10 Maneras de proteger su crédito durante un colapso de las hipotecas
Entre la información errónea, el estrés, y la negación simple y llano, la lectura de la escritura en la pared puede ser difícil cuando usted está o están a punto de estar en problemas con su hipoteca. Los prestamistas no hacen que sea más fácil. Echa un vistazo a estos consejos de ayuda.
Saber cuando estás en problemas
Si se retrasa en un pago único, puede simplemente lo componen. A veces hay comisión o penalización. Si son más de 90 días de retraso y tratar de hacer un pago, hay una excelente posibilidad de que se rechazará su dinero. Puede que tenga que compensar todos sus pagos a la vez para obtener cualquier pago aplicado a su hipoteca.
Para complicar más las cosas, ya que sólo los banqueros y abogados puede, el acantilado de pago de 90 días no incluye el período de gracia.
Saben cómo las leyes de su estado tratan a las ejecuciones
Es importante saber cómo las leyes de su estado de trabajo de modo que usted no inadvertidamente cruzar una línea o falta a una cita importante. Revisa resúmenes de las leyes en todos los estados.
Sin recurso o recurso
Si su prestamista es la ejecución respecto a su hipoteca, si usted vive en un estado de recurso o un estado sin recurso hace una gran diferencia. En general, si usted vive en un estado sin recurso, no puede ser considerado responsable de cualquier deficiencia entre la cantidad que debe y la cantidad que su casa se vende por. Si usted vive en un estado de recurso, el prestamista puede obtener una deficiencia de la sentencia contra en la corte.
Judicial o no judicial
Es importante saber si su estado se ocupa de las ejecuciones sobre una base judicial o no judicial. Si usted vive en un estado de ejecución hipotecaria no judicial, el prestamista no tiene que ir a la corte con el fin de ejecutar la hipoteca de su casa. En los estados judiciales, embargos pasan por un tribunal. Estos se llaman ejecuciones judiciales y puede tomar más tiempo para finalizar.
En caso de que a pie?
Algunos prestatarios optan por dejar de pagar porque ven su casa como otra inversión. Alejándose es conocido como un incumplimiento estratégico.
Los posibles inconvenientes a los valores estratégica incluyen estos fallos, daños significativos en la puntuación de crédito, problemas Tipo de operación en el futuro, y el estigma en los ojos de los demás.
Trabajar con el prestamista para salir
En lugar de pasar por un proceso de ejecución larga y costosa con el fin de obtener el título, el prestamista acepta la escritura de la propiedad. Esta opción también puede incurrir en una deficiencia de la sentencia por la diferencia entre el valor de mercado de la propiedad y la deuda total.
Otra opción en esta categoría es una venta corta, que consiste en la venta de su casa por menos de lo que debe. Si elige esta opción, usted puede estar sujeto a una deficiencia de la sentencia, dependiendo de los términos que trabaja con su prestamista y las leyes de su estado.
Mantener el rumbo
Si decide hacer todo lo posible para permanecer en su casa, varios cursos de acción están abiertas para usted:
Video: 10 Consejos ahorro Energía Eléctrica
Breve FHA Refinanciamiento
Inicio Programa de Refinanciamiento Asequible (HARP)
La modificación del préstamo / refinanciamiento
Apriete sus gastos para permanecer en su hogar
Hacer un presupuesto es sencillo pero eficaz. Comience haciendo una lista de todos sus gastos y luego una lista de sus ingresos. Fíjense bien en ambos lados de la ecuación, hacer algunos recortes a los gastos, y buscar la manera de añadir a su sueldo neto o aumentar sus ingresos.
Priorizar sus gastos para construir efectivo
No importa lo que decida hacer en caso de una crisis de la hipoteca, usted va a necesitar algo de dinero en efectivo. Puede ser que pagar un atraso.
¿Quieres un poco de ayuda con la creación de un plan de gastos? Pruebe con un miembro de crédito al consumo agencia de asesoramiento sin fines de lucro de la Fundación Nacional de Consejería de Crédito o el Asociación de crédito de consumidor que aconseja las agencias independientes.
Disminuir el daño a su crédito
En pocas palabras, si su prestamista hipotecario rígido con una pérdida en la forma de una venta corta o una ejecución hipotecaria, su crédito sufrirá un impacto mucho más grande que si se llega a un acuerdo para pagar o perdonar cualquier deficiencia.
Para una persona con un crédito decente y una puntuación de FICO en el rango de 720, la diferencia en la deducción de la puntuación de crédito entre una venta corta con una deficiencia y una sin puede contener más de 50 puntos.
Saber a quién llamar
Lo peor que puede hacer es permanecer en silencio, lo que podría dejar el banco hay otra opción que tomar acciones legales.
Lo mejor que puede hacer es abrir su correo y hablar con su hipoteca a la vez. También debe contactar a un asesor hipotecario aprobado por HUD independiente a Ahora la esperanza (O 888-995-HOPE) o su agencia estatal de vivienda. Evitar las empresas de prevención de la exclusión como de la peste.
Cuidado con las estafas
Estas son algunas señales de estafa rápidos a tener en cuenta:
Video: Recomendaciones Para Proteger el Medio Ambiente
Nunca pagar una cuota por adelantado. La mejor ayuda es gratuita.
Nunca creer alguien que garantice que pueden detener la ejecución.
Sea cuidadoso de cualquier persona que se comunique con usted y se ofrece a ayudar.
Nunca entregue su dinero de la hipoteca a nadie que no sea de su hipoteca.
Reforzar su crédito con líneas de crédito
Antes de su crédito sufre una caída de las secuelas de pagos atrasados, abrir nuevas cuentas para establecer nuevas líneas de crédito y hacer las compras grandes que se van a necesitar para financiar (como un coche) en los próximos meses.
Una vez que cumple con su hipoteca, usted no tendrá acceso a nuevos créditos por un largo tiempo. Abastecerse de crédito ahora tiene sentido si se puede utilizar con prudencia.
Consulte a un abogado
Sólo un abogado puede dar un buen consejo legal, por lo que antes de su crisis de las hipotecas haya avanzado mucho, gastar el dinero para obtener una evaluación competente de dónde se encuentra y lo que la ley puede hacer para ayudar.
Un buen abogado que hace un montón de trabajo de prevención de ejecuciones hipotecarias a veces puede hacer milagros menores, tal vez incluso retrasar la ejecución de una hipoteca desde hace años.