Proteger su crédito con alternativas a la ejecución

Si usted está teniendo problemas para hacer sus pagos de hipoteca y su crédito está en problemas, es posible que tenga una gran cantidad de opciones para ayudarle a evitar el gasto y molesto de perder su casa por una ejecución hipotecaria. Incluso si usted no puede o no desea mantener su casa, todavía puede disminuir el daño a sí mismo, su familia, y su crédito mediante la adopción de medidas positivas.

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Antes de tomar cualquier acción, evaluar su situación tan desapasionadamente como sea posible. Si el estrés y la ansiedad que hacen imposible, buscar ayuda de un profesional de terceros tales como consejero de HUD sin fines de lucro o un abogado.

Su situación puede no ser tan malo como usted piensa que es, o puede ser peor. Lo importante es saber con certeza dónde está parado. Es necesario lo que se llama asesoramiento mitigación de pérdidas, que es ayudar a desarrollar una solución que le permite el lujo de mantener su casa o disminuir el daño causado por una ejecución hipotecaria.

Lo que hay que hacer primero

Si ya tiene un plan para resolver su problema, ponerse al día, o por lo menos los pagos de reanudación en tres a seis meses, considere las siguientes sugerencias:

• Encontrar una buena agencia de asesoría de vivienda sin fines de lucro. Pruebe la línea directa de la Esperanza (888-995-4673) o Ahora la esperanza o una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro que cuenta con un programa de asesoría de vivienda aprobada por HUD. Esperar una evaluación de su situación financiera en general y si realmente puede pagar sus pagos de hipoteca.

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• Pregunte a su administrador hipotecario sobre un plan de pago. El administrador establece un plan de pago estructurado que tiene la hipoteca de nuevo en marcha en tres a seis meses mediante la conformación de la morosidad, además de sus pagos regulares. Obtener todos los términos por escrito de manera que los dos están claros los términos. Cuanto antes lo haga el menor daño a su informe de crédito y puntuación.

• Comprobar el HUD y Fannie Mae sitios web de recursos y ayuda. Ambos sitios tienen excelentes recursos de referencia, la información sobre los programas que podrían ser adecuados para usted, y advertencias para evitar que se caiga en las estafas.

• No espere hasta que sea demasiado tarde! Hable con su prestamista acerca de su necesidad de asistencia. Algunos administradores tienen programas para los que todavía no están en mora y otros programas para los prestatarios que ya están en mora. Empezar tan pronto como se sabe que tiene problemas para hacer sus pagos de hipoteca según lo acordado, y asegúrese de pedir todas las opciones de su prestador de servicios puede tener para usted.

¿Qué hacer para los problemas más graves

Para los problemas que pueden tener más de tres a seis meses para subsanar, pedir indulgencia hipoteca o préstamo modificaciones.

UN paciencia modifica o elimina temporalmente los pagos que se hacen al final del período de indulgencia. Esta opción también evita que su crédito sea dañada por una serie de retrasos en los pagos.

UN modificación de préstamo cambia permanentemente uno o más términos de la hipoteca original de una manera que satisface sus necesidades específicas. Si esta opción parece intimidante, utilizar una agencia aprobada por HUD para hacer frente a las soluciones de Administrador y de la oferta en su nombre. La comunicación clara es la clave aquí.

Las modificaciones tienen que ser por escrito y aprobado tanto por el prestador del servicio y el prestatario. No se sorprenda si el administrador pide una cuota para cubrir los gastos de tramitación de una modificación de préstamo.

¿Qué hacer para poner fin a los asuntos

Aun cuando no se puede resolver su problema o simplemente no puede soportarlo más, es mejor mantener el control del proceso en lugar de darse por vencido. Si lo hace, puede disminuir el daño de crédito y los gastos y mantener su dignidad - y tal vez su cordura - enteros.

Las siguientes son algunas de las muchas opciones disponibles. Y no hay que olvidar que otra razón para utilizar un asesor profesional de la hipoteca libre es que las nuevas opciones pueden estar disponibles para usted también.

• Vender su casa: Usted puede ser capaz de vender su casa en una venta corta si no tiene izquierda capital o una venta pre-ejecución si el valor de la casa sigue siendo superior a la cantidad adeudada en la hipoteca.

• Venta corta: Usted consigue su prestamista para que pueda vender su casa por menos del valor de la hipoteca. Esta opción es generalmente más barato para el banco y menos estresante para el propietario de una ejecución hipotecaria. Debido a que es bueno para el prestamista, se puede negociar un poco. Hacer que la deficiencia de préstamo se informó a la agencia de crédito como un saldo de cero en lugar de una anulación de deudas.

  Asegúrese de averiguar cuáles son las consecuencias de una venta corta o una ejecución hipotecaria puede ser antes de continuar. Si el acto expira, es posible que tenga que pagar impuestos sobre esa cantidad. También comprobar para ver si es posible que tenga los impuestos estatales debido, ya que no están cubiertos por esta ley federal.

• venta pre-ejecución: Un arreglo de la venta pre-ejecución le permite diferir el pago de la hipoteca que no puede permitirse el lujo, mientras que usted vende su casa. También mantiene la morosidad de su informe de crédito.