Cómo recoger los beneficios del seguro de vida y de préstamo de un difunto

Video: Contrato de Seguro de Vida

Muchas personas son portadoras de seguros de vida - su trabajo como ejecutor es encontrar todas las políticas y la percepción del producto, o al menos asesorar al beneficiario para presentar una reclamación. Su búsqueda de papeles del difunto puede haber aparecido algunas pistas para todos los seguros sobre la vida del difunto. Es posible que haya encontrado la política misma, los registros de las primas pagadas o debidas, información dividendo, u otros documentos que apuntan hacia una política.

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Para recoger el producto de la póliza, envíe una copia certificada del certificado de defunción y una copia de su nombramiento como albacea o administrador de la compañía de seguros. Si la empresa quiere que la política en sí, que es probable que, asegúrese de que se envía por correo certificado, con acuse de recibo, o alguna otra forma de prestación de servicios donde recibirá una prueba de que alguien en la compañía de seguros recibió.

Asegúrese de solicitar IRS Formulario 712, Declaración de Seguro de Vida, al mismo tiempo que solicita el producto. Lo necesitará para preparar formulario 706 y cualquier patrimonio estado o forma de impuesto a la herencia. Es mucho más fácil conseguirlo ahora en lugar de buscar más tarde.

El seguro puede venir en un par de diferentes formas. Mantenga un ojo abierto para lo siguiente:

• seguros de vida tradicionales: seguros de vida tradicionales de propiedad del asegurado puede ser toda la vida, término, o algún otro producto. Independientemente del tipo, si la política era en vigor en la fecha de la muerte, seguro de vida paga una cantidad especificada en el contrato de seguro al beneficiario designado por el asegurado, menos el valor de los préstamos pendientes tomadas contra el valor en efectivo de la política.

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  Tenga en cuenta que el seguro de vida del difunto que es propiedad de otra persona o entidad que no está incluido en sucesión testamentaria del difunto o patrimonio gravable.

  Durante la búsqueda de pólizas de seguros de vida, a menudo es necesario buscar en los lugares menos-que-obvio. Muchas personas tienen políticas pequeñas como una cortesía de sus bancos o cooperativas de crédito. Debido a que usted está escribiendo para solicitar saldos fecha de defunción para todas las cuentas bancarias del fallecido, pregunte al mismo tiempo, si el difunto tenía también una póliza de seguro de vida en vigor.

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• Hipoteca, tarjeta de crédito, y otros seguros de préstamo: El seguro está disponible para cubrir el saldo adeudado en una hipoteca, tarjeta de crédito, u otros préstamos a la muerte de la persona. Usted quiere mantener los ojos bien abiertos para cualquier referencia a dicho seguro en los papeles del difunto, y pedir a los titulares de las hipotecas, tarjetas de crédito u otros préstamos, si existe alguna.