10 Cosas que pesan cuando se considera una venta de inversiones

Usted puede y debe mantener una buena inversión para los próximos años y décadas. Cada año, las personas venden billones de dólares en inversiones en dólares. Hay demasiadas personas que venden por las razones equivocadas (mientras que otros inversores se aferran a las inversiones que deben vender por mucho tiempo). A continuación se presentan diez temas importantes a considerar cuando se considera la venta de sus inversiones.

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Recuerde preferencias y objetivos

Si su vida ha cambiado (o usted ha heredado las inversiones) desde la última vez que tomó un buen vistazo a su cartera de inversiones, se puede descubrir que su cartera actual ya no tiene sentido para usted. Para evitar la pérdida de tiempo y dinero en inversiones que ya no tiene sentido para usted, asegúrese de revisar sus participaciones al menos anualmente. Pero no tomar decisiones rápidas acerca de la venta. En su lugar, tómese su tiempo y asegúrese de que entiende las consecuencias fiscales y otras ramificaciones antes de vender.

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Mantener el equilibrio en su cartera

Una buena razón para vender es una inversión que le permitan tener una mejor para diversificar su cartera. Supongamos, por ejemplo, que ha adquirido un restaurante stock cada vez que se lee sobre una. Ahora su cartera se asemeja a varios centros comerciales, restaurante y las existencias comprenden el 80 por ciento de sus participaciones. O tal vez, a través de su trabajo, que ha acumulado una porción tan considerable de acciones de su empleador que esta acción ahora abruma el resto de sus inversiones.

Si su situación suena nada como estos, es el momento para que usted pueda diversificar. Vender algunas de las participaciones que tiene demasiado de e invertir el producto en algunas inversiones sólidas. Si cree que las acciones de su empleador va a ser una inversión superior, sosteniendo un pedazo grande es su apuesta. Pero recuerde tener en cuenta las consecuencias si se equivoca acerca de las acciones de su empleador.

Decidir cuáles son los guardianes

A menudo, las personas se ven tentados a vender una inversión por las razones equivocadas. Una tendencia natural del ser humano es querer vender inversiones que han perdido valor. Algunas personas temen una nueva caída, y que no quieren estar afiliado a un perdedor, especialmente cuando se trata de dinero.

En su lugar, un paso atrás, tomar algunas respiraciones profundas, y examinar los méritos de la inversión que está considerando la venta. Si una inversión es de otro modo siendo sólida, ¿por qué rescatar a cuando los precios están abajo y una venta está pasando? ¿Qué vas a hacer con el dinero? En todo caso, usted debe estar contemplando la compra de más de esa inversión. Además, no tomar la decisión de vender en base a su respuesta emocional actual, especialmente a las noticias recientes. Si las malas noticias ha golpeado recientemente, ya es noticia vieja. No base sus participaciones de inversión en este tipo de eventos transitorios. Los criterios expuestos en este libro para encontrar buenas inversiones para evaluar la solvencia de sus participaciones actuales. Si una inversión es fundamentalmente sólida, no la vendas.

Sintonizar con las consecuencias fiscales

Cuando vende inversiones que usted lleva a cabo fuera de una cuenta de retiro protegida de impuestos, como en una IRA o un 401 (k), los impuestos deberían ser un factor en su decisión. Si las inversiones se encuentran dentro de las cuentas de jubilación, los impuestos no son un problema porque las cuentas están protegidas de los impuestos hasta que retire los fondos de ellos.

El hecho de que usted paga impuestos sobre una ganancia de la venta de una inversión cuenta que no sea la jubilación no significa que usted debe evitar la venta. Con los bienes raíces que se compra directamente, en contraposición a los valores de propiedad pública como REIT, a menudo se puede evitar el pago de impuestos sobre el beneficio que se realicen.

Con acciones, fondos mutuos y fondos negociados en bolsa, puede especificar qué acciones desea vender. Esta opción hace que la venta las decisiones más complicado, pero es posible que desee considerar la especificación de lo que está vendiendo acciones, ya que puede ser capaz de ahorrar impuestos. Si vende todas sus acciones de un determinado valor de su propiedad, no es necesario que preocuparse de especificar qué acciones se está vendiendo.

Averiguar lo que comparte el costo

Cuando se vende una parte de las acciones de un valor (por ejemplo, acciones, bonos, o fondo) que es el propietario, especificar qué acciones estás vendiendo pueda beneficiarlo impuestos se refiere. He aquí un ejemplo para mostrar por qué es posible que desee especificar la venta de ciertas acciones - especialmente aquellas acciones que le cuestan más para comprar - lo que puede ahorrar en sus impuestos.

Supongamos que usted es dueño de un total de 300 acciones de una acción y desea vender 100 acciones a pagar por un tratamiento de conducto. Supongamos, además, que compró 100 de estas acciones hace mucho tiempo en $ 10 por acción, 100 acciones hace dos años a $ 16 por acción, y los últimos 100 acciones hace un año a $ 14 por acción. Hoy en día la población se encuentra en $ 20 por acción.

El IRS le permite elegir que comparte desea vender. Elegir a vender las 100 acciones que ha adquirido al precio más alto - los que haya comprado por $ 16 por acción hace dos años - le ahorra en impuestos. Para cumplir con las leyes fiscales, debe identificar las acciones que desea que el agente para vender antes de la fecha de compra original y / o el costo al vender las acciones.

