Teniendo en cuenta las inversiones de anualidad por retiro
Video: Finanzas - CFA: Problema Anualidad Ordinaria
A medida que los baby boomers entrar en la edad de jubilación, planificación patrimonial y la inversión de sonido cobran mucha importancia a medida que planifican para una jubilación feliz y para dejar a sus hijos un legado. Anualidades ofrecen una manera de invertir su dinero sin el temor de perderlo todo a los caprichos de las fuerzas del mercado.
¿Qué es una anualidad?
En pocas palabras, las anualidades son inversiones con garantías de devolución de dinero. Imagine una típica inversión en acciones o bonds- entonces se puede imaginar que la misma inversión con una garantía de que obtendrá su dinero con intereses después (o más) de un cierto período de tiempo. Eso es una anualidad.
Por supuesto, las anualidades no son tan simples. La mayoría de los folletos de la anualidad y los folletos contienen suficientes renuncias, notas al pie y contingencias para mantener una docena de abogados ocupados. Pero es útil, al menos en un primer momento, hacer caso omiso de las complejidades de las anualidades y tomar una instantánea de alto nivel de lo que son y cómo funcionan.
Muchas personas caminan con confianza la cuerda floja de la vida financiera sin una red de seguridad. Otros, especialmente los de la jubilación, se sienten más seguros con una red de allí para atraparlos - por si acaso el encaje de cuerda floja. Una anualidad es a la vez una cuerda floja y NET seguridad es una inversión y el seguro contra la pérdida de esa inversión. Anualidades no siempre son tan emocionante como la inversión por sí sola (como un equilibrista sin red), pero no son tan arriesgado.
En caso de obtener una anualidad?
Esto es un no es un simple pregunta. La única respuesta sensata es que ciertas anualidades son adecuados para ciertas personas. Si usted se reconoce en cualquiera de las siguientes categorías, entonces definitivamente debe explorar aún más anualidades:
Video: NO SE DEJE ENGAÑAR POR HSBC MEXICO
- La gente en los tramos impositivos altos Al igual que a menudo diferido anualidades, ya que pueden contribuir prácticamente cualquier cantidad de dinero para el plan y todavía diferir los impuestos sobre las ganancias durante todo el tiempo que deseen.
- parejas de clase media de 50 años que ganan $ 100,000 o menos y tienen un ahorro de $ 250.000 o más, pero sin pensión gustaría anualidades de ingresos. Ellos tienen una probabilidad del 50 por ciento de que uno de ellos vivirá hasta los 90 años.
- Los asesores financieros a veces poner el dinero de sus clientes ricos en subcuentas anualidad variable (fondos mutuos) en lugar de las cuentas convencionales (pasivos) de fondos mutuos para que puedan diferir los impuestos sobre las ganancias se dan cuenta al comprar y vender acciones del fondo.
- Los pesimistas que creen que la casa gigantesca, alto grado de apalancamiento de tarjetas (sistema financiero de los Estados Unidos) puede colapsar en cualquier momento, debe recibir las garantías que ofrecen anualidades.
- Mujer son mucho más propensos a necesitar anualidades que los hombres. Es verdad. Las mujeres viven significativamente más tiempo y son, por tanto, un mayor riesgo de quedarse sin ahorros.
Las mujeres solteras o viudas tienen más probabilidades de ser pobres en la vejez que los hombres solteros o viudos. Muchas personas esperan que, en el futuro, ya que las tasas de natalidad en los países desarrollados (Estados Unidos, Japón y gran parte de Europa), la caída y el número de las personas mayores se eleva, se producirá una crisis de financiación de la jubilación. Las mujeres probablemente serán los más afectados por la crisis.