Todo sobre acciones, bonos y anualidades en su cartera
Video: 4 estrategias básicas para invertir en la bolsa (largo plazo)
Acciones y bonos vienen en muchos sabores que se pueden agregar a su cartera. Aunque el mundo de las inversiones ofrece innumerables oportunidades - y peligros! - todas las inversiones califican como uno de estos dos tipos:
Equidad: Algo es el propietario (por ejemplo, acciones, bienes raíces, o de oro)
Renta fija: Dinero que ha prestado a cambio de interés (como bonos, CDs o fondos del mercado monetario), o posiblemente dinero que han renunciado a cambio de pagos constantes (anualidades)
En aras de la simplicidad, este artículo trata en gran medida con “stocks” y “bonos”, ignorando los muchos tonos de gris que definen estos dos grandes términos paraguas. También hacemos caso de otras formas de renta fija, tales como anualidades y otras formas de capital, tales como bienes raíces y productos básicos.
Lazos de muchos sabores
Si el punto de invertir en bonos es para suavizar la rentabilidad de una cartera que incluye también las acciones (Sí! Eso es el punto!), que tiene sentido tener bonos que tienden a zig zag cuando las acciones. En general, usted está buscando en los bonos del Tesoro, incluidos los Valores del Tesoro protegidos contra la inflación, los bonos de grado de inversión corporativa, o bonos de agencias.
Si estás en los tramos impositivos más altos y tiene un espacio limitado en sus cuentas de jubilación, puede considerar los bonos municipales. Si usted tiene una cartera de bonos muy grande, puede considerar un puñado de bonos internacionales.
Los bonos de alto rendimiento también pueden desempeñar un papel en su cartera, junto con otras formas de bono más exóticas, pero tienen que ser añadido con un poco de finura. Como atractivo como bonos de alto rendimiento puede ser, no ofrecen el mismo poder diversificar al igual que los bonos de calidad. Cuando se hunden acciones, bonos de alto rendimiento tienden a hundirse, así, por la misma razón: Las empresas están cerrando las puertas.
Video: Valoración de Bonos
No sea un “rendimiento-cazador”! bonos más altos que regresan siempre conllevan más riesgo. Sea cual sea su elección en bonos, lo mejor es buscar una cierta diversificación: diferentes emisores, diferentes vencimientos.
Las existencias de todos los tamaños y tipos
Dado que las acciones pueden ser tan volátil, debe diversificarse. La mejor manera de diversificar es con bajo costo, fondos mutuos sin carga (fondos de índice son a menudo mejor) o fondos cotizados (casi todos los cuales son fondos de índice).
Así como acciones y bonos tienden a correlacionarse mal, diferentes tipos de acciones y diferentes tipos de bonos tienen correlación limitada. Eso es especialmente cierto en el lado stock de la cartera. Los inversores inteligentes se aseguran de tener existencias nacionales y extranjeros, acciones en las grandes empresas y las pequeñas empresas, y las acciones de crecimiento y valor.
Crecimiento las acciones son acciones de empresas de rápido movimiento en las industrias de rápido movimiento, como la tecnología. Valor las acciones son acciones de empresas que tengan menos de potencial de crecimiento que puede ser capaz de obtener estas poblaciones en el barato, a veces haciéndolos mejores inversiones que las acciones de crecimiento.
Del mismo modo que se obtiene más por su dinero, sino también más rebote con las acciones frente a los bonos, también puede obtener un mayor rendimiento potencial y un riesgo adicional con acciones de compañías pequeñas frente a acciones de compañías grandes.
Aunque las reservas internacionales no son más volátiles que las acciones de Estados Unidos, per se, las diferencias en los tipos de cambio pueden hacerlos mucho más volátiles que los inversores estadounidenses. Cuanto mayor es su tolerancia al riesgo, las poblaciones más pequeñas compañías y los stocks más internacionales es posible que desee incorporar.
Después de su cartera crece y se han cubierto todas las clases de activos amplias, puede considerar la diversificación en tipos más estrechas (pero no demasiado estrechas) de inversiones. Las posibilidades incluyen ciertos sectores de la industria, especialmente aquellas que tienden a tener una correlación limitada con el mercado en general, tales como bienes raíces, madera y energía.
Más allá de eso, usted puede considerar participaciones en materias primas, como metales preciosos. Y más allá de eso, tal vez pensar en ciertos bonos de alto rendimiento que ofrecen el potencial de crecimiento de la similar.
Otro de renta fija: Anualidades
Para algunas personas, pegando una anualidad en la parte de renta fija de la cartera tiene sentido. Cuando usted compra una anualidad, normalmente se entrega su director para el emisor anualidad.
A continuación, recibe dinero a intervalos regulares a una tasa de rendimiento que es (más o menos) considerablemente más alta de lo que reciben por la compra de un Tesoro o bonos municipales. ( “Algo así” porque parte de la “vuelta” es en realidad su propio dinero que se da de nuevo a usted. Es complicado.)
No estamos hablando de variable anualidades, la mayoría de los cuales son productos de inversión bastante terribles vendidos por personas que hacen las comisiones exorbitantes y convenientemente olvidan mencionar que la mayor parte del dinero que vamos a ver es su propio dinero se le devolverá.
Más bien, estamos hablando de fijo anualidades. ¿La diferencia? Con una anualidad variable, recibirá los pagos que se basan en gran medida en el rendimiento de alguna parte del mercado, tales como la S&P 500 u otro índice de la bolsa.
Una anualidad fija le da una cierta cantidad fija de ingresos (que puede ser ajustado por inflación) a intervalos fijos. Sus pagos no dependen de la evolución de los mercados o cualquier otra cosa. Y el interés ganado puede ser impuestos diferidos.
Con uno u otro tipo de anualidad, la tasa de rendimiento por lo general es en gran parte determinado por su edad. El menor número de años, el proveedor de la anualidad que piensa que va a ser el envío de cheques, la más generosa que va a estar con sus pagos.