El otro método de contabilización de los cuales se vendieron acciones es el método que las fuerzas del IRS le permite utilizar si no especifica antes de la venta que comparte desea vender - la primero en entrar primero en salir método (FIFO). FIFO significa que las primeras acciones que se vende son simplemente las primeras acciones que ha comprado. No es sorprendente, porque la mayoría de las poblaciones de apreciar el paso del tiempo, el método FIFO por lo general conduce a que el pago de impuestos más tarde.

Aunque a ahorrar impuestos hoy en día si se especifica la venta de las acciones que ha comprado más recientemente a un precio mayor, recuerda que cuando finalmente vender el resto de las acciones, a continuación, deberá pagar impuestos sobre el beneficio más grande.

Vender inversiones con grandes ganancias

Por supuesto, a nadie le gusta pagar impuestos, pero si una inversión es el propietario ha apreciado en valor, algún día tendrá que pagar impuestos sobre él cuando se vende - a menos que, por supuesto, va a pasar a la inversión a sus herederos tras tu muerte. El IRS elimina el impuesto a las ganancias de capital sobre activos apreciados a su muerte. impuesto sobre las ganancias de capital se aplica cuando se vende una inversión a un precio mayor del que pagó por ella.

Las probabilidades son, los valores más largo que ha celebrado tales como acciones, mayor será la capital Las ganancias que tendrá debido a las acciones tienden a apreciar el paso del tiempo. Si todos sus activos se han apreciado significativamente, puede resistir a la venta para evitar los impuestos. Sin embargo, si necesita dinero para una compra importante, vende todo lo que necesita y paga el impuesto. Incluso si usted tiene que pagar el estado, así como los impuestos federales por un total de alrededor de un 35 por ciento del beneficio, tendrá un montón a la izquierda. (Por “a largo plazo” beneficios de las inversiones realizadas más de un año, sus ganancias de capital impuestos federales y estatales probablemente totalizar menos de 25 por ciento.)

Antes de vender, hacer algo de averiguar áspera para asegurarse de que tendrá suficiente dinero para lograr lo que desea. Si usted intenta vender una inversión y reinvertir en otro, usted debe impuestos sobre el beneficio a menos que usted está vendiendo y rebuying bienes raíces.

Si usted tiene un número de activos, con el fin de diversificar y satisfacer sus otras metas financieras, dar preferencia a la venta de sus principales valores con las ganancias de capital más pequeños. Si usted tiene algunos valores que tengan los beneficios y algunos que tienen pérdidas, se puede vender una parte de cada uno para compensar las ganancias con las pérdidas.

Cortar sus pérdidas (de valores)

Tal vez usted tiene algunos perdedores en su cartera. Si necesita hacer caja por alguna razón particular, es posible considerar la venta de seleccionar los valores en una pérdida. Puede utilizar las pérdidas a compensar las ganancias de todo el tiempo que mantiene ambos valores de compensación por más de un año (a largo plazo) o se mantiene tanto por no más de un año (a corto plazo). El IRS hace que esta delimitación, porque las ganancias de los impuestos del IRS a largo plazo y las pérdidas en un programa de tasas diferentes a las ganancias y las pérdidas a corto plazo.

Si necesita vender valores en una pérdida, tenga en cuenta que usted no puede reclamar más de $ 3.000 en pérdidas netas en un año. Si vende valores con pérdidas netas por un total de más de $ 3,000 en un año, se debe llevar a las pérdidas durante los ejercicios fiscales futuros. Esta situación no sólo crea más papeleo de impuestos, pero también retrasa realizar el valor de deducir una pérdida fiscal. Así que trata de no tener pérdidas netas (pérdidas) + ganancias que superan los $ 3.000 en un año.

Hacer frente a los costos desconocidos

A veces, puede que no sepa lo que una inversión originalmente le costará. O puede haber recibido algunas inversiones de otra persona, y no estás seguro de lo que él o ella pagó por ellos. Si usted no tiene la declaración original, comenzar por llamar a la empresa donde se adquirió la inversión. Ya se trate de una firma de corretaje o una compañía de fondos mutuos, la empresa debe ser capaz de enviar copias de los estados de cuentas de edad, aunque puede que tenga que pagar una pequeña cuota por este servicio.

Además, un número creciente de empresas de inversión, especialmente las empresas de fondos de inversión, se puede saber sobre la venta de una inversión lo que era su costo original. El costo calculado es por lo general el costo promedio de las acciones que ha adquirido.

Reconocer las diferencias corredor

Si usted está vendiendo valores tales como acciones y bonos, lo que necesita saber que algunos corredores cobran más - en algunos casos, mucho más - para vender. Afortunadamente, incluso si los valores que desea vender actualmente residen en una firma de corretaje de alto costo, puede transferirlos a una firma de corretaje de descuento.

Encontrar un asesor financiero de confianza

Si delega su inversión en la toma de decisiones a un asesor, que puede ser decepcionado en sus declaraciones. Pocos asesores financieros ofrecen asesoramiento objetivo y bien informado. Desafortunadamente, si usted está luchando con una decisión de venta, la búsqueda de un asesor financiero competente e imparcial para ayudar con la decisión es casi tan difícil como encontrar un político que no acepta el dinero de intereses especiales. La mayoría de los asesores financieros trabajan a comisión, y la promesa de que la Comisión puede nublar su juicio. Entre la minoría de los asesores basados ​​en honorarios, casi todas administrar el dinero, lo que crea otros conflictos de intereses. Cuanto más dinero que se les da a invertir y gestionar, más dinero hacen que estos asesores.

Si necesita consejos sobre si vender algunas inversiones, recurrir a un asesor fiscal o financiero que funciona sobre una base horaria.