Cartera de etf: la cantidad que necesita en su cartera de retirarse

Video: Investing Demystified - (The simple portfolio to suit your risk - Part 4 of 5 )

Si posee ETFs o fondos mutuos o acciones individuales, es probable que no le importa si sus inversiones podrían apoyar. Pero ¿cuánto se necesita para que sus inversiones para apoyar a usted?

Eso no es realmente muy complicado y ha sido muy bien estudiado: se necesita por lo menos 20 veces cualquier cantidad que usted espera de retirar cada año a partir de su cartera, asumiendo que usted quiere que la cartera tenga una buena probabilidad de sobrevivir al menos 20 a 25 años.

Es decir, si usted necesita $ 30,000 al año - además de la Seguridad Social y cualquier otro ingreso - para vivir, que idealmente debe tener $ 600.000 en su cartera cuando se retire, asumiendo que se jubile en sus mediados de los años 60. Puede tener menos, pero puede terminar comiendo en principal si el mercado cae - en cuyo caso se debe estar preparado para vivir con menos, o conseguir un trabajo a tiempo parcial.

Factor en el valor o el valor parcial de su casa sólo si se paga y si prevé un día en el que se puede reducir su tamaño.

La razón de ser de la regla de 20x es la siguiente: Se le permite retirar el 5 por ciento de su cartera el primer año y, a continuación, ajustar esa cantidad al alza cada año para seguir el ritmo de la inflación. Los estudios muestran que una cartera bien diversificada de la que se toma este tipo de retiros tiene una buena oportunidad de durar al menos 20 años, que es el tiempo que pueda necesitar el flujo de dinero en efectivo si usted se retira en sus años 60 y en directo a su mediados de los años 80.

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Si usted piensa que puede vivir por encima de mediados de los años 80, o si quiere retirarse antes de su mediados de los años 60, y luego tener más de 20 veces sus gastos anticipados sería una excelente idea. También sería una excelente idea para limitar su retirada inicial, si es posible, a un 4 por ciento al año, en caso de que vivas una larga vida.

En verdad, se hará cargo de mucho más sólida de tierra si tiene 25 veces sus gastos previstos en su cartera antes de retirarse a cualquier edad. Pero para muchos estadounidenses que no han visto un aumento salarial real en años, esto es de hecho un noble objetivo. Por esa razón, ir con 20 veces, pero estar preparado para apretar el cinturón si es necesario.

Si todavía está lejos de esa marca de 20 veces, y no está en deuda, y sus ingresos son seguros y que no se queme en el trabajo, y usted tiene suficiente dinero para vivir durante seis meses, y luego con el resto de su botín, es posible inclinar hacia una cartera más riesgosa ETF (en su mayoría de la ETF). Es necesario el retorno.

Si usted tiene sus 20 veces (o mejor aún, 25 veces) necesidades anuales en efectivo ya encerrado o cerca de ella, y que está pensando en renunciar a su trabajo del día pronto, probablemente debería inclinación hacia una cartera ETF menos riesgoso (más ETF de bonos).

Después de todo, usted tiene más que perder que usted tiene que ganar. Usted necesita tener cuidado, sin embargo, que sus inversiones mantenerse al día con la inflación. Las cuentas de ahorro es poco probable que hacer eso.

Si usted tiene mucho más que 25 veces anuales gastos, felicitaciones! Usted tiene muchas opciones, y la cantidad de riesgo que usted toma será una decisión que no esté relacionada con sus necesidades materiales. Es posible, por ejemplo, quieren dejar atrás un gran legado, en cuyo caso es posible apuntar a una mayor rentabilidad.