Tratar con los impuestos de jubilación
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Todo el mundo odia a pagar impuestos. Desafortunadamente, usted todavía tiene que pagar en el retiro. Ambas sus pensiones y algunos de sus ahorros de jubilación se gravan por el gobierno, pero exactamente cuándo, cómo y si éstos se gravan las bisagras de una serie de decisiones que tome acerca de sus inversiones de jubilación.
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Tributación de sus pensiones
Tributación de su pago de la pensión se suele hacer por usted por su empresa, al igual que los impuestos fueron sacados de su sueldo mientras estaba trabajando. La mayoría de las pensiones se gravan en función de sus tasas de impuestos actuales. Es probable que llenar un formulario (o que ya lo ha hecho) que indica si se sacan los impuestos al momento de recoger su método de pago de la pensión.
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Después de su primer año de haber recibido el pago de la pensión, trabajar con su asesor de impuestos para asegurarse que la cantidad adecuada está siendo sacado de su pensión. Si no es así, puede presentar una forma de cambiar la cantidad de impuestos que usted paga. Sin embargo, es probable que es mejor pagar impuestos adicionales necesarios mediante la presentación de los formularios de impuestos estimados trimestrales y el pago de cualquier impuesto adicional de esa manera.
El pago de impuestos estimados trimestrales le da más control sobre cualquier cambio que pueda necesitar mientras se mueve a través de las diversas fases de la jubilación y su cambio de deducciones fiscales. A medida que complete sus impuestos cada año, hacer una estimación de sus ingresos para el próximo año y volver a calcular los impuestos estimados que pueda necesitar para pagar.
La mayoría de los asesores fiscales lo hacen automáticamente como parte de su preparación de impuestos sin ningún coste adicional. Si se utiliza un paquete de preparación de impuestos y preparar sus propios impuestos, la mayoría del software de preparación de impuestos para su equipo doméstico también calculará automáticamente los pagos de impuestos estimados trimestrales del año siguiente.
Tributación de sus ahorros de jubilación
Tributación de sus ahorros de jubilación es mucho más complicado porque si se aplica el impuesto depende del tipo de cuenta de ahorro para el retiro que tiene. Mantener estos factores en mente y hablar con un profesional de impuestos para evaluar sus necesidades:
- La mayor parte de sus cuentas tributarán en función de su tasa de impuesto corriente. Esto incluye dinero que retirar de su IRA tradicionales, sus 401 (k) s, sus (b) s, y la mayoría de los planes de ahorro de jubilación del empleador 403. Esto va a cambiar cada año dependiendo de la cantidad de ingresos que sacar de sus cuentas IRA, la cantidad que se paga a través de una pensión o anualidad, así como cualquier otro ingreso que recibe incluyendo ingresos que gana trabajando a tiempo completo o parcial en el retiro.
- Si tienes la edad suficiente para recoger la Seguridad Social, que se suma otra complicación a la mezcla.
- La única excepción a la regla en el punto anterior es que los fondos se retiran de una cuenta Roth IRA. Dinero que se lleva a cabo de una cuenta Roth IRA no será gravado, siempre y cuando usted comienza a tomarlo después de llegar a la edad de 59-1 / 2.
- Otra gran ventaja de la Roth IRA es que no se ven obligados a tomar su dinero en cualquier momento. Puede decidir dejar todo su dinero en una cuenta Roth IRA a sus herederos si así lo desea.
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- Tendrá que tomar distribuciones obligatorias de todos sus otros ahorros de jubilación Si usted no puede tomar lo suficiente como para cumplir con los requisitos de distribución obligatoria del IRS, usted deberá pagar impuestos del 50 por ciento de cualquier déficit.