Etf de bonos nacionales: los fondos de bonos municipales
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Hay unos pocos nacional ETF municipales - es decir, fondos que tienen bonos gubernamentales estatales y locales de todo el país - que son dignos de consideración para su cartera.
Si usted vive en un estado con impuestos altos ingresos, como Nueva York o California, y que está en una categoría impositiva alta, es posible que desee investigar el estado específico muni fondos-mutua muchos de ellos están ahí fuera (tratar Vanguard, T. Rowe Price y Fidelity).
Los proveedores de ETF iShares y SPDRs también ofrecen un puñado de ETF específicos de cada estado. Al comprar los fondos muni que son específicos a su estado de origen, los exime a sí mismo de tener que pagar estatal o federal de impuestos sobre los intereses.
iShares S&Fondo P nacional de bonos municipales (MUB)
Indexados a: thes&Índice P nacional AMT-Libre de bonos municipales, que incluye bonos municipales de grado de inversión de los 50 estados, así como Puerto Rico y territorios U.S como Guam y las Islas Vírgenes estadounidenses. Hay 8.500 bonos constituyentes en el índice.
Índice de gastos: 0,25 por ciento
Rendimiento actual: 2,97 por ciento
La calidad media de crédito: Automóvil club británico
Vencimiento medio ponderado: 8,0 años
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Este fondo es la mejor del lote hasta la fecha, con una tasa de coste razonable y excelente diversificación. También es libre de la AMT (Impuesto Mínimo Alternativo), que es decididamente una buena cosa si usted deriva una gran cantidad de ingresos a partir de fuentes libres de impuestos.
SPDR Barclays Bond Nuveen Municipal de Capital (TFI)
Indexados a: El Índice de dinero Barclays Capital Municipal Gestionado, que cuenta con cerca de 18.000 bonos desde el Atlántico hasta los estados del Pacífico y todo lo demás
Índice de gastos: 0,30 por ciento
Rendimiento actual: 3.02
La calidad media de crédito: Automóvil club británico
Vencimiento medio ponderado: 13.6
Este fondo es ligeramente más caro que MUB, con un poco más volatilidad dado el vencimiento medio más largo de los bonos. Por ejemplo, en 2008 (un año bastante malo para los bonos municipales), este fondo se ganó un piso 0 por ciento frente al 1,17 por ciento para MUB.
Históricamente, los bonos municipales han producido alrededor del 80 por ciento de lo bonos del Tesoro de vencimiento similar rendimiento. Los dos tipos de bonos han producido recientemente sobre el mismo - sobre todo debido a los bonos del Tesoro de pagar cada vez menos.
Pero eso es sobre una base antes de impuestos. Después de impuestos, lo hace mejor con los munis, incluso si usted está en un nivel de impuestos bajos. En un nivel de impuestos más altos, lo hace mucho mejor con munis. . . asumiendo los munis que compra no por defecto.
De hecho, los munis rara vez lo hacen por defecto. Y la diversificación que ofrece ciertas ETF municipales hace que cualquier pérdida de capital en caso de impago aún menos probable (aunque no imposible, por cualquier medio). Aún así, los ETF muni son más riesgosos que los bonos del Tesoro. Usted no quiere que toda su cartera en bonos municipales.
Para averiguar el rendimiento de impuestos equivalente sobre un fondo muni o municipal, es posible que desee visitar una de las calculadoras de rendimiento de impuestos equivalente tropecientos en Internet. Uno de los mejores es disponible de dinkytown.net. Hacer clic Inversiones en la columna de la izquierda de la pantalla. A continuación, haga clic en Rendimiento Municipal impuesto equivalente Bond. Vas a la figura hacia fuera desde allí.