Los inconvenientes de anualidades fijas como las inversiones
Aunque las anualidades diferidas fijas son una inversión relativamente segura, también hay razones por las que la gente tiende a alejarse de ellos. Estos incluyen los siguientes:
Video: Deducción de la ecuación anualidades anticipadas (Relacionando pagos con el capital)
Baja liquidez: En general, si se toma más del 10 por ciento de su dinero de su anualidad fija durante un solo año del período de entrega, se paga un cargo. Se puede evitar cargos por la compra de una anualidad fija con un plazo de entrega corto o utilizando otras fuentes de efectivo para las emergencias.
Los contratos con los períodos de entrega más largos suelen pagar tarifas más altas, pero no se deje atraer a atar su dinero por más tiempo de lo que puede permitirse.
Video: Anualidades anticipadas ejemplo 5
retornos inciertos: Con garantía fija anualidades de un solo año, usted no sabe la tasa de interés exacta después del primer año.
Video: Matematica Financiera ANUALIDADES 1
Sobre la base de las historias de las tasas de renovación del pasado, las tasas de estos contratos o bien permanecen igual o disminuyen gradualmente después del primer año. Las tarifas son especialmente propensos a caer si la anualidad ofrece un bono de primer año.
rendimientos más bajos cuando curva de bonos-rendimiento es plana: Cuando la curva de rendimiento es plano - es decir, cuando las tasas de interés a largo plazo son iguales o inferiores a las tasas de corto plazo, como lo fueron durante mediados de los 2000 - es posible obtener una mejor tasa desde un CD. (Puede encontrar una ilustración de la curva de rendimiento en la sección de negocios del Domingo New York Times.)
Video: TABLA DE AMORTIZACIÓN ANUALIDADES ANTICIPADAS (ROBERTO MARTÍNEZ CASTRO))
penalidad por retiro anticipado Federal: Si usted retira dinero de una anualidad fija antes de 59 años y medio, es posible que tenga que pagar una multa (el 10 por ciento de la cantidad retirada) al IRS. Bajo ciertas circunstancias, tales como la enfermedad, se puede retirar dinero de una anualidad antes de esta edad sin penalización. También puede ser capaz de retirar la pena el dinero libre tomando sustancialmente igual período Pagos, o Sepps, durante un mínimo de cinco años.
La pena es la manera del tío Sam de los estadounidenses desalentar el uso de anualidades y otras inversiones con impuestos diferidos para nada pero el ahorro para el retiro.