10 Consejos para ayudar a fortalecer su plan de jubilación
A pesar de encontrar un buen planificador financiero personal es difícil, hay algunas cosas que puede hacer por su cuenta para fortalecer su plan de jubilación. He aquí diez consejos sobre cómo conseguir su plan de jubilación en mejor forma:
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Consejo # 1: Calcule sus ingresos de jubilación esperada
Puede utilizar la calculadora de ingresos de jubilación Quicken 2014 o una herramienta de planificación de la jubilación en línea para calcular la cantidad de ahorro mensual de jubilación ingresos que pueden dar durante el retiro. Es importante conocer este número para que pueda empezar a pensar en cualquier ajuste que pueda necesitar para que en caso de que este número no funciona.
Video: Consejos para rentabilizar los planes de pensiones
Consejos # 2 y # 3: plan para ahorrar más y trabajar más
Si sus cálculos de planificación de jubilación muestran que están anticipando un déficit, que tiene sólo dos opciones - guardar más o trabajar más tiempo - y, además, puedes planificar ahora utilizar ambos.
En primer lugar, tendrá que encontrar una manera de ahorrar más tan pronto como sea posible (incluso si, y tal vez sobre todo, si esto es necesario cortar sus gastos).
En segundo lugar, es probable que desee planificar para trabajar más tiempo debido a que va a hacer una gran diferencia en la forma en que el número de interés compuesto de trabajo.
Consejos # 4 y # 5: Utilice un fondo de retiro objetivo y minimizar los costos de inversión
Se puede simplificar sus ahorros de jubilación a largo plazo mediante el uso de un fondo de pensiones de destino de bajo costo, tales como Vanguard Group o fondos de retiro objetivo de USAA.
El uso de un fondo de fecha de retiro de destino puede ayudar a evitar todos los errores terribles que algunos de sus amigos pueden hacer en las próximas décadas por la elaboración de una cartera diversificada de acciones, bonos y efectivo.
Por otra parte, el uso de un fondo de retiro de destino en uno de los proveedores grandes, de bajo costo como Vanguard o USAA significará a evitar el flagelo de los inversores: los costos de inversión que se comen sin piedad hasta una gran parte de sus ingresos anuales de inversión.
Aquí hay una cosa extraña, también, que mucha gente pierda: En una economía donde sus ahorros están ganando, por ejemplo, un 5 por ciento, dando un 1 por ciento en comisiones de asesoramiento de inversión es como un impuesto adicional del 20 por ciento. Eso es brutal.
Consejo # 6: No romper el banco para su universidad niños
Un punto rápido: No arruine sus planes de jubilación para que sus hijos puedan ir a la escuela algunos caro.
Sus niños tienen otras opciones. Su peor de los casos, por ejemplo, puede ser de dos años en una universidad local y luego la escuela nocturna a tiempo parcial. Con un poco de suerte, el distrito escolar local o un empleador puede pagar parte o la totalidad de este.
Es posible que desee algo diferente a esto para sus hijos, pero a veces su escenario de “peor de los casos” no es realmente una mala situación en absoluto.
La opción de no ahorrar para la jubilación para que sus hijos pueden derrochar en la universidad parece aterrador.
Consejo # 7: Guarde todo las ganancias inesperadas
Muchos de nosotros en algún momento de recibir un golpe de suerte. Al ahorrar este dinero en una cuenta de jubilación, usted simplemente gastar el dinero en los últimos años que no trabajo, en lugar de todos a la vez.
Consejo # 8: tratar de obtener un seguro de incapacidad a largo plazo
Si está trabajando y su familia depende de esos ingresos para vivir, probablemente debería tener algún tipo de seguro de discapacidad a largo plazo. Es algo que va a mantener la nevera y las luces encendidas incluso si, por ejemplo, se lesiona y no puede trabajar.
Por cierto, las posibilidades de que esto va a suceder son muy bajos, pero es por eso que el seguro es tan barato. Por ejemplo, considere una persona que paga un par de cientos de dólares al año para una política que le daría $ 48.000 al año en ingresos libres de impuestos si ya no podía trabajar.
Consejo # 9: Obtener un seguro de vida a término barato
Si está trabajando y una familia depende de sus ingresos, también quiere algún tipo de seguro de vida a término barato. Pero no comprar toda la vida o la vida universal. ¿Quieres un seguro barato plazo - lo suficiente para amortiguar el efecto de su familia perder su sueldo durante algunos años.
Un par de notas, sin embargo, así que no pierda dinero aquí. Tenga en cuenta que si usted tiene hijos, que presumiblemente recibirán beneficios en lugar generosas sobrevivientes de la Administración de Seguridad Social - potencialmente unos pocos miles de dólares al mes hasta que terminen la escuela secundaria.
Además, tenga en cuenta que cuando se cultiva a su familia, es probable que pueda cancelar el seguro. Usted no necesita un seguro cuando nadie depende de su cheque de pago.
Consejo # 10: Tener una voluntad
Por último, usted debe tener una voluntad actualizada que describe cómo desea que sus activos distribuidos. Y, más importante, si usted tiene niños pequeños, es necesario proporcionar instrucciones en cuanto a quién se hará cargo de ellos en un escenario del peor caso.