¿Por qué se debe añadir etf a su cartera existente
Tal vez usted es la intención de quedarse donde está con su cartera existente, pero cree que puede beneficiarse de una explotación ETF ocasional. Tiene usted razón y esto le dice qué y cómo aprovechar los beneficios de aspersión unos ETF en su cartera existente.
Mejorar su diversificación con ETF
A menos que seas realmente rico, como Warren Buffett rico, simplemente no se puede tener una cartera verdaderamente bien diversificada de valores individuales - no tan bien diversificada, ya que incluso el más simple ETF o cartera de fondos mutuos. ¿Dónde le incluso comenzar?
Para tener una cartera bien diversificada, ya que incluso un simple cartera de ETF, usted tiene que mantener un grupo de grandes acciones de la empresa (tanto de crecimiento y valor), acciones de pequeña empresa (de nuevo, tanto en crecimiento como de valor), las acciones extranjeras (Asia y Europa y los mercados emergentes, el crecimiento y de valor, grandes y pequeños), y la confianza de inversión inmobiliaria (REIT) acciones. Y eso es sólo en el lado de las acciones!
En el lado de renta fija de su cartera, lo ideal sería tener una mezcla de bonos a corto plazo y largo plazo, el gobierno y asuntos corporativos, y tal vez (especialmente si usted es Warren Buffett rica y se encuentra en los tramos impositivos del norte) algunos bonos municipales federal libre de impuestos.
Examine su cartera. Si usted tiene la gran mayoría de sus participaciones en acciones de compañías grandes de Estados Unidos, que puede diversificarse en un instante mediante la adición de una pequeña tapa de ETF o dos y un par de ETFs internacionales. Si, al igual que muchos inversores que perdieron sus camisas en 2008, es simplemente demasiado invertido en acciones, es posible que desee aprovechar algunos de los ETF de bonos más tranquilos.
Reducir al mínimo los costos de inversión
Ahora, supongamos que usted es básicamente un tipo de fondo mutuo chico o chica. Usted ha estado leyendo Dinero revista y Kiplinger durante años. Usted cree que ha aventado por el universo de los fondos de inversión a un puñado de ganadores, y goshdarnit, vas a mantenerlos en su cartera.
Usted puede o no puede haber oído los términos núcleo y satélite. Se refieren a una estrategia de inversión que ha estado muy en boga últimamente. Núcleo se refiere a la fundación de una cartera, que básicamente se invierte en todo el mercado, o cerca de ella. Entonces, usted tiene su satélites: inversiones más pequeñas diseñadas para superar al mercado. No es una mala estrategia.
Suponga que tiene cuatro fondos de inversión que le gusta: uno Tech Fund, un fondo de salud, uno de los fondos de energía, y un fondo de crecimiento internacional. Cada uno le cobra una cuota anual de 1,34 por ciento (el promedio de fondos mutuos en este momento, según Morningstar).
Ahora supongamos que tiene $ 250.000 invertidos en los cuatro. Usted está pagando ($ 250.000 x 1,34 por ciento) de un total de $ 3,350 al año en gastos de gestión, y eso es por no hablar de los impuestos que paga sobre los dividendos y las ganancias de capital.
Considere el recorte de las inversiones y moviendo la mitad del dinero en un ETF o dos o tres. Convertir su núcleo presente en los satélites, y crear un nuevo núcleo usando los fondos de amplio del mercado, tales como la vanguardia total de la bolsa ETF (VTI). Lleva un índice de gastos de 0,07 por ciento.
Video: Análisis - carteras recomendadas
Sus comisiones de gestión totales son ahora ($ 125.000 x 1,34 por ciento) + ($ 125.000 x 0,07 por ciento), o $ 1,675.00 + $ 87.50, que asciende a $ 1,762.50. Usted acaba de ahorrarse un muy ingenioso $ 1,587.50 al año, y es probable que ahorrar una cantidad considerable de impuestos, también.
Con la nueva generación de ETFs de gestión activa, es muy posible que la Kiplinger o Dinero o Money Wise o lo que sea la revista picos-de-la-mes puede incluir ETF. Si está intercambiando los fondos de inversión de gestión activa de ETFs de gestión activa, aún puede ahorrar dinero y reducir su impuesto golpear a arrancar.