Cambiar las estrategias de inversión a lo largo de la vida: la trayectoria de planeo

El supuestamente simple proceso de construcción de una mezcla de activos que se pueden utilizar como bloques de construcción de una única cartera y pueden cambiar con el tiempo, se ha convertido en una literatura de investigación compleja en cuyo corazón se sienta algo que se llama la trayectoria de planeo, que se utiliza en el Reino Unido y alrededor el mundo.

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UN senda de planeo es una estrategia de inversión que comienza con activos de alto riesgo, las transiciones a través de un enfoque equilibrado en mitad de la vida y termina con una mezcla de los activos con un sesgo hacia bonos más tarde en la vida.

Glidepaths son casi tan comunes como ‘estrategias de inversión sorprendentes’ en el mundo de las finanzas! Cada consejero, firme la riqueza y la banca privada tiene su propia versión. proveedores de manera crucial y asesores tengan sus propios puntos inicial y final, así como diferentes combinaciones relativos, pero todos ellos tienen exactamente la misma senda de planeo mezclado.

La única área real de debate es si una persona muy joven y necesita un poco de exposición a los bonos limitado y si una persona jubilada requiere un poco de exposición a renta variable y en qué nivel.

Este simple análisis ha evolucionado hasta convertirse en una serie de diferentes permutaciones en el mundo del marketing impulsado por la inversión. Dos estructuras Glidepath populares son el fondo de fecha objetivo y el fondo de riesgo objetivo:

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• fecha límite fondo: Una de las estructuras más populares, una fecha tope Fondo supone que sentarse, la elaboración de su fecha prevista de jubilación (que será casi siempre de forma masiva lejos de la realidad, teniendo en cuenta el cambio de los patrones de longevidad) y luego encontrar un fondo que tiene el equivalente más cercano a ese año: su fecha límite.

• Supongamos que el año es 2015, que está entre los 50 y tiene la intención de retirarse a la edad de 70 (en 2035). Vas a estar buscando un fondo de fecha de destino con la etiqueta pegada sobre el 2035.

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• Objetivo fondo de riesgo: Una alternativa al fondo fecha límite es el fondo de riesgo objetivo, que no utiliza fechas como tal, sino de riesgo tolerancias. Debido a que tiene 20 años de ir, puede ser un inversor tipo medio-de-la-carretera basado en el riesgo, con un perfil de riesgo / rendimiento moderado o equilibrada.

Esta tabla muestra una gama de fondos con fecha objetivo de un proveedor de fondo negociado en bolsa de Estados Unidos llamada XShares, que trabaja en estrecha colaboración con TD Waterhouse corredor de bolsa. Usted puede ver exactamente cómo la mezcla de activos cambia con el tiempo a medida que envejece con los inversores y se vuelve más sabio y más aversión al riesgo!

Ser lo más cuidadoso acerca de cómo seleccionar un fondo de fecha objetivo (o riesgo) como con cualquier otro fondo. Examinar los costos, la mezcla de activos y el registro del gestor de fondos.