Va a evitar el remordimiento de medicare parte d del comprador?

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Sin darse cuenta de lo mucho más que pagaría por el mismo medicamento en algunos planes de Medicare que en otros es una manera segura de hacer una elección desafortunada. Aquí hay algunos ejemplos de cómo comparar los planes cuidadosamente le puede ahorrar dinero - y cómo no hacerlo le puede enseñar una lección difícil.

• Va por un nombre muy conocido: En noviembre de 2005, unas semanas antes de la Parte D comenzó, un viejo amigo llamado Bill dijo que había firmado con un plan. Bueno, que había adquirido una compañía de seguros cuyo nombre sabía y sentía que podía confiar. Nos tomó unos 15 minutos para correr la información de sus seis medicamentos a través del buscador en línea plan de Medicare.

  El plan de caras menos - también proporcionado por una compañía de seguros conocida - resultó que costará alrededor de $ 1,000 al año inferior a la que había elegido. Debido a que era todavía dentro del período de inscripción abierta, que fue capaz de cambiar de plan. Todos los años, hasta su muerte en 2010, el plan que funcionó mejor para él era diferente del plan que había tenido el año anterior.

• Elegir el mismo plan que su cónyuge: Antes de retirarse, Joel tenía seguro de salud de su empresa que cubría las drogas, tanto para él y su mujer, Mae. Cuando necesitaba la Parte D, Joel dejó a Mae para elegir un plan de la Parte D para los dos porque se tomó una gran cantidad de drogas y que rara vez hacía caso, y que se sentía más cómodo estar en el mismo plano. Así Mae eligió Plan de X, que cubrió todos sus medicamentos por una prima mensual de $ 61, y los firmó tanto hacia arriba.

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  Eso estaba bien para Mae, pero Joel era en realidad el desperdicio de dinero. Debido a que casi nunca es necesario drogas, habría sido mejor en Plan de Y, que tenía una prima de $ 15 (el más bajo en su estado) y que le han ahorrado $ 46 por mes o $ 552 en el transcurso del año.

• El no poder investigar un argumento de venta: Joanne estaba en el centro comercial comprar regalos para sus nietos cuando un representante de ventas la invitó a sentarse, tomar una taza de café, y hablar de la Parte D. Joanne ya tenía un plan de drogas y no estaba pensando en cambiarlo, pero estaba feliz de tener un peso de encima y escuchar durante unos minutos. Sin embargo, lo que el representante dijo sobre el Plan X sonaba como una oferta mejor que el actual plan de Joanne, por lo que se inscribió en el acto.

  Lo que ella no sabía era que por su conjunto de medicamentos (dos nombres de marca y dos genéricos), Plan de X en el puesto 27 en el gasto más alto de los 37 planes en su estado. Si hubiera comparado planes de acuerdo a las drogas tomó en vez de escuchar un argumento de venta, se habría encontrado Plan de Y. Este plan tenía primas más altas que el Plan X, pero cargada mucho menor co-pagos por sus medicamentos. Por eso, durante el transcurso del año, Joanne pagó cerca de $ otros 1,200 en el Plan X de lo que hubiera pagado bajo el Plan Y.