Unos carteras ejemplo de inversión

Los siguientes carteras ejemplo de inversión se basan en clientes reales, en vivo, que con carteras de bonos. Todos los nombres y más información de identificación han sido cambiados para proteger la identidad de estas buenas personas. Tal vez usted verá algunas similitudes entre su situación y la suya.

Jean y Raymond, 61 y 63, financieramente bastante cómodo

Casado en 1982, Jean y Raymond plantearon tres niños- el tercero está terminando la universidad. Jean y Raymond son ambos maestros de escuelas públicas y ambos se retirarán (que en dos años- que de cada cuatro) con las pensiones tradicionales saludables. En conjunto, esas pensiones, combinados con la Seguridad Social, deben cubrir Jean y gastos de vida de Raymond para el resto de sus vidas.

Video: Ejemplo de como ir estructurando una cartera de inversión en torno a una idea de Análisis Técnico

La pareja también es probable que traer ingresos suplementario de clases particulares. La madre de Jean es 90. Cuando mamá pasa lejos, Jean, hijo único, espera recibir una herencia de por lo menos $ 1,5 millones. dinero de mamá se invierte casi en su totalidad en bonos y CDs. Entonces, ¿qué deben Jean y Raymond ver con los $ 710.000 que han socked de distancia en sus 403 (b) los planes de jubilación combinados?

Jean y Raymond están en la posición ventajosa. Incluso si fueran a invertir la totalidad de $ 710.000 ahorros en acciones, e incluso si fuéramos a ver la peor caída de la bolsa en la historia, Jean y Raymond serían probablemente no estar dañada.

La pareja, sin duda no tiene que correr el riesgo de poner su dinero en acciones, ya que no tienen que ver crecer su cartera con el fin de lograr sus objetivos financieros. Pero teniendo en cuenta sus pensiones, está invirtiendo en acciones realmente tan arriesgado? No. Si Jean y Raymond deseo de dejar un gran legado (a sus hijos, nietos, o la caridad), una cartera de valores predominante puede ser el camino a seguir.

Debido a que las acciones tienden a ser mucho más lucrativo que la renta fija a largo plazo, un mayor porcentaje en acciones probablemente generará más riqueza para las generaciones futuras.

Ignorando por el momento una serie de factores que complica posiblemente desde el simple escenario anterior, deben sentirse cómodos con una cartera agresiva: tal vez dos tercios en el patrimonio (acciones y tal) y un tercio en renta fija (bonos y tal). Este desglose se muestra a continuación.

No es lo que la mayoría de la gente considera como apropiada para un “envejecimiento” pareja, pero hace un montón de sentido, a condición de Jean y Raymond están completamente a bordo y se comprometen a no retirar el dinero de las existencias (ya que muchos inversores hacen) la primera vez el mercado toma un baño.

Kay, de 59 años, con la esperanza sólo para un simple retiro

Kay, dos veces divorciada, tiene un salario muy modesto como un técnico médico. Ella marcó bastante bien en su último divorcio. Gracias a un acuerdo inicial en efectivo generoso, además de haber hecho una buena ganancia sobre la venta de su última casa, Kay tiene una cartera de $ 875,000. Kay no aborrece a su trabajo, pero ella no está loca por él, o- ella habría preferido pasar sus días haciendo trabajo voluntario para los animales abandonados.

Después de un cuidadoso análisis, ella se da cuenta de que ella puede vivir sin el cheque de pago con bastante comodidad si se le permite tirar de $ 45,000 al año a partir de ahorros. Sus hijos han crecido y autosuficiente.

ejemplo de Kay ilustra fórmulas por qué simples (tales como su edad = su asignación de adhesión adecuada) No funcionan. Kay es más o menos la misma edad que Jean en el ejemplo anterior. Y Kay, como Jean, es financieramente cómodo. Pero sería un gran error para Kay a tomar los mismos riesgos con su dinero.

