Elija entre las cuentas de jubilación sujetas y favorecidos con los impuestos

Lo más probable es que usted tiene tanto una cuenta gravable donde se puede almacenar sus inversiones y una cuenta con ventajas fiscales, como un IRA, una cuenta IRA Roth, un 401 (k), o un plan de ahorro universitario 529. Pensar en ellos como contenedores de las clases, que se llenan de sus diversas inversiones.

Video: ISR EN PENSIONES

Antaño, cuando las corporaciones y municipios todavía estaban ofreciendo portador bonos - bonos que vienen con un certificado y fueron registrados en ninguna parte, sin que nadie - que no tenían que preocuparse por mantenerlos en cualquier cuenta particular. Se podría mantener sus bonos al portador en su, la guantera seguro, o el cajón de su ropa interior. Hoy en día, es un asunto diferente.

En qué contenedor es lo que mantiene sus bonos?

Posicionar sus inversiones mínimas para los impuestos

Digamos que usted está en el nivel de impuestos federales del 28 por ciento. Usted tendrá que pagar el 28 por ciento de impuestos (más impuestos sobre la renta estatal) en cualquier dividendo interés de los bonos pagados a partir de cualquiera de los bonos mantenidos en una cuenta gravable - a excepción de bonos libres de impuestos municipales.

Así de simple, existen cuentas con beneficios fiscales para que pueda escapar - o al menos posponer - el pago de impuestos sobre sus ganancias de inversión. Por lo general, tiene más sentido para mantener sus inversiones generadoras de ingresos fiscales, como los bonos tributables, en sus cuentas de jubilación.

Aquí están algunos otros puntos a tener en cuenta:

bonos del Tesoro están libres de impuestos estatales. Por lo tanto, si tiene espacio en sus cuentas de jubilación para un solo tipo de vínculo, que tiene más sentido para que sea bonos corporativos.

La figura ilustra en la que desea mantener sus activos en renta fija.

Video: Las pensiones de jubilación

Factor en las sanciones por retiro anticipado y tal

Tenga en cuenta que cualquier dinero retirado de un IRA, 401 (k), o SEP (pensión autónomos) antes de los 59 años y medio, excepto bajo ciertas circunstancias especiales, está sujeto a una multa del 10 por ciento. (Impuesto sobre la renta debe ser pagado independientemente de cuando se retira.) Así que cualquiera de los bonos que están planeando dinero en efectivo antes de que la edad no debe ser puesto en su cuenta de jubilación.

Por otro lado, a los 70 años y medio, que debe comenzar a tomar distribuciones mínimas requeridas en la mayoría de las cuentas de jubilación. Este hecho debe ser figurado en sus decisiones de asignación, también. Si sus distribuciones mínimas requeridas - la cantidad que el IRS le requiere para tirar de su cuenta cada año después de 70 años y medio - son sustanciales, que puede meterse con su saldo de las inversiones.

Roth IRA son diferentes animales. Usted paga ningún impuesto al retirar, y que no están obligados a retirarse en cualquier edad particular. El dinero crece y crece, libre de impuestos, potencialmente para siempre. Imagina.