Concéntrese en sus objetivos de inversión de bonos
Para la mayoría de la gente, una especie de cartera en el medio - tal vez con Ginnie Mae bonds y Las acciones tecnológicas -hace más sentido. Decidir si quieres ser justo en el medio del continuo, o prefieren pasar tus ojos hacia el lado suave o el lado salvaje, tendrá una gran importancia en lo mucho que abastecerse de bonos o vínculo con las acciones.
La inversión en una cartera de Ginnie Mae bonds es una forma conservadora para ir. Es poco probable que se hará rico invirtiendo en estos - o cualquier cartera de bonos conservador. Pero no se le despertando a las 2 a.m. de pánico-sudor frío, preocupado por el paradero de su dinero.
Invertir sus ahorros en acciones de una sola empresa, pequeña tecnología puede, de hecho, hará rico. (Piense Microsoft vuelta cuando un nerd, el joven Bill Gates estaba trabajando en su garaje.) Tenga cuidado, sin embargo: Tomar un riesgo financiero en una puesta en marcha “de la idea central” con el potencial de cambiar el mundo le puede privar de ese sólido de ocho horas dormir a su compañero de bonos de retención está disfrutando. la inversión del miércoles puede ser digno de una fracción de lo que se esperaba cuando finalmente se arrastran fuera de la cama, con cara de sueño, la mañana del jueves.
Decidir lo que quiere ser cuando seas grande
El tipo de cartera que desea construir depende de por qué usted está invirtiendo. Pregúntese si usted está buscando un ingreso inmediato, la apreciación lenta y constante, o pop-va-la-comadreja tipo de crecimiento.
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¿Sueñas con dejar su trabajo del día tan pronto como sea posible para comenzar una nueva carrera escribiendo poesía haiku? ¿O usted quiere pagar la matrícula y los gastos de la universidad de sus hijos, y luego terminar la construcción de su cartera de jubilación después de ese punto? ¿Quieres abandonar la sociedad después de los niños son mayores, comprar un velero de 52 pies, y viajar por el Caribe desde una isla a otra? Estos son los tipos de preguntas que usted necesita preguntarse a sí mismo.
Afortunadamente, usted no tiene que ser todo lo que específico en sus objetivos futuros para formular un bastante buen plan financiero. Usted sólo necesita ser algo claro acerca de cuánto usted y su pareja probablemente se gana (si acaso) y cuánto es probable que pasar por encima de un cierto período de tiempo.
La foto de su nido de huevos futuro
Que no importa mucho si tiene la intención de seguir trabajando (por lo menos a tiempo parcial) más allá de la edad de jubilación tradicional o si desea una más antigua de jubilación (con los pantalones a cuadros, pelo azul, y juegos de mah-jong). La mayoría de los planificadores financieros sugieren que su meta de ahorro definitiva sea algo del orden de 20 veces, o incluso mejor, 25 veces, sus gastos anuales previstos, menos cualquier ingreso de la Seguridad Social, pensión, o el empleo a tiempo parcial.
Video: 2da. Charla CAI: Bonos, por Daniela Wechselblatt, CFA ®
En otras palabras, si usted cree que necesitará $ 50.000 al año para vivir cómodamente a los 65 años o así, y se anticipa ingreso anual de $ 20,000 de una combinación de cuotas de la Seguridad Social y, por ejemplo, el ingreso manía, su objetivo debe ser crecer un valor de nido de huevos por lo menos $ 600.000. aritmética simple: $ 50.000 (su ingreso anual deseada) menos los $ 20.000 que está anticipando de otras fuentes = $ 30.000. Tendrá que hacer $ 30.000 en las retiradas de cartera para cubrir sus años de retiro. . . lo que significa que necesitará un nido de huevos de al menos $ 600.000.