Lo que debe saber sobre el mercado secundario de hipotecas para el examen de licencia de bienes raíces
los Sistema de reserva Federal (La Fed) es un jugador clave en los mercados financieros que necesita saber acerca de la Inmobiliaria examen de licencia que afectan a la disponibilidad de fondos para préstamos de hipoteca inmobiliaria. El sistema está regulado por dos factores que tienen efectos directos sobre el dinero que está disponible para los préstamos hipotecarios. Son
los requisito de reserva para los bancos, que es el requisito de que la Fed impone a los bancos para mantener una cantidad específica de sus activos como fondos de reserva en efectivo. Los fondos de reserva no podrán ser utilizados para los préstamos. Al aumentar o disminuir la cantidad de dinero necesaria para las reservas, el banco central puede controlar los niveles de dinero que están disponibles para los préstamos de hipoteca.
La tasa de descuento, que es cómo la Reserva Federal controla el flujo de dinero. Se establece y ajusta el tasa de descuento, que es la tasa de interés que los bancos miembros cobran entre sí por préstamos entre bancos. Siempre que la tasa de descuento es alta, las tasas de interés de los préstamos de consumo aumentan y viceversa.
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La tasa que se cobra a los impactos de los consumidores de la manera muchas personas optan por pedir un préstamo para la compra de bienes raíces o de refinanciación y cuánto pueden permitirse el lujo de pedir prestado.
Los bancos y cajas de ahorro obtienen su dinero de sus depositantes, las compañías de seguros obtienen de las primas que pagan los consumidores, y grupos de inversión obtienen de los inversores. A pesar de que probablemente suena bastante obvio, piensa en lo que sucede cuando los bancos se quedan sin dinero, o para ser más precisos, cuando sus préstamos superan sus depósitos.
los secundario de hipotecas mercado, que compra los préstamos de los bancos y otras instituciones de crédito primario, fue creada para evitar dicho problema ocurra. Aunque los detalles de estas transacciones son bastante complicados, la esencia realidad es bastante simple. Una institución de crédito primaria recoge, paquetes, o piscinas (todos significan lo mismo) sus préstamos hipotecarios.
Estos préstamos tienen un valor porque las notas sobre los que están basados son promesas para pagar cantidades específicas de capital e intereses, además de que están respaldados por una hipoteca que permite a los prestamistas a vender las propiedades si las deudas no se pagan. Los prestamistas en el mercado secundario pagan los prestamistas en el mercado primario para estos préstamos hipotecarios, que proporcionan dinero nuevo para que el banco presta a otro grupo de compradores de vivienda.
Después de que los préstamos son adquiridos por el mercado secundario, los pagos de los prestatarios van a la instituciones- mercado secundario sin embargo, las instituciones primarias del mercado hipotecario con frecuencia conservan una cuota por el servicio del préstamo, o el cobro de los pagos mensuales y de enviarlos a la secundaria instituciones.
Los tres principales (y uno de menor importancia) jugadores en el mercado secundario de hipotecas son organizaciones que, o bien están asociados directa o indirectamente con el gobierno federal. La siguiente lista explica algunas de las principales características con las que usted necesita estar familiarizado cuando se está probando en información sobre el mercado secundario de hipotecas.
Fannie Mae: La Asociación Federal Nacional Hipotecaria, o Fannie Mae, es una corporación de propiedad privada fletado por el Congreso. Fannie Mae sells acciones y bonos para recaudar dinero para comprar los créditos hipotecarios bancarios convencionales. Aunque la Administración de Veteranos (VA) y los programas de préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) son programas de seguro de hipotecas que garantizan los créditos hipotecarios otorgados por prestamistas, Fannie Mae hace mucho en este tipo de hipotecas en el mercado secundario.
Fannie Mae es el principal comprador de hipotecas en el mercado secundario. Por lo general, establece límites a las cantidades específicas de los préstamos hipotecarios que compra. Cualquier préstamo por encima de esos límites se conoce como una préstamo jumbo.
Ginnie Mae: La Asociación Nacional de Gobierno de hipotecas, o Ginnie Mae, es una agencia del gobierno administrado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU.. Ginnie Mae ofrece a los inversores la oportunidad de invertir en hipotecas mediante la venta de certificados de transmisión de los inversores.
Con estos certificados, los pagos de capital e intereses son pagados a los inversores como un retorno sobre sus inversiones en el programa. Ginnie Mae trabaja principalmente con Fannie Mae en las actividades de mercado secundario de hipotecas. No ser lanzado en un examen si usted ve las palabras “tándem” o “a cuestas” asociados con estos dos organismos. Significa que están trabajando juntos.
Freddie Mac: El Federal Home Loan Mortgage Corporation, o Freddie Mac, es una corporación de propiedad privada que también proporciona un mercado secundario de hipotecas. Se vende bonos para recaudar fondos para la compra de hipotecas en su mayoría convencionales.
Farmer Mac: La Corporación Federal de Hipoteca Agrícola, o Farmer Mac, y sirve como un mercado secundario de hipotecas para los préstamos agrícolas.
Es posible que desee recordar los nombres de las agencias en la lista anterior mediante la asociación de nombres femeninos, Fannie y Ginnie, sobre todo con los préstamos FHA y VA y los nombres masculinos y Freddie Mac con préstamos convencionales.