Fundamentos de la hipoteca para el examen de licencia de bienes raíces
El lugar para comenzar una discusión acerca de la financiación de bienes raíces es con algunos conceptos básicos y la terminología. Para el examen de la licencia inmobiliaria, tendrá que tener una buena comprensión de hipotecas, especialmente las definiciones y tal vez un poco de matemáticas.
Las tuercas y tornillos del proceso de la hipoteca
Un comprador y un vendedor están de acuerdo en un precio y los demás términos involucrados en la venta de una casa. El comprador tiene una parte del dinero en efectivo, un 20 por ciento, para el pago inicial, pero tiene que pedir prestado el resto. El comprador va a un banco u otra institución de crédito para solicitar un préstamo por el resto del precio de compra de la casa.
El prestamista considera que estas dos cosas al examinar la solicitud del comprador:
La capacidad del comprador para pagar el préstamo, que incluye factores como el historial de crédito y el empleo del comprador.
El valor de los bienes inmuebles que se compra, que se determina generalmente por una tasación. La mayoría del trabajo en la industria de la evaluación consiste en calcular los valores de propiedad para los propósitos de la hipoteca. Debido a que la propiedad se considera la seguridad para el préstamo, los prestamistas quieren estar seguros de que la propiedad puede ser vendida para pagar el préstamo si es necesario.
El prestamista emite lo que se conoce como un compromiso de hipoteca, y en el día de cierre, el comprador también se cierra en el préstamo hipotecario. El cierre de la hipoteca significa simplemente entrar en el acuerdo final y formal para aceptar el dinero y devolver el dinero.
Gravámenes, notas y un error la mayoría de la gente hace
Los dos documentos importantes que tendrá que firmar como parte del proceso de la hipoteca son la nota y la hipoteca. Las definiciones son importantes aquí con fines de prueba y definiciones básicas le guiará a un entendimiento de cada término y elegir las respuestas correctas en el examen.
El proceso de usar la propiedad como garantía para un préstamo se llama hipoteca. En los círculos de bienes raíces, ese proceso se lleva a cabo a través de una hipoteca, que es un documento preparado por un prestamista y firmado por el prestatario que sirve esencialmente como una derecho de retención voluntaria en un pedazo de bienes raíces. Gravámenes son obligaciones financieras que se adjuntan a los bienes raíces.
Recuerde a través hypothecation el dueño de la propiedad voluntariamente coloca un gravamen específico sobre la propiedad a favor de la entidad crediticia, sin renunciar a la posesión de la propiedad. Cuando la hipoteca está firmado por el prestatario, la propiedad se encuentra comprometido como garantía para el préstamo. Un gravamen de hipoteca permite al prestamista para vender la propiedad después de un proceso de ejecución, para pagar la deuda, si el prestatario.
El segundo documento que los signos prestatario como parte del proceso de préstamo hipotecario se llama un pagaré. UN pagaré es un acuerdo para pagar un préstamo de acuerdo a ciertos términos y condiciones.
UN escritura de fideicomiso se utiliza en algunos lugares para asegurar un préstamo hipotecario. Un acto de confianza también se llama una escritura de fideicomiso. Para una escritura de fideicomiso para trabajar, un tercero debe estar involucrado. los fideicomitente da una escritura a una fideicomisario. La escritura da título a la propiedad, sin el derecho de posesión. Este tipo de título se refiere a veces del título en forma desnuda o desnudo.
El fiduciario tiene la escritura hasta que el préstamo sea pagado. La propiedad, entonces se reconveyed volver al fiduciante. Si el fideicomitente no completa los términos del préstamo, el fiduciario traspasa el título de la propiedad a la beneficiario en venta para satisfacer la deuda. No es un mal uso común de la palabra hipoteca que debe saber acerca de los propósitos del examen.
Por lo tanto, estás pensando, el comprador va al banco y se aplica para una hipoteca. ¡Incorrecto! Bueno, entonces, usted dice: “El banco le da al comprador una hipoteca.” Incorrecto! “Por lo tanto,” sólo tiene que decir: “Voy a conseguir una hipoteca para comprar mi nueva casa.” Incorrecto, otra vez!
Esas son las cosas que la mayoría gente, incluyendo prácticamente todo el mundo en el negocio de bienes raíces. ¿Por qué estas frases de uso común son mal y de la manera correcta para describir el proceso son el foco de dos palabras que tienen una necesidad imperiosa de recordar - deudor y acreedor.
La hipoteca es un gravamen voluntario que permite al banco a tomar la propiedad y venderla, si usted no paga lo que pidió prestado. Por lo tanto, debido a que está dando la hipoteca al banco, usted es el deudor, y debido a que el banco acepta la hipoteca a cambio de prestarle el dinero, se considera la acreedor hipotecario.
teorías de préstamos hipotecarios
Las diferencias en la forma de préstamos hipotecarios afectan la propiedad son más teóricos que prácticos, y por lo que ha sido hervida abajo en las tres teorías en la lista que sigue. Usted necesita estar seguro para averiguar cuál de las teorías de su estado sigue.
La teoría de gravamen: Bajo la teoría de gravamen, el deudor (prestatario) retiene tanto el título legal y un título equitativo a la propiedad. El acreedor (prestamista) se otorga un gravamen sobre la propiedad. Titulo legal es el título o propiedad que normalmente transfiere en una venta de la propiedad.
título equitativo da el titular del título equitativo el derecho de forzar la transferencia de título cuando se cumplen todas las condiciones de un contrato. Bajo la teoría embargo, el acreedor tiene que pasar por el proceso legal de ejecución hipotecaria para obtener el título legal de la propiedad de ser capaz de venderlo por falta de pago de la deuda.
La teoría del título: En el La teoría del título, el deudor da título legal para el acreedor, pero mantiene el título equitativo. Debido a que el acreedor ya tiene título, ganando la posesión de la propiedad en venta para pagar la deuda es más directa que bajo la teoría de gravamen.
La teoría intermedia: Basado en la teoría del título, el prestatario conserva la propiedad de la propiedad y la hipoteca es un derecho de retención. Si el prestatario no paga el préstamo, el título se transmite a la entidad crediticia. teoría intermedia hace que el acreedor pasar por el proceso de ejecución antes de que la propiedad puede ser vendida para pagar la deuda.