Fundamentos de apalancamiento de inversión

Muchos inversores en el Reino Unido ya están participando en algún tipo de apalancamiento, el préstamo de dinero con cuidado y diligencia - tener una hipoteca es un ejemplo. Pero no acaba de comprar cualquier casa antigua de cientos de miles de libras de otras personas. Usted tiene cuidado con el apalancamiento y los hogares, así como tiene que ser con un patrimonio o un enlace que parece ser de valor igualmente convincente.

Video: ZONA DE INVERSION : ¿ QUE ES EL APALANCAMIENTO ?

Apalancamiento: La teoría

En términos abstractos, el apalancamiento puede ser definida como la creación de una exposición mayor en magnitud que la cantidad inicial de dinero en efectivo enviado a una inversión, donde se crea el apalancamiento a través de préstamos, invertir las ganancias de las ventas en corto o el uso de derivados.

Esta definición más bien seco hace recordar que el apalancamiento en términos generales puede entenderse como cualquier medio de aumentar el retorno o el valor esperado sin aumentar su inversión fuera de su bolsillo, es decir, el dinero por adelantado.

Con la inversión apalancada, que toma un préstamo y hacer una sola compra gran inversión en el primer día. Luego de dejar de lado una parte de sus ingresos cada mes para hacer el pago de intereses sobre el préstamo. Si todo va según lo previsto, su inversión aumenta en valor con el tiempo y con el tiempo se puede vender el activo, pagar el préstamo y hacer una buena ganancia. Al menos ese es el plan!

Imagínese que usted decide comprar una casa £ 200.000 £ 20.000 con un enganche y una hipoteca de 180.000 £. El £ 20.000 es su inversión de capital en el hogar, y el resto del precio de compra está cubierta por préstamo de la entidad crediticia de 180.000 £. Si el valor de la casa aumenta a £ 220.000, que es capaz de pagar el préstamo de £ 180.000 y mantener el resto de £ 40.000. Haces un retorno del 100 por ciento de su inversión de £ 20.000.

El tiro interés en la mezcla y el retorno es menor, pero la idea es la misma: el endeudamiento le permite aumentar el retorno más allá de lo que habría sido posible con su inversión inicial solo. Sin tomar prestado el £ 180.000, por ejemplo, su inicial de 20.000 £ nunca podría haber traído un retorno de £ 40.000. En un mundo sin apalancamiento (es decir, sin préstamos de los bancos amigos, que cumplen!), Que había necesidad de encontrar la plena 200.000 £ en efectivo. El retorno de su inversión? Sólo el 10 por ciento!

Apalancamiento: La práctica

Quienes se oponen a la captación de inversión sostienen que poner dinero de otras personas en la vivienda como una inversión (a través de hipotecas) es muy, muy diferente de poner dinero prestado en acciones. Después de todo, sólo alguna vez casas aumentan de valor, ¿verdad?

Video: La Fórmula de los Ricos o Millonarios / Educación, Ahorro, Inversión, Apalancamiento y Deuda Buena

precios de la vivienda no son tan volátiles, ¿verdad? ¡Bueno no! La experiencia reciente muestra que los precios de la vivienda pueden y de hecho bajar mucho en valor, al igual que las acciones. Podría decirse que la volatilidad del precio de la vivienda es más bajo que volatilidad de las acciones, pero no por mucho.

Los críticos también señalan que las acciones no se predictable- no siempre suben de valor. Por supuesto, nada es predecible sobre los activos de riesgo como las acciones, pero las acciones (renta variable) en el pasado han aumentado en valor considerablemente en el largo plazo ..

Si esa historia de resultados positivos de las acciones es cierto en el futuro (un gran si, por supuesto), por qué no usar el apalancamiento para mejorar sus rendimientos, especialmente si usted está dispuesto a ser paciente y buscar a agravar sus declaraciones.

retornos compuestas se refiere al hecho de que el crecimiento de la inversión se acelera con el tiempo a medida que se agrega el crecimiento de un año a su inversión inicial para crear una mayor inversión que puede crecer el próximo año, y así sucesivamente. Con la inversión apalancada, usted aporta una cantidad mucho mayor en el primer día y luego esperar que toda la cantidad crece sustancialmente en el largo plazo. El efecto de los retornos de compuestos es mucho mayor con el apalancamiento, pero también lo es el riesgo.

La clave de la composición exitoso es tener la mayor cantidad posible de crecimiento al comienzo y luego dejarlo solo durante el mayor tiempo posible.

Impuesto también puede ayudar con el aprovechamiento. En algunos países, como los EE.UU., se puede deducir el interés que paga por un préstamo, es decir, que es deducible de impuestos. En el Reino Unido, sin embargo, las reglas son más complicadas. Los compradores de vivienda pueden calificar para el alivio del interés de la hipoteca, sino que se aplica a sólo un porcentaje de los intereses pagados, está sujeta a un cierto grado máximo y los beneficios terminan después del séptimo año.