A diferencia de Jean, Kay no tiene un cónyuge. A diferencia de Jean, Kay no tiene una pensión. A diferencia de Jean, Kay no espera una gran herencia. A diferencia de Jean y Raymond, Kay no puede permitirse el lujo de perder una porción significativa de sus ahorros. Ella depende de ese nido de huevos para permanecer a flote económicamente.

En su actual nivel de ahorro y con un ritmo bastante modesta del crecimiento en su cartera, Kay debe ser capaz de retirarse cómodamente dentro de cuatro a cinco años. En el caso de Kay, ella tiene más que perder que ganar mediante la adopción de cualquier gran riesgo en los mercados. Por otro lado, si las cosas salen como se planea, Kay puede ser pasar 30 o más años en el retiro.

Así que una cartera de renta fija de todo, lo que podría quedar engullido por la inflación, no funcionará. En el caso de Kay, una buena recomendación sería una cartera, un poco dependiendo de la tolerancia de Kay por el riesgo, de 50 a 55 por ciento en acciones y bonos de 45 a 50 por ciento, como se muestra.

Juan, de 29 años, acaba de empezar

Tres años fuera de la escuela de negocios con un MBA, Juan, sola y feliz en su apartamento de la ciudad, es ganar un sueldo impresionante y creciente. Pero debido a que ha estado ocupado el pago de los préstamos, que acaba de comenzar a construir sus ahorros. de Juan 401 (k) tiene un saldo actual de $ 3.700.

Juan - otro ejemplo de por qué fórmulas simples no funcionan! - probablemente debería adaptar su cartera para parecerse a Jean y Raymond, a pesar de las obvias diferencias en la edad y la riqueza. Juan es todavía muchos años fuera de su retiro y no ve ningún gastos mayores en el horizonte. de Juan en ciernes 401 (k) está destinado a sentarse y crecer durante un tiempo muy largo - por lo menos tres décadas.

La historia nos dice que una cartera compuesta en su mayoría de las poblaciones es probable que proporcionar un crecimiento superior. Por supuesto, la historia es la historia, y no sabemos lo que el futuro traería. Por lo tanto, todavía sería una buena idea para asignar el 20 a 25 por ciento de los bonos a la cartera de Juan.

Video: Portafolio de Inversión

Antes de pasar cualquier dinero en acciones o bonos, sin embargo, Juan querría dejar a un lado el valor de los gastos de manutención de tres a seis meses en un fondo de emergencia en efectivo, fuera de su 401 (k), por si acaso se debe perder su trabajo, tienen serios problemas de salud, o estar sujeta a alguna otra crisis imprevista.

Miriam, 53, tapar lejos

Nunca se ha casado, sin hijos, Miriam quiere retirarse de su trabajo como consultor informático independiente, mientras que todavía lo suficientemente joven como para cumplir sus sueños de viajes del mundo. Sus inversiones de 75.000 US $ están creciendo a buen ritmo, mientras se está invirtiendo en una distancia total de 20 por ciento de su después de impuestos las ganancias - alrededor de $ 20.000 al año. Pero ella sabe que tiene un largo camino por recorrer.

Miriam es correcto; ella tiene un largo camino por recorrer. Para cumplir sus sueños de viajes del mundo, Miriam necesita mucho más que un nido de huevos de $ 75.000. En este caso, el tema de la asignación de bonos es una pregunta difícil. Miriam necesita un crecimiento sustancial, pero ella no está en condiciones de arriesgar lo que tiene, tampoco. Casos como el de Miriam requieren equilibrio delicado.

Ella debe seguramente optará por una cartera inicial de acciones y en su mayoría de 25 a 30 por ciento de bonos (ver Figura 12-6), pero a medida que Miriam se acerca a su objetivo financiero en los próximos años, lo que pudo hasta que el porcentaje de bonos y tomar una más defensivo, posición conservadora.