Etfs y fondos mutuos: una elección a veces difícil
Digamos que usted tiene que elegir entre invertir en un fondo mutuo del índice que cobra 0,15 por ciento al año y un fondo cotizado (ETF) que sigue el mismo índice y carga la misma cantidad.
Video: Cómo funcionan los ETFS
O digamos que usted está tratando de elegir entre un fondo de inversión de gestión activa y un ETF con el mismo director de la gestión de la misma clase de inversión, con los mismos costes. ¿Qué debe invertir?
Si su dinero está en una cuenta gravable, ir con la ETF, siempre y cuando se está invirtiendo, al menos, unos pocos miles de dólares y va a mantener su dinero invertido durante al menos varios años.
Video: ETFs BBVA Bancomer
Si usted está invirtiendo menos, y / o si usted piensa que puede necesitar para aprovechar el dinero en el corto plazo, puede ser mejor con el fondo mutuo de índice que no le cobrará comisiones para comprar y vender acciones.
Pero supongamos que tiene, oh, $ 5.000 a invertir en su IRA. (Todo el dinero del IRA se grava como ingresos cuando se retire en el retiro, y por lo tanto la eficiencia fiscal de los valores mantenidos dentro de una IRA no es un problema.)
Video: Que son los ETF´s exchange traded funds - ClubdeTrading.com
Un ETF le cobra una comisión de gestión del 0,15 por ciento al año, y un fondo mutuo del índice comparable cobra 0,35, pero la compra y venta del ETF le costará $ 7,95 en cada extremo. Ahora, ¿qué debe hacer?
La matemática no es difícil. La diferencia entre 0,15 y 0,35 (0,20 por ciento) de $ 5.000 es $ 10. Se puede recorrer en menos de un año para recuperar su cuota de comercio de $ 7.95. Si se toma en cuenta el costo de la venta (otro $ 7.95), que le llevará 1,6 años para recuperar sus costos de comercialización. En ese momento, la ETF será su tortuga de menor costo, y el fondo de inversión a su costo más alto liebre.
En general, la construcción de toda una cartera de ETF por lo general hace de partida sentido en el estadio de $ 50.000. Cualquier cosa menos que eso, y lo más probable es mejor con fondos de inversión o una mezcla de los fondos mutuos y ETFs.
La excepción sería, digamos, una cartera de todos los ETFs de Vanguard celebradas en Vanguard, donde no habría tasas de comercio. O una cartera de todos los ETF Schwab llevó a cabo en Schwab, con el mismo trato. En estos casos, la cartera de ETF puede tener sentido para incluso el más pequeño de cuentas.
Advertencia: Si usted tiene un dedo en el gatillo, y usted es el tipo de persona que es probable que saltar al comercio cada vez que hay un bache en el mercado, que haría bien para ir con los fondos de inversión (que no impongan la redención a corto plazo matrícula). Es menos probable que disparar en el pie!