El examen de las inversiones de anualidad fija diferida
UN anualidad fija diferida es la versión de una cuenta de ahorros de la industria de seguros. Se le ayuda a ganar una modesta tasa de interés con seguridad y le permite posponer el pago de impuestos sobre la renta sobre sus ganancias durante el tiempo que desee.
Las anualidades fijas ofrecen a veces las tasas de interés más altas que las inversiones en competencia, tales como CDs (certificados de depósito), debido a que la compañía de seguros pone su dinero en bonos a largo plazo, las cuales se caracterizan por ofrecer mejores rendimientos que los bonos a corto plazo. Siempre que las anualidades fijas pagan tasas más altas que otras inversiones seguras, son vale la pena considerar.
No hay que confundir estas anualidades fijas con anualidades fijas inmediatos, en las que paga una suma global para un pago fijo mensual que puede durar el resto de su vida, un número determinado de años, o el tiempo que usted o su cónyuge está viviendo.
Video: INVERSIÓN FIJA E DIFERIDA BIEN EXPLICADO PARTE 1
Características de las anualidades fijas incluyen:
- director garantizada: No se puede perder su dinero a menos que la aseguradora no, lo que es poco probable si se tiene una fuerte calificación financiera.
- Garantizado tipo de interés mínimo: Su dinero nunca gana menos de esta tasa, incluso si la compañía de seguros se reserva el derecho de reducir la tasa que se dio en el primer año.
- retiros anuales: La mayoría de los contratos le permiten retirar hasta un 10 por ciento del valor de la anualidad cada año sin penalización. Si es menor de edad 59-1 / 2, sin embargo, usted puede deber una sanción del IRS.
- Cargos de rescate de época y de entrega: Este es el período de espera (de uno a diez años en la mayoría de los casos), durante el cual no se puede retirar más del 10 por ciento de su dinero al año sin una penalización o ajuste.
- Los beneficios por muerte: Si usted muere mientras la posesión de la anualidad, su dinero (incluyendo el interés que has ganado hasta su muerte) pasa a sus beneficiarios. Si lo desea, puede cambiar el beneficiario después de comprar el contrato.
- opción de ingreso: Se puede convertir el valor de la anualidad fija a un flujo de ingreso garantizado (pagos regulares a usted) para un número determinado de años o por el tiempo que usted (o usted y su cónyuge) está viviendo.
- requisitos Premium: La inversión mínima inicial para una anualidad fija oscila entre $ 2.000 a $ 100.000. Usted puede comprar una -Prima única contrato con un pago o una prima flexible contratar con los pagos en curso. Si envía más de una prima, cada prima puede requerir la compra de un contrato separado.
Video: ESTIMACION DE LA INVERSION FIJA Y CAPITAL DE TRABAJO
Las anualidades fijas tienen sus trampas. Por ejemplo, usted puede encontrarse atrapado durante años en una inversión que le paga cada vez menos intereses cada año si se obtiene un mal consejo o no lee la letra pequeña. Sin embargo, cuando se maneja con cuidado, anualidades fijas pueden ser valiosos porque:
- Su dinero está seguro.
- Puede retrasar el pago de impuestos sobre los intereses que gana.
- Usted no tiene virtualmente ningún límite superior de las contribuciones.
- A menudo ofrecen tasas de interés más altas que las inversiones en competencia.
- Se puede reducir el riesgo general de su cartera de inversiones.