El ciclo de vida de una anualidad

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Técnicamente, cada anualidad tiene dos fases: acumulación y ingresos. Durante la fase de acumulación, se pone dinero en la cuenta de anualidad (el pago de una sola vez o hacer una serie de pagos), y crece con impuestos diferidos. Durante el retiro, se inicia la etapa de ingreso mediante la conversión a un flujo de ingresos irrevocable.

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En la práctica, por lo general no funciona de esa manera. La mayoría de las personas que compran anualidades diferidas nunca se transforma formalmente a ingresos de la que acaba de tomar retiros durante el retiro. Y un puñado de personas compran anualidades inmediatas después de la edad de 59-1 / 2 y empezar a recibir ingresos de inmediato.

los la etapa de compra se describe a continuación no es una fase de contrato “oficial”. Se añade al principio del ciclo de articular los pasos iniciales en la adquisición de una anualidad.

1. La etapa de compra (típicamente a partir de 45 años de edad o menos):

Cumplir con un agente / corredor / asesor de confianza para explicar sus necesidades- dan su tiempo para investigar los productos de anualidad disponibles en su estado.
Estudiar los diversos prospectos o folletos a su agente recibe del comerciante, agente de bolsa, o Carrier elegir el mejor producto.
Rellene el contrato de aplicación- si se trata de una anualidad variable diferida, elegir las subcuentas (fondos de inversión), jinetes (opciones), y servicios que desee.
Espere mientras su solicitud se presenta a la compañía de seguros para su aprobación.
Firmar la solicitud aprobada y proporcionar un cheque por la prima de compra.

2. La etapa de acumulación (que dura desde la compra hasta después de la edad de 59-1 / 2):

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Administrar sus subcuentas. Si se trata de una anualidad variable diferida, que contributions- periódica si se trata de una anualidad fija, esperar hasta que finalice el plazo y, si lo desea, rodar en un nuevo contrato.
Hacer retiros si es necesario, a sabiendas de que los retiros pueden estar sujetos a un cargo de entrega, impuesto sobre la renta, y una multa fiscal federal del 10 por ciento si es menor de edad 59-1 / 2.
Si ha adquirido un “beneficio acumulación garantizado,” mirar para ver si su valor de la cuenta supera o no alcanza la misma. Si el saldo de la cuenta se queda corto, puede ejercer su opción de tomar la cantidad garantizada.

3. La etapa de ingresos o de distribución (comienza a la edad de 59-1 / 2 y dura indefinidamente). Hacer sólo una de las siguientes opciones:

Tome retiros de su contrato, según sea necesario sin necesidad de convertir los activos a un flujo de ingresos irrevocable garantizada.
Ejercer su beneficio de retiro garantizado, en caso de adquirir uno, para recibir un ingreso garantizado de por vida, mientras se mantiene el acceso a su dinero.
Convertir sus activos de anualidad a un flujo de ingresos garantizado fijo o variable para uno de los siguientes: la vida, ya sea de dos vidas, o de un determinado período.
La transferencia de los activos de su ingreso diferido fija o renta variable para una anualidad ingreso inmediato y recibir una garantía de uno de los siguientes: la vida, ya sea de dos vidas, o de un determinado período.