Las fuentes de financiación para los préstamos hipotecarios que usted debe saber para el examen de licencia de bienes raíces
El Examen de Licencia Inmobiliaria hará preguntas acerca de la financiación de hipotecas. Una de las piezas importantes de información que un agente de bienes raíces puede proporcionar un comprador es dónde ir para un préstamo de hipoteca, pero por extraño que parezca, no es algo que los escritores hacen preguntas acerca del examen más allá de la distinción entre los mercados hipotecarios primario y secundario.
los mercado primario se compone de los prestamistas que prestan dinero a las personas que quieren comprar una propiedad. El mercado primario es donde usted va a obtener un préstamo hipotecario. los mercado secundario está compuesto por las instituciones financieras a las que los bancos venden las hipotecas para conseguir más dinero para prestar a usted.
A medida que vaya en quién proporciona el dinero para los préstamos hipotecarios, es necesario entender algunos términos porque se refieren tanto a donde se obtiene el dinero como lo hacen con los términos del propio préstamo.
Los términos relativos a los préstamos hipotecarios - convencionales, conformes y no conformes - se relacionan con el pago inicial, que es el dinero que puso en la compra de la propiedad, y los coeficientes de calificación de los bancos utilizan, que son las cantidades de dinero que se piensa puede permitirse el lujo de pagar por un préstamo de hipoteca.
Estos términos se refieren más a si la entidad crediticia (mercado primario) puede vender la hipoteca en el mercado secundario. Una cosa que usted debe tener en cuenta: El prestamista y el mercado primario de hipotecas es la misma cosa.
préstamo convencional: Estos préstamos se reúnen ciertas pautas que pueden ajustarse según el prestamista, pero a menudo cumplen con los estándares establecidos por Fannie Mae en el mercado secundario de hipotecas. Los términos generales son que la cantidad total del préstamo no exceda ciertos límites y por lo general que el prestatario puede pedir prestado, no más del 80 por ciento del valor de la propiedad involucrada - aunque son posibles límites más altos.
Los préstamos convencionales son esencialmente préstamos hechos dentro de las pautas normales por los prestamistas en el mercado primario de hipotecas.
Conforme préstamo: Este préstamo cumple con los criterios necesarios para que pueda ser vendido en el mercado secundario de hipotecas. Cómo se configura los préstamos convencionales tiene que ver con la cantidad de dinero que el prestatario puede gastar en los pagos mensuales.
préstamo no conforme: Aquí está un préstamo que no cumpla con los criterios del mercado secundario de hipotecas. Estos préstamos pueden ser hechas por prestamistas bajo circunstancias específicas y pueden incluir requisitos adicionales que debe cumplir el prestatario, pero no pueden ser vendidos en el mercado secundario de hipotecas.
¿Cómo funciona esto es que Fannie Mae, por ejemplo, establece una pauta que dice que un prestatario puede gastar más del 28 por ciento de su ingreso mensual en el pago de la hipoteca, impuestos y seguro.
Si el prestamista (mercado primario) elige a prestar una cantidad de dinero que requiere que el prestatario a utilizar el 30 por ciento de su ingreso mensual para esos pagos, el prestamista acaba de hacer un préstamo no conforme que no pueden ser vendidos a Fannie Mae (mercado secundario ) - sin embargo, puede ser vendido a inversores privados que compran hipotecas para el ingreso de los pagos de intereses que generan.