Conseguir el trabajo que quiere después de 50: opciones de seguro médico
Video: Opciones de Seguros de Salud después de los 26 Años | Cigna Contigo Paso a Paso
Copyright © 2015 AARP. Todos los derechos reservados.
Usted puede ser disuadido de perseguir su sueño de trabajo después de los 50 si el seguro médico no es proporcionado por su empleador. No dejes que te detenga. Si usted no es elegible para un plan de seguro médico patrocinado por el empleador, comprar seguro en los nuevos intercambios de salud a través de Healthcare.gov.
No deje caer el seguro de trabajo actual (se puede continuar durante un tiempo bajo una ley conocida como COBRA) hasta que haya una nueva política en su lugar. Tenga en cuenta que con COBRA, es muy probable que pierda la contribución de su empleador, por lo que estar preparado para su prima de seguro de salud para duplicar o peor.
Compruebe su sitio web del departamento estatal de seguros, también, porque puede enumerar opciones de seguro médico para los residentes. También asegúrese de preguntar a sus médicos que las compañías de seguros que aceptan.
Los números de crisis cuando se comparan los planes de seguro de salud. Usted puede ahorrar dinero mediante la elección de un plan de deducible alto y el uso de una cuenta de ahorros de salud (HSA) para pagar, y costos de los medicamentos dentales médicos con dinero libre de impuestos de su HSA. Pero puede que no. Para comparar los planes, tome las siguientes medidas:
Multiplique su prima mensual del seguro de salud a los 12 meses en uno de los planes que está considerando.
Calcular o estimar sus costos totales anuales fuera de su bolsillo bajo este plan en particular.
Esta es la parte difícil. Si el plan cubre todo excepto un pequeño deducible, basta con utilizar el deducible como su total. Del mismo modo, si el deducible es alto y se espera que los gastos directos de su bolsillo en satisfacer el deducible, utilice el deducible como su total. Pero si usted está sano y rara vez alcanza su deducible, es posible que desee para calcular sus gastos directos de su bolsillo anuales basados en cantidades de años anteriores.
Realice los pasos 1 y 2 para cada plan que está considerando.
Compare los planes.
Por ejemplo, supongamos que está comparando un plan de oro que cubre todo excepto por un deducible de $ 200 y un costo de $ 680 por mes para un plan de bronce con un deducible de $ 3.000 que cuesta $ 180 por mes, y piensa que probablemente se encuentra que deducible de $ 3.000 bajo el plan de bronce:
El coste anual de plan de oro = ($ 680 × 12) + $ 200 = $ 8.360
El coste anual de plan de bronce = ($ de 180 × 12) + $ 3.000 = $ 5.160
Video: NY State of Health: El Seguro de Salud, Explicado
Además, usted podría tener una HSA bajo el plan de bronce y lo utiliza para pagar sus gastos de bolsillo con dólares no gravados, que le ahorra dinero adicional, por lo que el plan de bronce sería mejor, todos en igualdad de condiciones (tales como si los médicos que quieren ver aceptar ese plan en particular).
Se le puede cobrar una pequeña cuota anual de alrededor de $ 40 para una cuenta de ahorros de la salud de una compañía de fondos mutuos sin carga, como Vanguard o Fidelity. Puede contribuir hasta $ 3,350 a una cuenta de ahorros de salud para la cobertura individual (un máximo de $ 4,350 si tiene 55 años o más). Para las familias, el límite de las contribuciones es de $ 6,650- $ 7,650 si tiene 55 años o más. La mayoría de los bancos también tienen HSA.
Si usted va a comprar una póliza de salud individual, también puede comparar los costos de las primas, deducibles y gastos de bolsillo en sitios web tales como eSalud, GoHealth, Insure.com, y NetQuote. Siempre revise para ver si sus médicos preferidos son dentro de la red antes de seleccionar un plan. O tener un agente de seguros de salud locales a darse una vuelta en su nombre. Buscar uno en el Asociación Nacional de Aseguradores sitio web de Salud.