6 mejoradas de protección al consumidor en la Ley de Asistencia Asequible

La Ley de Asistencia Asequible mejora la calidad de la atención médica que usted y su familia reciben. El consumidor protecciones que la ACA ha establecido beneficiar a las personas que ya tienen seguro, así como los que van a adquirir un seguro de salud como resultado de esta legislación.

Antes de la ACA, alrededor del 85 por ciento de las personas en los Estados Unidos tenía cobertura de salud, ya sea a través de un plan de empleadores, a través de un plan de seguro privado que compró directamente, oa través de un programa de gobierno como Medicare o Medicaid.

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Aunque el ACA se encuentra a tener un impacto importante en el otro 15 por ciento, la realidad es que muchos de ellos no será el cambio aseguradoras o la compra de nuevos planes debido a la ACA. Sin embargo, muchos planes de seguro actual mejorarán a cumplir con la ley.

Que cubre condiciones preexistentes

Esta disposición es un gran problema para las personas con diabetes, enfermedad cardíaca, antecedentes de cáncer, o cualquier otra condición de salud grave. En el pasado, si fuera esa persona y que perdió su cobertura de seguro (porque la compañía de seguros finaliza su cobertura, porque se perdió la cobertura de su trabajo, o por cualquier otra razón), es probable que enfrenta una batalla cuesta arriba tratando de adquirir una póliza de otra compañía de seguros.

Cuando la compañía revisó su aplicación, su historial médico era una bandera roja que le haya enviado directamente a la “cobertura denegado” pila.

Al 1 de enero de 2014, todos los estadounidenses ahora son elegibles para adquirir un seguro, independientemente de su estado de salud o condiciones médicas preexistentes. En otras palabras, las aseguradoras ya no podrán negar la cobertura a cualquier persona basándose únicamente en una condición de salud preexistente. Las aseguradoras también pueden no eliminar los beneficios, se niegan a renovar la cobertura, o imponer un período de espera sobre la base de condiciones preexistentes.

El mantenimiento de la cobertura en caso de enfermedad

Durante muchos años antes de la aprobación de la ACA, una práctica común entre las aseguradoras que intentan negar el pago de la atención médica costosa era volver a examinar las aplicaciones iniciales de la política de los clientes y cancelar políticas.

Incluso en caso de adquirir una póliza de seguro de salud, pagó sus primas a tiempo, y por otra parte a la altura de su parte del contrato, la aseguradora aún podría encontrar una manera de cancelar su cobertura si se convirtió gravemente enfermo o lesionado y su cuidado amenazaba con convertirse muy caro. Cuando esto sucedía, el asegurado paga el precio - y, a veces, literalmente, se declaró en quiebra como resultado.

En el marco del ACA, siempre y cuando pague sus primas, y siempre y cuando usted era veraz al cumplimentar sus documentos de solicitud, se garantiza su seguro médico. La ley de salud prohíbe a los aseguradores de la derogación de la cobertura debido a errores involuntarios u omisiones de menor importancia en una aplicación, y prohíbe la cancelación de la cobertura basada únicamente en su enfermedad.

La regulación de la cobertura y las primas para eliminar el sesgo

Antes de la aprobación de la ACA, una compañía de seguros legalmente podría cobrar más a las mujeres que los hombres por la misma política. Una aseguradora también podría negar la cobertura a una mujer basada únicamente en el género. Las empresas toman tales decisiones, porque las mujeres suelen utilizar más los servicios de salud que los hombres.

Por ejemplo, para el asegurador, una mujer joven puede ser considerado como un riesgo más alto que un joven porque ella podría incurrir en costes sustanciales relacionadas con el embarazo.

También antes de la ACA, una compañía de seguros podría - y con qué frecuencia - denegar la cobertura a las personas mayores o les cobran una tasa significativamente más alta que una persona más joven para el mismo plan. (Las aseguradoras todavía puede cargar más las personas mayores, pero la ley establece límites.)

Y las aseguradoras con frecuencia pagan tasas mucho más altas o cobertura negado a las personas en función de su estado de salud: Si tuviera un historial de enfermedad, que podría ser negado cobertura a causa de ella o, como mínimo, que pagaría más por su cobertura de una vida más saludable persona.

La eliminación de los límites de cobertura

Debido a la ACA, una compañía de seguros ya no puede poner límites en dólares de por vida en su cobertura de salud. En otras palabras, las aseguradoras ya no pueden limitar cuánto van a pagar en los servicios médicos esenciales durante su vida. La ACA también prohíbe las compañías de seguros de imponer límites anuales de dinero sobre la cobertura.

Estas disposiciones, que sobre todo ayudan a las personas con enfermedades graves que requieren tratamientos costosos, son automáticamente en efecto en todas las pólizas de seguros privados adquiridos o renovados después del 1 de enero de 2014. Si usted tiene una póliza cuya año del plan se inicia en octubre, por ejemplo, entonces como de octubre de 2014, que ya no están sujetas a estos límites.

La prohibición de los límites anuales y de por vida se aplica tanto a los planes patrocinados por el empleador e individuales, pero sólo por el costo de lo que la ley llama “beneficios esenciales de salud.” Estos beneficios son bastante amplias e incluyen los servicios de emergencia, servicios de pacientes ambulatorios (que significa ambulatorio CARE), servicios preventivos y de bienestar, medicamentos recetados, atención de maternidad, servicios de laboratorio, servicios de rehabilitación, y más.

Sin embargo, tenga en cuenta que ciertos tipos de tratamientos y costos pueden quedar fuera del alcance de lo que el ACA considere beneficios de salud esenciales. Asegúrese de preguntar a su compañía de seguros para ver ejemplos de costos que no están sujetos a esta prohibición.

La limitación de gastos de su propio bolsillo

Otra protección financiera significativa del ACA proporciona se refiere a los gastos directos de su bolsillo. Los gastos máximo de su bolsillo para cualquier plan de seguro se venden en el mercado de seguros de salud son $ 6,350 para un plan individual y $ 12.700 para un plan familiar. (Los límites cambian cada año en paralelo aumento de los costes médicos.)

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Que reconocen excepciones para los planes de derechos adquiridos

se consideran ciertos tipos de planes de seguro derechos adquiridos y, por lo tanto, están sujetas a sólo algunas de las disposiciones del ACA, no todos ellos. Lo que define un plan de derechos adquiridos es bastante específica.

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Un plan de derechos adquiridos se refiere a los planes individuales y patronales que existían por el día de la ACA se convirtió en ley (23 de marzo de 2010) y se han quedado básicamente el mismo desde esa fecha.

Es posible que haya inscrito en el plan de su empleador después de esa fecha, pero si existía el plan y se ha mantenido básicamente el mismo desde el 23 de marzo del 2010, puede ser un plan de derechos adquiridos. Si se inscribió en un plan que se vende en el mercado individual después de esa fecha, su plan no es de derechos adquiridos.

El primer punto es saber que su compañía de seguros o el empleador debe informarle si usted tiene un plan de derechos adquiridos. En la información que recibe explicar los beneficios del plan, el asegurador o empleador debe indicar si un plan es grandfathered- que no debería tener que hacer cualquier conjetura.