El examen de la vida diferido anualidades avanzado (aldas)

¿Usted compraría una póliza de seguro hoy que le costaría alrededor de una quinta parte de sus ahorros y le paga una renta garantizada de por vida a partir de los 80 años más o menos? Si usted muriera antes de los 80 años, usted perdería su prima original, pero si usted vivió hasta los 85 años o 90, usted finalmente volver mucho más de lo que pagó por adelantado.

Lo que se ha descrito anteriormente es una vital avanzado anualidad diferida, o ALDA. En la superficie, esto puede parecer una mala inversión, pero no es realmente una inversión en absoluto. En cambio, es un seguro contra el riesgo de que vas a vivir más de lo que puede permitirse. De hecho, los actuarios y economistas llaman longevidad seguro.

Probablemente nunca has oído hablar de Aldas. Hasta ahora, sólo unas pocas compañías de seguros a vender. Pero son vale la pena considerar. Además de eliminar el miedo de quedarse sin dinero en retiro, que pueden hacer más fácil la planificación de la jubilación. Incluso pueden hacer que el gasto de dinero en el retiro más divertido.

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Cómo funcionan ALDAS

En una ALDA no adulterada, le das una parte de sus ahorros de jubilación - del 10 al 25 por ciento - a una compañía de seguros a cambio de una renta mensual garantizada específica a partir de cualquier edad que elija - 75, 80 ó 85 años.

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Cuanto antes de que pagar por el contrato, el mejor, porque su prima tendrá tiempo para ganar en las arcas de la aerolínea y comprar más ingresos después. La tarde comienza a recibir los pagos, más los ingresos que obtendrá cada año, simplemente porque usted recoger sus beneficios por menos años.

Cómo ahorrar dinero ALDAS

Lo ALDAS carecen de valor en efectivo, lo compensan en el valor del seguro. Puede usted garantizar ingresos mucho más a los 80 años o 85 con la compra de un ALDA que por su propio asegurador - es decir, por infrautilización o la creación de un fondo de emergencia que puede utilizar “por si acaso” que vive más de tu esperas.

He aquí una comparación de las dos estrategias:

• Con su propio asegurador, es posible dejar de lado su propio fondo de la vejez personal a los 60 años.

  Por ejemplo, si usted pone $ 23.700 en reserva a los 60 años y lo invirtió en bonos que pagan un 5 por ciento por año, que tendría alrededor de $ 80,000 85 años de edad A continuación, podría comprar una anualidad que paga $ 1,000 al mes para toda la vida. Si usted muriera antes de los 85 años, sus herederos recibirían toda la reserva.

• Con una ALDA, que pagaría sólo alrededor de $ 16.000 (según la cotización de una empresa) a los 60 años para un ingreso de por vida $ 1,000 a partir de los 85 años que es un ahorro de $ 7.700.

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¿Por qué el ALDA más barato que la auto-asegurador? Por la misma razón que el seguro del dueño de una casa es más barato que pagar por los daños a su casa, porque la mayoría de los propietarios de viviendas no presentar una reclamación, y sus primas se utilizan para reembolsar a los pocos que lo hacen. Del mismo modo, las primas de los propietarios ALDA que no alcanzan los 85 años - y nunca presentar una “reclamación” - van a pagar por los que lo hacen.