Cómo invertir para el futuro

Video: ¿Cómo Invertir y cómo Funciona el Mercado de Futuros y Opciones?

Así es como se comienza a pensar acerca de cómo lograr su objetivo de inversión, cualquiera que ésta sea. Es posible que el ahorro y la inversión para comprar una nueva casa, para poner a su hijo (s) a través de la universidad, o dejar un legado para sus hijos y nietos.

Para la mayoría de la gente, sin embargo, un objetivo principal de la inversión (así debe ser) es lograr la independencia económica: la capacidad de trabajar o no trabajar, para escribir el Grande (o no tan grandes) novela americana ... para hacer lo desea sin tener que preocuparse por el dinero.

Por ahora, la pregunta pertinente es la siguiente: ¿Qué tan avanzado está el logro de su objetivo de nido de huevos?

Video: ¿Como invertir para el futuro?

Estimar la cantidad que necesita

Por favor, piense en cuánto tendrá que retirarse de sus ahorros cada año cuando se deja de recibir un cheque de pago. Cualquiera que sea ese número es ($ 30.000? $ 40.000?), Se multiplica por 20. Esa es la cantidad, como mínimo, tener en su cartera total cuando se retire. (O incluso 25 veces, preferiblemente.)

Ahora multiplica esa misma cifra de retirada original de un año ($ 30.000? $ 40.000?) Por 10. Esa es la cantidad, como mínimo, tener en inversiones de renta fija, como bonos, cuando se retire.

Estamos asumiendo aquí una edad bastante típico de jubilación, en algún lugar en los años 60. Si desea retirarse a los 30, es probable que tengas considerablemente más de 20 veces sus gastos anuales (o bien los padres muy ricos y generosos).

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Evaluar su marco de tiempo

Bueno. Conseguido esos dos números: uno para su cartera total, y el otro para el lado de bonos de su cartera en la jubilación? Bueno. Ahora lo lejos que estás, tanto en términos de años y dólares, de renunciar a su sueldo y sobre la base de ahorros?

Si estás lejos de sus objetivos, se necesita una gran cantidad de crecimiento. Si usted tiene actualmente, por ejemplo, la mitad de lo que necesita en su cartera a llamarse a sí mismo económicamente independientes, y que son años de retiro, que probablemente significa que la carga hasta (hasta un punto) en las poblaciones si quiere lograr su objetivo. Rugido del motor.

Si estás más cerca de sus objetivos, es posible que tenga más que perder que ganar, y la estabilidad se vuelve tan importante como el crecimiento. Eso significa inclinarse hacia bonos y otras inversiones de renta fija. Slooow abajo.

Para aquellos de ustedes mucho más allá de sus objetivos (que ya tiene, digamos, 30 o 40 veces más de lo que necesita para vivir durante un año), un conjunto totalmente diferente de criterios puede tener prioridad.

Factor en algunas buenas reglas

No existen fórmulas simples que determinan la asignación óptima de los bonos en una cartera. Dicho esto, hay algunas muy buenas reglas a seguir. Aquí están algunos:

• Regla 1: Usted debe tener de tres a seis meses de gastos en efectivo (como los fondos del mercado monetario o cuentas bancarias en línea, como el ahorro EmigrantDirect.com) O casi efectivo. Si espera que los gastos principales en el próximo año o dos, guardar el dinero para los que casi en efectivo también.

  Cuando lees casi dinero en efectivo, pensar en CDs o bonos a muy corto plazo o fondos de bonos.

• Regla # 2: El resto de su dinero puede ser invertido en inversiones a más largo plazo, como a medio plazo o bonds- o acciones a largo plazo, tales como acciones, bienes raíces, o materias primas.

• Regla # 3: Una cartera de bonos más de 75 por ciento rara vez, o nunca, tiene sentido. Por otro lado, la mayoría de las personas se benefician con un poco de sana asignación de bonos. La gran mayoría de las personas caen en el rango de 70/30 (70 por ciento de las acciones / 30 de renta fija) a 30/70 (30 por ciento de las acciones / 70 renta fija).

  Utilice 60/40 (acciones / renta fija) como predeterminado si es menor de 50 años de edad. Si usted tiene más de 50, 50/50 utilizar como predeterminado. Ajustar desde allí dependiendo de la cantidad de crecimiento que necesita y la cantidad de la estabilidad que requiere.

• Regla # 4: Las acciones, una forma preferida de la equidad para la mayoría de los inversores, pueden ser muy volátiles en el corto plazo y mediano plazo, pero históricamente que el riesgo de la pérdida ha disminuido con el tiempo la celebración de períodos. En el transcurso de 10 a 15 años, que está prácticamente seguro de que el rendimiento de su cartera de valores se venció el rendimiento de su cartera de bonos-y-dinero en efectivo - al menos si la historia es nuestra guía.

  No debe ser nuestra única guía! Historia veces hace cosas divertidas. La mayor parte del dinero que no se necesita de 10 a 15 años, o más allá podría ser - pero puede que no necesite ser - en acciones, bonos no.

• Regla # 5: Debido a que la historia hace cosas raras, que no quiere poner todo su dinero a largo plazo en acciones, incluso si la historia dice que debe hacerlo. Incluso muy dinero a largo plazo - en el 25 por ciento menos de la misma - debe tenerse en algo más seguro que las acciones.