Equilibrar el riesgo y la edad: la inversión del ciclo de vida

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Sus impactos de edad en gran medida del tipo de inversiones que hay que hacer. Durante su vida como inversor, el apetito por el riesgo (y retorno) evoluciona. A medida que su tolerancia del riesgo cambia, también lo hace su elección de los activos. El mismo producto de inversión puede parecer totalmente diferente a los inversores de diferentes edades - ya que estas balas votos explican:

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• Como un inversor joven: Imagine que usted es 20 años y acaban de aterrizar un gran trabajo que trabaja para una gran multinacional. Usted está ganando suficiente dinero para dejar a un lado £ 100 al mes en un fondo que va a cumplir durante los próximos 40 años de su vida laboral, pero por ahora quiero montones y montones de crecimiento en sus inversiones subyacentes. Por lo tanto usted está dispuesto a asumir un cierto riesgo ahora, y los datos a largo plazo sobre la rentabilidad sugieren que la más arriesgada, más gratificante de las principales clases de activos son acciones.

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  Bonos, por el contrario, son un poco aburrido y Safe aunque es probable que no perder más del 20 por ciento en un año (llamado su aspiración máxima), igual que nunca se va a la bolsa todo lo que hace que su fortuna. En resumen, como un young buck empujando con bastante sensatez que decide que su tolerancia al riesgo es alto y que desea apilar sobre la exposición y la equidad ‘ir a por ello’ en términos de riesgo.

• Como inversor cerca del retiro: Ahora ya eres bastante mayor de 60 años. La jubilación es sólo unos cinco años de distancia, y por lo que necesita para acumular una olla grande de capital de ahorro para durar a través de sus años crepusculares (que bien puede vivir hasta que esté 90 si los estudios actuales son longevidad derecha). Por lo tanto, la preservación del capital es lo más importante para usted. Usted no puede permitirse una pérdida de capital o reducción de algo así como el 20 por ciento en un año - y por lo que tiene una visión muy negativa de las acciones y son un gran fan de los bonos.

• Como un inversor retirado: Curiosamente, cuando el inversor típico se retira, el consenso sobre el saldo de la inversión ‘correcta’ se vuelve un poco más turbia. Sobre el papel, los jubilados deben ser ultra cautelosos - tienen que preservar su bote de pensiones para una jubilación que puede durar 30 años o más. Pero también requieren un ingreso para vivir y los activos con el perfil más seguro - las obligaciones y bonos del gobierno o cerdas jóvenes - tienden a pagar el rendimiento más bajo.

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