Lo que debe buscar en un fondo de bonos
La primera regla a seguir al elegir un fondo de bonos es encontrar uno adecuado a sus necesidades particulares de cartera, lo que significa encontrar un fondo de bonos hecha del material derecha.
Seleccione su fondo con base en sus componentes y sus características
Es lo que buscas es un fondo de renta fija que va a producir rendimientos constantes con poca volatilidad y el riesgo muy limitado a su director, comenzar con un fondo de bonos que se construye de bonos de baja volatilidad emitidos por entidades solventes. Un ejemplo perfecto sería un fondo de bonos del Tesoro a corto plazo. Si usted está buscando para las devoluciones de Kick-Ass en un fondo de renta fija, se puede empezar a buscar los fondos construidos de valores de renta fija de alto rendimiento.
Una de las principales características que se buscan en un bono es su situación fiscal. La mayoría de los bonos están sujetos a impuestos, pero los bonos municipales son libres de impuestos por el gobierno federal. Si quiere reírse de impuestos, elegir un fondo de bonos municipales. Pero al igual que con los propios bonos muni individuales, esperar un rendimiento inferior con un fondo de bonos municipales.
También escoger y elegir su fondo muni basado en el nivel de impuestos que busca evitar. Los fondos de bonos municipales específicos de cada estado llenos de bonos triple libre de impuestos (free de los gobiernos federal, estatal y local) son impuestos triple libre de impuestos a sí mismos.
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Pode los fondos de bonos de bajo rendimiento
Obviamente, usted quiere mirar el rendimiento de cualquier fondo de bonos prospectivo vis a vis sus compañeros. Si está examinando los fondos de índice, la fuerza impulsora detrás de los retornos será gastos de operación del fondo. Intermedio plazo fondo de índice de bonos del Tesoro X será generalmente hacer mejor que a plazo intermedio fondo de índice de bonos del Tesoro Y si menos de los beneficios se consumen por los gastos operativos.
Con fondos de gestión activa. . . ¿adivina qué? Los gastos de explotación son también una fuerza impulsora. Un estudio llevado a cabo por Morningstar, publicado en El periodico de Wall Street, mirado de alta calidad, los fondos de bonos gravables disponibles para todos los inversores con los mínimos de menos de $ 10.000. Más de la mitad de esos fondos cobrar a los inversores un 1 por ciento o más.
No es sorprendente que casi tres cuartas partes de esos fondos mostraron un rendimiento más caros que estaba en la mitad inferior de la categoría para el año anterior.
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No pague más del 1 por ciento al año para cualquier fondo de bonos a menos que tenga una gran razón. Y no invertir en cualquier fondo de bonos de gestión activa que no ha superado su compañeros - y puntos de referencia adecuados y apropiados - por lo menos varios años.
( “Puntos de referencia adecuados y apropiados”, se refiere a los índices de bonos que más se acerquen a la composición del fondo de bonos en cuestión. Un fondo de bonos de alto rendimiento, teniendo en cuenta que se puede esperar una mayor volatilidad, debería producir rendimientos más altos que, por ejemplo, un índice de Hacienda. Cualquier comparación de rentabilidad de un fondo de alto rendimiento a un índice del Tesoro es prácticamente irrelevante.)
Nunca pague una carga sobre un fondo de bonos
Un número asombroso de los fondos de bonos carga cargas. UN carga no es más que una comisión de ventas, a veces pagado en la compra del fondo (que se llama una Interfaz carga) y, a veces paga al vender (que se llama una back-end o diferido carga). Nunca pague una carga.
No hay absolutamente ninguna razón por la que debe pagar cada vez una carga de (no imposible) de 5,5 por ciento para comprar un fondo de bonos. La matemática simplemente no funciona a su favor.
Si paga una carga de 5,5 por ciento para comprar a un fondo de $ 10,000, usted pierde $ 550 por adelantado. Se empieza con una inversión de sólo $ 9.450. Supongamos que el gestor del fondo es un verdadero mago y consigue un rendimiento del 7 por ciento en los próximos cinco años, mientras que los fondos de bonos similares con los gastos de explotación anuales similares están pagando sólo el 6 por ciento.
Esto es lo que usted tendrá en cinco años con el fondo de carga, a pesar de que hay un asistente a la cabeza: $ 13.254. Esto es lo que tendría con el fondo sin carga, suponiendo que el gerente es simplemente promedio: $ 13.382.
La compra de un fondo de bonos de carga es simple y llanamente mudo. A menos que tengas algún tipo de trato especial que permite la carga a renunciar, no comprar fondos de carga. Repetir: No comprar fondos de carga.
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Sabe cómo se compensa a su agente
Aunque moralmente dudosa, y en algunos casos incluso ilegales, se han conocido algunas casas de bolsa y los sitios web de los supermercados financieros para promover ciertos fondos de bonos sobre otros no, porque esos fondos son mejores, pero debido a una cierta compañía de fondos pagados para ser promovidos. (En la industria, esto es a veces conocido como “espacio en las estanterías de compra.”) El comprador se guarda!
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“Los inversores necesitan comprender completamente cómo se está compensando su corredor, y si una empresa es la promoción de ciertos bonos o fondos de bonos, los inversores deben preguntar si se compensa a la empresa para que la promoción”, dice Gerri Walsh, vicepresidente de educación de los inversores con el Autoridad Reguladora de la Industria financiera (FINRA).