Escudo quiebra del inversor y el examen de la serie 7
Para el examen de la serie 7, lo que necesita saber algunos conceptos básicos sobre el escudo quiebra. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) provee seguro de depósitos, lo que garantiza un cierto nivel de seguridad a las personas que tienen el dinero en depósito en un banco. FDIC protege las cuentas de quiebra de un banco (quiebra). En la actualidad, cada depositante está protegido hasta $ 250.000.
La Securities Investor Protection Corporation (SIPC) protege al cliente contra la casa de bolsa quiebra. Aunque no es una agencia del gobierno, esta organización privada, sin fines de lucro fue creada por el gobierno en 1970. El SIPC protege los activos de cada cliente por separado (de valores y efectivo) hasta $ 500,000 total, de los cuales no más de $ 250.000 puede ser efectivo.
Aunque se requieren las firmas de corretaje de seguir reglas de capital neto - específicamente la Regla SEC 15c3-1 - que están diseñados para reducir al mínimo las posibilidades de fracaso de bolsa y proteger los activos de clientes, agentes de bolsa de vez en cuando (muy a menudo) declararse en quiebra.
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La siguiente pregunta se refiere a la cobertura de SIPC.
John Fredericks tiene una cuenta de efectivo con $ 150.000 en valores y $ 300.000 en efectivo y una cuenta de margen con $ 50.000 en equidad. Además, John tiene una cuenta de caja conjunta con su esposa María con 250.000 en valores y $ 300.000 en efectivo. Si casa de bolsa de John va a la quiebra, ¿cuál es su cobertura bajo la SIPC?
(A) $ 450.000
(B) $ 500.000
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(C) $ 850,000
(D) $ 950,000
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La elección correcta es (D). Si uno de sus clientes tiene una cuenta de efectivo y el margen titulado bajo el mismo nombre, al igual que Juan, que es tratada como si pertenece a un cliente. Por lo tanto, la cuenta de efectivo y el margen de John está cubierto hasta $ 500.000, de los cuales no más de $ 250.000 puede ser efectivo. Está cubierto por los $ 200.000 en valores ($ 150.000 en títulos más la equidad $ 50.000) y $ 250.000 el dinero en efectivo $ 300.000 para un total de $ 450.000. A continuación, la cuenta conjunta con su esposa se trata como si de un cliente independiente. Por lo tanto, esa cuenta está cubierta por los $ 250.000 en valores y $ 250.000 en efectivo. Añadir los dos juntos, y se ve que Juan está cubierto por un total de $ 950,000 ($ 450.000 más $ 500.000).
Si un inversor no está totalmente cubierto por la SIPC, el inversor todavía se debe dinero por la quiebra corredor-dealer-, por lo tanto, el inversor se convierte en una acreedor común de la firma por el saldo adeudado.