Evaluar el riesgo de poder de compra (también conocido como riesgo de inflación)

Video: T.I.R y V.A.N Explicación sencilla

Los aumentos en el costo de vida (es decir, la inflación) puede erosionar el valor de sus recursos de retiro y lo que se puede comprar con ese dinero - también conocido como poder adquisitivo.

Cuando Teri se retiró a la edad de 60 años, que estaba contenta con su ingreso de retiro. Ella estaba recibiendo una pensión de $ 800 por mes y $ 1.200 por mes a partir de dinero que había invertido en bonos a largo plazo. Sus gastos mensuales ascienden a alrededor de $ 1,500, por lo que fue capaz de ahorrar un poco de dinero para un viaje ocasional.

Avance rápido 15 años. Teri todavía recibe $ 800 por mes a partir de su pensión, pero ahora sólo recibe $ 900 por mes de ingresos de inversión, que proviene de algunos certificados de depósito. Teri rescatado de bonos después de que perdió el sueño por los movimientos de los precios a veces la montaña rusa-como en el mercado de bonos. Sus gastos mensuales suman aproximadamente $ 2,400, y utiliza algunos de sus principales inversiones (inversión inicial). Ella está aterrorizada de sobrevivir a su dinero.

Teri tiene por qué preocuparse. Ella tiene el 100 por ciento de su dinero invertido sin la protección contra los aumentos en el costo de vida. A pesar de que sus ingresos se sintió cómodo en el comienzo de su retiro, no lo hace a los 75 años, y Teri puede fácilmente vivir otros 15 o más años.

La erosión del poder adquisitivo de su dinero de inversión puede, durante períodos de tiempo más largos, ser tan malo o peor que el efecto de un choque importante mercado. La tabla muestra la pérdida efectiva del poder adquisitivo de su dinero a diferentes tasas de inflación y el largo de diferentes períodos.

Video: Inflación, riesgos y poder adquisitivo

Corrosivo Efecto de la inflación sobre el poder adquisitivo de su dinero

inversores nerviosos a menudo tratan de mantener su dinero en bonos y cuentas de mercado de dinero, pensando que estaban jugando a lo seguro. El riesgo de esta estrategia es que su dinero no va a crecer lo suficiente en los últimos años para que usted pueda lograr sus objetivos financieros. En otras palabras, cuanto menor es el rendimiento que usted gana, más se necesita ahorrar para alcanzar una meta financiera en particular.

Video: Riesgo de interés e inflación: estudio del mercado bursátil norteamericano

Un deseo de acumular $ 500.000 en 65 años de edad 40 años de edad, habría que ahorrar $ 722 por mes si se gana un 6 por ciento de rendimiento anual promedio, pero ella tiene que guardar sólo $ 377 por mes si se obtiene un rendimiento promedio de 10 por ciento al año. los inversores más jóvenes que tenga que pagar la mayor atención al riesgo de generar rendimientos bajos, pero lo que debería tercera edad más jóvenes. A la edad de 65 años, las personas mayores tienen que reconocer que una parte de sus activos no podrá ser utilizado durante una década o más desde el presente.