Lo que debe saber acerca de los préstamos amortizados para el examen de licencia de bienes raíces
El tipo más popular de préstamo que los compradores utilizan para la compra de viviendas es un préstamo amortizado, o el préstamo de reducción directa. El Examen de Licencia Inmobiliaria esperará que responder algunas preguntas de matemáticas. La característica principal de un préstamo amortizado es que al final de la plazo del préstamo, el préstamo es completamente pagado. En otras palabras, el prestatario ha pagado por completo el interés y el principal del préstamo.
Los pagos mensuales se pueden consultar en las tablas de la hipoteca, que le muestran amortización (o ganancia) tarifas para diferentes tasas de interés porcentual durante una variedad de condiciones de préstamo en incrementos de $ 1.000 de monto de los préstamos.
Pero si quieres a querer saber la tasa de amortización de $ 1,000 a un interés del 6 por ciento para una hipoteca de 25 años, puede mirar hacia arriba en la tabla, y descubrirá que el factor es de $ 6,44 por mes. Ese factor es la cantidad de dinero que se necesita por mes para pagar capital e intereses sobre un préstamo de $ 1.000 durante un período de 25 años.
Así que si usted está pidiendo prestado $ 150.000, sólo tiene que caer tres ceros, y se obtiene 150. Multiplicar que por el factor se miraba hacia arriba y ver lo que hay.
150 x 6,44 = $ 966
Los $ 966 a partir de la ecuación es el pago mensual que se necesita para amortizar un préstamo de tasa fija (pagar capital e intereses al mismo tiempo) de $ 150.000 al 6 por ciento durante 25 años.
Otra cosa que definitivamente hay que tener en cuenta es que las tasas de interés de préstamo de hipoteca siempre están expresados sobre una base anual. Por lo que el interés es cierto por ciento al año. En el caso de que una pregunta de examen quiere saber la tasa mensual de todo lo que hacemos es dividir la tasa anual de 12.
¿Cómo encontrar el pago mensual cuando se te da un factor de hipoteca
Usted pide prestado $ 125,000 por 20 años a una tasa de interés del 7 por ciento. El factor de hipoteca es de $ 7,75. ¿Cuál es el pago mensual necesario para amortizar el préstamo?
$ 125.000 ÷ $ 1.000 = 125
125 x $ 7.75 = $ 968,75
Recuerde que el factor de hipoteca es la cantidad de dinero que se necesita mensualmente para amortizar un préstamo de $ 1,000 al tipo de interés determinado durante un período determinado de tiempo.
En este ejemplo, 7,75 es la cantidad necesaria para pagar un préstamo de $ 1,000 al 7 por ciento durante 20 años. Pero ya que está pidiendo $ 125.000 que tiene que dividir por 1000 para averiguar cuántas unidades de $ 1,000 están en la cantidad del préstamo. Multiplicando esta cantidad por el factor que da la respuesta.
Cómo calcular el primer mes de interés
Usted pide prestado $ sólo de 130.000 durante 25 años en el 7,5 por ciento de interés en un préstamo amortizado. ¿Cuánto interés tiene usted paga en el primer mes del préstamo?
$ 130.000 x 0,075 (7.5 por ciento) = $ 9,750 de interés primer año
$ 9,750 ÷ 12 meses = $ 812.50 intereses del primer mes
Recuerde que siempre está pagando intereses sobre el saldo pendiente de pago de las tasas de interés de préstamo y siempre están cotizados en una base anual. Así, en el primer mes, que está pagando intereses sobre la totalidad del saldo pendiente de pago de $ 130.000 a un interés del 7,75 por ciento. El primer cálculo que da el total de intereses para el año.
El segundo le da el interés del primer mes. Tenga en cuenta que este cálculo sólo funciona para el primer mes, porque después de eso, usted ya ha pagado una parte del principal, por lo que ahora está pagando intereses sobre un capital inferior.
¿Cómo encontrar el equilibrio principal adeudado después del primer pago
Usted pide prestado $ sólo de 130.000 durante 25 años en el 7,5 por ciento de interés en un préstamo amortizado. El pago mensual es de $ 959,40. ¿Qué parte de la directora le debes después de haber hecho el primer pago?
$ 130.000 x 0,075 (7.5 por ciento) = $ 9,750 de interés primer año
$ 9,750 ÷ 12 meses = $ 812.50 intereses del primer mes
$ 959.40 (principal y el pago de intereses) - $ 812.50 (interés) = $ Personal 146,90 director
$ 130.000 (capital original) - Personal 146,90 $ (principal del primer mes) = $ 129,853.10 capital adeudado después del pago del primer mes
En el paso 1, se encuentra el interés total a pagar por un año. Recuerde que la tasa de interés de la hipoteca es una tasa anual. En el paso 2, se entera de interés del primer mes de dividir por 12. En caso de que se esté preguntando, este paso sólo funciona para el primer mes en un periodo de 12 meses. En el paso 3, se entera de la cantidad de capital está contenida en el pago de ese primer mes.
Que le den el pago mensual total, que se compone de capital e intereses. Si nos quitan el interés, uno se queda con la cantidad de capital que está pagando ese mes. En el paso 4, se resta el pago principal del primer mes de la cantidad original del préstamo, y uno se queda con el saldo restante del principal.
¿Cómo encontrar el total de intereses sobre el préstamo
Otro tipo de problema examen que a veces da a la gente un tiempo difícil es el cálculo del total de intereses pagados durante la vida del préstamo.
Usted pide prestado $ 100,000 por 30 años a un interés del 8 por ciento. Es un préstamo amortizado, y sus pagos mensuales son de $ 734. ¿Cuánto interés va a pagar durante la vida del préstamo?
$ 734 x 360 (12 meses x 30 años) = $ 264,240 total de los pagos de capital e intereses durante la vida del préstamo.
$ 264.240 (el total del principal e intereses) - $ 100.000 (capital del préstamo) = $ 164240 intereses durante la vida del préstamo.
En el paso 1, a calcular todo lo que se paga durante la vida del préstamo. En el paso 2, se resta el director del total de lo que se paga. Recuerde que el pago que realice cada mes, por lo que el total de los pagos que realiza, es tanto el capital como los intereses, por lo que si se resta el director, lo que le queda es el interés.