Las compensaciones económicas para las opciones de cuidado a largo plazo
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El dinero es el tema más sensible relativa a sus planes de atención a largo plazo - no sólo la cantidad que tiene, pero ¿cómo se piensa en ello. También en este caso el objetivo no es hacer un juicio acerca de sus habilidades de gestión financiera, sino una manera de pensar acerca de cómo va a enfocar la atención a largo plazo. En casi todos los casos, la atención a largo plazo no implica gastar dinero, y gran parte de ella será de su cuenta o recursos de su familia.
¿Tiene una filosofía sobre el dinero? La gente dice cosas como: “El dinero está destinado a ser gastado”, “Un centavo ahorrado es un centavo ganado” (tal vez actualizado para ser más de un centavo), “Es importante ahorrar para un día lluvioso” y “estoy pasar herencias de mis hijos.”a veces, por supuesto, se trata de observaciones mano torpe, pero aún así pueden indicar actitudes generales acerca del dinero.
Incluso sin una filosofía explícita, muchas personas se acercan a las decisiones financieras dentro de algún marco básico de optimismo, el fatalismo, o el riesgo de evasión. A veces, esta filosofía se ha desarrollado debido a las experiencias de la infancia de la pobreza o los tiempos difíciles en la edad adulta joven, oa la inversa, una vida de la facilidad financiera o una falta de responsabilidad.
Diferentes personas reaccionan al estrés financiero de diferentes maneras. Piense en su filosofía financiera personal al responder a las siguientes preguntas:
¿Usted sabe cuánto dinero hay en su cuenta de cheques, cuenta de ahorros, la cartera de inversión, fondos de pensiones y otros activos? ¿O dejar que a otra persona para manejar?
¿Lleva un montón de dinero en efectivo o usted usa tarjetas de crédito para la mayoría de las compras?
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¿Usted compra una gran cantidad de productos en línea o de los anunciantes de televisión?
¿Alguna vez ha lamentado una compra importante comprado por impulso?
¿Te gusta comprar?
¿Está o ha estado en deuda seria?
¿Sabe usted la cantidad de dinero que está recibiendo (o recibirá) de la Seguridad Social o una pensión?
¿Sabe usted cuánto dinero de su casa (si lo posee) vale en el mercado actual?
¿Sabe usted cuánto paga en impuestos y mantenimiento?
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¿Tiene un presupuesto regular de la casa? ¿Usted vive dentro de ella?
¿Le gusta el comercio en su coche cada año o dos?
Son vacaciones o viajar una parte importante de su vida?
¿Tiene obligaciones financieras actuales o futuros a otros miembros de la familia, tales como la educación de los nietos?
¿Sería capaz de mantener estas obligaciones si empezar a gastar más en la atención a largo plazo?
¿Quieres ser capaz de dejar dinero a hijos o nietos u otras personas?
¿Quieres ser capaz de dejar dinero a instituciones culturales, religiosas o de otro tipo que se han apoyado?
Un asesor financiero puede ayudarle a resolver sólo lo que sus activos valen (es posible que se sorprenda al descubrir que valen más de lo que piensa) y crear diferentes opciones para el acceso y el gasto de este dinero. Las diferentes opciones de vivienda tienen diferentes perfiles de costos.
La creación de un presupuesto basado en los costos que las diferentes opciones de vivienda se necesita es una buena manera de determinar lo que el dinero extra que pueda tener o cuánto es posible que tenga que recortar de su presupuesto actual.
Usted tiene que estar preparado para establecer prioridades y límites. Usted debe ser cómodo con el plan financiero como base para determinar cuánto puede gastar en el cuidado a largo plazo sin poner en peligro otros factores importantes en su vida.