Cómo cosechar los frutos de sus inversiones
Lo que hace el trabajo por pago opcional (aparte de haber nacido rico, recurriendo a la delincuencia, o casarse con un cirujano del corazón) es una cartera de la libertad - una cartera lo suficientemente grande como para producir los ingresos necesarios para apoyar su estilo de vida.
Cuando es una cartera lo suficientemente grande que el empleo se convierte en opcional? Cuando se proporciona suficiente flujo de caja para pagar las cuentas: tanto de hoy y de mañana. La parte dura sobre la planificación de la jubilación es que usted no sabe cuántas mañanas vas a tener: la estimación de facturas que son años de encima es tough- gastos en curso y algunos, tales como facturas médicas, puede ser mucho más allá de su control. Además, el Congreso sigue jugando con las tasas de impuestos, por lo que ni siquiera se puede estimar sus futuras facturas del IRS.
Y encima de todo ese, a pesar de un flujo de caja predecible para usted podría estar dispuesto, total previsibilidad, con rendimientos patéticos de la actualidad de las inversiones ultraconservadores, llega en un precio muy alto.
La estimación de su cartera de destino
Recuerda el 20 veces que la regla: Usted calcular la cantidad de dinero que necesita para vivir durante un año (siendo realistas - vistazo a sus cuentas) y se multiplica ese número por 20. Es decir el mínimo la mayoría de los profesionales de las finanzas le gustaría ver que tiene en su cartera antes de dejar permanentemente su trabajo del día. (Esto supone que usted no tiene una buena, pensión de moda.)
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Cualquier cosa menos, y no se puede tener ninguna certeza razonable de que no se va a vivir fuera de habas cocidas al horno y el perejil cosecha propia algún día. Pero esta regla áspera no tiene en cuenta el precio de los granos, el número de granos se puede comer, o cualquier número de otras variables en las próximas décadas.
Para hacer una estimación mucho mejor y obtener una idea más firme de qué tipo de cartera que debe apuntar a, es posible que desee contratar a un planificador financiero con el software de fantasía para crear un plan de jubilación para usted. O puede activar a cualquier número de sitios web, algunos de los cuales hacen un buen trabajo (pero no mucho) en la estimación de lo que el tamaño de la cartera que necesita. Prueba el página web FiRECalc- clickea en el avanzada FIREcalc pestaña, y tomar desde allí. Casi todos los sitios web de las casas de corretaje y supermercados financiera tienen calculadoras, también.
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A pesar de que son mejores que cualquier regla aproximada, el problema con todos los planes de jubilación - sí, incluso los de lujo realizado por profesionales - es que son estáticos. A lo largo de su vida, las cosas cambian: las tasas de interés, la tasa de inflación, los rendimientos de la cartera, sus gastos, su salud, y los plazos de expiración estúpidos sobre ciertos impuestos - por nombrar sólo algunos.
Dicho esto, por el momento aceptar la regla de 20x (como astillada áspera como es) y pasar a la pregunta: ¿Dónde va su dinero en efectivo en realidad provienen de después de que ya no está recibiendo un cheque de pago?
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El flujo de caja, estimado lector, es el nombre del juego. Efectivo - pura, efectivo constante - es lo que necesita para salir de su trabajo remunerado, si ese es su objetivo.
Después de todo, es posible que tenga $ 5 millones en valor neto, pero si esos $ 5 millones están en la forma de un Picasso enmarcada o una casa colina con una piscina de tamaño olímpico en el patio, a pesar de que está técnicamente un multimillonario puede que no tenga lo suficiente en su billetera para comprar el almuerzo a sí mismo en Taco Bell.
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Alineando sus dólares
Los dioses de jubilación que ofrecen una serie de opciones para poner dinero en efectivo en su billetera. Si eres uno de esos afortunados estadounidenses que todavía puede bancaria en una pensión fija sólido con beneficios de salud, que es grande. Seguridad Social, cuando esté lo suficientemente gris, también puede proporcionar efectivo constante. . . aunque en el momento de escribir estas líneas, parece que la Seguridad Social tenga que empezar reduciendo las prestaciones (no todos, pero algunos) en las próximas dos décadas.
La mayoría de las personas que no están retirados senadores tendrán que este dinero con el fin de retirarse, y que pueden provenir de una o todas las tres fuentes: los intereses, dividendos, y la venta de valores. Su selección entre estas opciones (o alguna combinación de los tres) tendrá una gran importancia en el tamaño de su cartera tiene que ser y cuánto puede retirar de forma segura.
La mejor opción - siempre - es adoptar un plan de retirada de efectivo de su cartera que es flexible y permite potencialmente para las tres fuentes de flujo de efectivo para jugar en su nueva vida paycheckless. Uno de los mayores y más comunes errores de inversión que la gente hace es bloquear sus ojos en una forma de flujo de efectivo (por lo general los ingresos por intereses) e ignorar los otros.