¿Cómo seleccionar el tipo de plan que necesita bajo la Ley de Asistencia Asequible

La Ley de Asistencia Asequible (ACA) ayuda a los consumidores empujando las aseguradoras hacia una mayor claridad, lo que requiere que utilizan una plantilla para presentar información fácil de leer en la CBS. Pero la jerga de la salud no desaparezca del todo.

Si alguna vez has tenido que elegir entre dos o más opciones de planes de seguro en el trabajo, o si alguna vez has ido de compras para la cobertura de salud como un individuo, usted sabe que descifrar la jerga de seguro no siempre es fácil.

Aquí hay algunas cosas básicas a tener en cuenta en relación con los grandes tipos de planes de seguros privados disponibles (tanto a través de los empleadores y en el mercado). Con esta información cuadrado de distancia en su mente, usted será un consumidor más informado si usted va a comprar nueva cobertura de salud o simplemente tratando de descifrar lo que ya tiene.

HMO y EPO

UN organización para el cuidado de la salud (HMO) y una organización exclusiva proveedor (EPO) tienen mucho en común. Ambos tipos de planes de seguros requieren que usted busque atención médica dentro de una red de proveedores si se quiere aprovechar la cobertura del plan. UN red se refiere a los profesionales de la salud, como médicos, laboratorios y hospitales, que han acordado ofrecer sus servicios a las personas con su plan de seguro.

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¿Qué pasa si vas fuera de la red para recibir atención? Usted tendrá que pagar más costos de su propio bolsillo, posiblemente, incluso la cantidad entera. Por esta razón, cuando se va a comprar un HMO o EPO, es absolutamente necesario saber si los proveedores de la red son los médicos, de laboratorio, y un hospital que es más probable que utilice.

La diferencia clave entre estos dos tipos de planes de la red es que las HMO por lo general requieren que usted obtenga una referencia si usted necesita ver a un especialista, mientras EPO generalmente no lo hacen.

PPO y planes de punto de venta

Con un Organización de Proveedores Preferidos (PPO) o una punto de servicio (POS) plan, su cobertura no se limita a una red de proveedores de servicios. Usted tiene más libertad para elegir a sus médicos, hospitales, etc. que tenga con un HMO o EPO. Sin embargo, todavía estás recompensado por permanecer dentro de la red, ya que sus costos de bolsillo serán más altos si vas fuera de la red de atención.

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Con un PPO, usted es capaz de obtener cobertura para cualquier médico que se ve, incluso si usted no tiene una referencia. Un punto de venta le permite ver cualquier médico dentro de la red sin una referencia, pero si quieres ir fuera de la red, necesita una referencia si desea que el plan para cubrir la visita. Los planes varían, así que consulte con su plan antes de utilizar un proveedor fuera de la red.

HDHPs

UN plan de salud con deducible (HDHP) tiene una prima más baja que los seguros tradicionales. También tiene un deducible más alto. Por ejemplo, para un plan familiar, un HDHP puede tener un deducible de $ 2,500, lo que significa que si usted busca cualquier servicio que no sea los servicios de cuidados preventivos que están totalmente cubiertos por el ACA, tendrá que pagar una gran cantidad de costos antes de su plan de beneficios patada en.

Las personas que usan estos planes pueden tener una cuenta de ahorros de salud (HSA) o acuerdo de reembolso de salud (HRA), que ayudan a pagar los gastos de salud. Cuando se incurre en un gasto médico calificado, puede pagar por ello (ni recibir) de esa cuenta. Una HSA puede disminuir su carga fiscal federal para el año.

planes catastróficos

Un plan catastrófico sólo puede adquirirse por alguien que tiene menos de 30 años de edad o alguien que no puede encontrar un plan en el mercado que cuesta menos de 8 por ciento de sus ingresos o que no pueden permitirse más la cobertura debido a una dificultad. planes catastróficos pueden adquirirse tanto en el mercado y fuera de ella (a través de un agente o corredor de seguros).

Estos planes deben cubrir los beneficios de salud esenciales requeridas, sino que cuentan con un deducible muy alto (en los miles de dólares para un individuo) que se aplica a prestaciones distintas de la atención preventiva y el bienestar y tres consultas de atención primaria al año. Así que, aunque la cobertura no podrá diferir en gran medida de otro plan ofrecido en el mercado, la cantidad que usted paga antes de que la cobertura se inicia en realidad puede ser significativamente diferente.

En 2014, el deducible anual para los servicios cubiertos por este tipo de política es de $ 6,350 para un individuo y $ 12.700 para una familia. Después de satisfacer el deducible, el plan paga el 100 por ciento para los servicios de beneficios de salud esenciales cubiertos durante el resto del año.

Como su nombre indica, este tipo de plan es esencialmente la cobertura escueto se puede llegar a apoyarle en caso de que ocurra una catástrofe (que tiene un accidente grave o se le diagnostica una enfermedad crónica grave, por ejemplo). Se califica como una cobertura suficiente por la ACA porque los elementos de cobertura se intact- es posible que sólo nunca aprovechar algunos de ellos debido a sus costos de bolsillo tendrían que ser muy alta para hacerlo.

Muchas personas son elegibles (en base a sus ingresos de los hogares) de descuento, o subvencionada, las primas y los costos / o fuera de su bolsillo si compran cobertura a través del mercado. Sin embargo, alguien que compre un plan de catastrófica no es elegible para los subsidios- sólo alguien compra de un plan de metal puede calificar para asistencia financiera.