Hágalo usted mismo: bonos de comercio en línea
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Un número cada vez mayor de los supermercados y tiendas de bonos financieros especialidad ahora le permiten a los bonos el comercio en línea, y anuncian que puede hacerlo por un precio fijo. En el caso de Fidelity, el precio es generalmente $ 1 por bono.
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Whoa, podrías decir. Eso es una gran oferta! Bueno, sí y no. Si eso fuera todo lo que la fidelidad y los otros intermediarios estaban haciendo, sería un buen negocio. Pero lo que se ve y lo que se obtiene son dos cosas diferentes. Las “tarifas planas” citadas por Fidelity y sus competidores son un poco engañoso.
En otras palabras, la fidelidad, o vanguardia, o quien sea, puede cobrar “sólo $ 1 para el comercio un vínculo”, pero el precio que se obtiene por su unión, para comprar o vender, ya se ha marcado desde el precio que alguien acaba tiene que vender o comprar. Puede ser que su propio agente puede haber marcado el precio, o algún otro agente podría haber hecho previamente.
El proceso de negociación en Fidelity es similar a otros supermercados financieros que ofrecen las compras de bonos de tarifa plana. En primer lugar, se puede obtener una buena compra de los bonos en línea, pero también se puede obtener zapping duro. Muchos profesionales de inversión han tenido experiencias muy similares en otros supermercados financieros, como Vanguard y Schwab.
Lo más probable es conseguir un acuerdo justo en línea cuando estás compra un enlace y el tráfico en grandes cantidades. Usted es más probable conseguir zapping cuando estás de venta un bono antes de su vencimiento, especialmente si usted está vendiendo un pequeño número de enlaces y si esos bonos particulares se negocian con poca frecuencia.
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En tales casos, es posible dejar de lado sus bonos por un precio y, utilizando TRACE, descubren que se vendieron segundos después, el 3 por ciento (o más) más alto que el precio que acaba de recibir. Alguien está haciendo el dinero muy rápido en esa situación, y no es usted.
Si usted está mirando para comprar bonos
En primer lugar, elegir una categoría de bonos: ¿Quieres un bono del Tesoro, un enlace agencia, un bono corporativo, o un enlace municipal? ¿Qué tipo de calificación está buscando? ¿Qué clase de madurez? ¿Qué tipo de rendimiento?
La mayoría de las tiendas en línea de bonos que caminan a través de este proceso paso a paso- no es tan difícil. La pieza más difícil del proceso es asegurarse de que después de saber qué tipo de vínculo que desea, se obtiene la mejor oferta en su compra.
Aquí, simple y llanamente, es lo que se entiende por conseguir la mejor oferta para un tipo y calidad de determinado enlace: Usted quiere que el rendimiento más alto. El rendimiento refleja lo que está pagando concesión del supermercado financiero, y refleja lo marcado que está pagando un corredor.
Al comparar los rendimientos, sin embargo, puede ser difícil, especialmente cuando se mira en bonos redimibles, porque nunca se sabe cuánto tiempo tendrá ellos. Tenga en cuenta que en el pasado, cuando las tasas de interés estaban cayendo, bonos redimibles casi siempre fueron llamados porque los emisores podrían emitir bonos nuevos a tasas de interés más bajas.
En el futuro, que no puede ser el caso. Así que hay que tener en cuenta dos escenarios posibles: mantener el bono hasta su vencimiento, o que tienen que llama.
Si dos bonos comparables - comparables en la madurez, la duración, las calificaciones, exigibilidad, y todo lo demás - están ofreciendo rendimientos-to-peor del 4,1 por ciento y 4,2 por ciento, a menos que tenga una pista interior y por lo tanto sabe más sobre el emisor de las votaciones compañías, van con el lazo del 4,2 por ciento. Sólo asegúrese de que ha hecho su tarea para que sepa que los dos enlaces son realmente comparables.
Fidelidad ha ordenado una herramienta en su sitio web llamado dispersión grafico- que le permite ver un montón de bonos similares en el mismo gráfico y qué tipo de rendimiento de cada uno está pagando.
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El rendimiento refleja corte de los intermediarios. Centrarse en el rendimiento, y especialmente en el rendimiento al peor de los casos, para conseguir la mejor oferta. No exceso de preocupación usted mismo con la compra / venta del bono.
Cuando vaya a colocar su pedido, utilice la opción de “límite elástico”. Le está diciendo a los corredores de la red fidelidad que usted va a comprar este bono sólo si se produce, por ejemplo, un 4,2 por ciento. Cualquier cosa menos, y usted no está interesado. Poner en un orden “Market” en un enlace se puede obtener masticado - no lo haga.
Si usted está mirando para vender bonos
La venta de bonos en línea puede ser un negocio mucho más complicado. Usted tiene un vínculo particular que desea volcar, y el mercado puede o no quiere.
En Fidelity, estás mejor llamar a un comerciante de Fidelidad de renta fija y pidiendo a dicho operador para darle una idea de lo del bono vale la pena. A continuación, puede ir en línea, colocar una orden de “precio límite” para vender, y usted muy probable conseguir lo que el comerciante Fidelidad te dijo que te dan. Pero aquí está la trampa: sí Fidelity puede terminar la compra de su unión y su venta a otra persona en un amplio margen de beneficio.
A decir verdad, es probable que pagar un alto margen de beneficio en cualquier lugar si usted vende un bono antes de su vencimiento. Charles Schwab es similar a la fidelidad en la que se tiende a pagar por la nariz cuando se vende.