Selección de nuevas cuentas y el examen de la serie 7

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Los inversores pueden abrir muchos tipos diferentes de cuentas a través de una casa de bolsa. Además de conocer el perfil de inversión de un cliente, para el examen de la serie 7 que necesita una comprensión básica de los tipos de cuentas. Afortunadamente, la mayoría de ellos son bastante sencillo.

cuentas individuales y conjuntas

Algunos inversores prefieren compartir- a otros les gusta ir por libre. Sea cual sea su preferencia, los adultos pueden abrir cuentas que se ajusten a sus necesidades:

Individual (Individual) cuentas: Naturalmente, esta cuenta está a nombre de una persona. La clave de recordar es que los particulares no pueden abrir cuentas en nombre de otras personas sin permiso por escrito (poder).
Las cuentas conjuntas: Esta cuenta está a nombre de más de una persona. Todas las personas que figuran en la cuenta tienen igual valor comercial para la cuenta. Para la serie 7 fines de examen, es necesario estar familiarizado con los dos tipos de cuentas conjuntas:

copropietarios con derecho de supervivencia (JTWROS): Con este tipo de cuenta común, cuando un inquilino conjunto cuyo nombre aparece en la cuenta muere, su parte de la cuenta pasa al inquilino conjunto superviviente. Estas cuentas se instalan generalmente casi exclusivamente para los cónyuges. En los estados donde las leyes de bienes (actualmente, Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin), las inversiones adquiridas durante el matrimonio se presume automáticamente a ser propiedad conjunta de los cónyuges.
Conjunta con los inquilinos en común (JTIC): Con este tipo de cuenta, cuando uno de los inquilinos de la cuenta muere, su parte de la cuenta se convierte en parte de su patrimonio. JTICs generalmente se establecen para las personas que no están relacionadas.
Un representante registrado puede abrir una cuenta conjunta con un cliente, siempre que un acuerdo de reparto proporcional entre las dos partes está en el archivo.

La siguiente pregunta a prueba su conocimiento de los tipos de cuenta.

Todas las siguientes personas pueden abrir una cuenta conjunta SALVO
(UN) Dos amigos
(SEGUNDO) Una pareja de esposos
(DO) Un padre y un hijo menor de edad
(RE) tres extraños

La elección aquí es (C). Una cuenta conjunta es una cuenta a nombre de más de un adulto. Las opciones (A), (B) y (D) son todos posibles de Cuentas de las articulaciones sin embargo, una cuenta abierta para un menor debe ser una cuenta de custodia, que explico en la siguiente sección.

cuentas de fideicomiso

cuentas de fideicomiso son los que son gestionados por una de las partes para el beneficio de otra parte. Un tipo específico de cuenta de confianza que usted es más probable ver en el examen de la serie 7 es una cuenta de custodia. UN cuenta de custodia está configurado para un niño que es demasiado joven para tener su propia cuenta. Un custodio (adulto) hace que las decisiones de inversión de la cuenta. Cualquier adulto puede abrir una cuenta de custodia de un menor de edad, por lo que las personas nombradas en la cuenta no tienen que estar relacionados.

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las cuentas de custodia son las cuentas de fideicomiso y se pueden denominar en el examen de la serie 7 como cuentas UGMA o UTMA porque caen bajo las Uniforme de Donaciones a Menores o Transferencia Uniforme a Menores. UN UTMA es una extensión de la cuenta UGMA que permite a los regalos, además de efectivo y valores que se transferirán a la menor. Los regalos adicionales permitidos son el arte, bienes inmuebles, patentes y regalías.

Además, debido a que el menor es demasiado joven para tomar decisiones de inversión por sí mismo, algunas reglas son específicas para las cuentas de custodia:

Sólo puede haber un conserje y un menor por cuenta.
El menor es responsable de los impuestos (número de seguro social del menor está registrado para la cuenta).
La cuenta está registrada a nombre del custodio para el beneficio del menor (el guardián es responsable de aprobar todos los certificados).
La cuenta no se hace en nombre de la calle (en nombre de la sociedad de valores con un número de identificación).
Los valores no pueden ser negociados en el margen o vendidos en descubierto.
Cualquier persona puede dar un regalo de dinero en efectivo o de valores a la menor. El regalo es irrevocable (no puede ser negado por el depositario).
Si recibe una cuenta de los derechos, el custodio no puede dejar que expiren los derechos. Debido a que los derechos tienen un valor, un custodio puede ejercer o vender los derechos.

las cuentas de custodia son los menores, por lo que tan pronto como un menor alcanza la mayoría de edad, que está determinada por el estado del menor de residencia, la cuenta de custodia se termina y la cuenta se transfiere a una sola cuenta en el nombre de la (antigua) menor.

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cuentas discrecionales

La toma de decisiones puede ser estresante, y algunos inversores no quieren tratar con él. Con un cuenta discrecional, un inversor que (el representante registrada) puede dar el derecho a tomar decisiones comerciales de la cuenta. Todas las cuentas discrecionales necesitan una poder escrito firmado por el inversor, lo que da autorización para operar con el representante registrado.

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Si un cliente hace un pedido, pero no especifica la seguridad, el número de acciones o participaciones, y / o si el cliente quiere comprar o vender, se necesita un poder escrito. Si usted no tiene un poder otorgado por escrito, no se puede hacer nada más que decidir cuándo realizar el pedido (sincronización).

Por ejemplo, supongamos que uno de sus clientes le llama y dice que él quiere vender 100 acciones de ABC acciones comunes y cree que puede obtener un mejor precio al final del día. El cliente le puede dar permiso verbal para hacer el pedido a su discreción. Este tipo de orden se llama una orden de mercado no se mantienen y es generalmente bueno sólo para el resto del día.

Aquí hay algunas reglas específicas para pedidos discrecionales que es muy probable que ver en el examen de la serie 7:

Cada orden discrecional debe ser marcado como discrecional en el billete orden.
Al igual que con otras órdenes, los directores deben firmar cada billete orden.
Un director tiene que revisar las cuentas discrecionales con regularidad para asegurarse de que los representantes no comercian en exceso para generar comisiones, que se llama batido.

UN fiduciario es cualquier persona que legalmente puede tomar decisiones por otro inversor. Ejemplos de los fiduciarios son depositarios (cuentas UGMA), un representante registrada que tiene poder de representación, un ejecutor de un patrimonio, un administrador, y así sucesivamente. Fiduciarios están sujetos a la El hombre prudente o Regla inversor prudente, lo que significa que deben invertir el dinero del fondo en valores designados por su estado de lista legal. Si su estado no tiene una lista legal, los fiduciarios deben invertir en valores que sólo una persona prudente que está buscando ingresos razonables y la preservación del capital sería invertir.

Las cuentas corporativas

Sólo las empresas incorporadas pueden abrir cuentas corporativas. Si va a abrir una cuenta corporativa, lo que necesita para obtener el número de identificación fiscal de la empresa, que es similar al número de seguro social de un individuo. Además, es necesario para obtener una copia de la resolución corporativa, que le permite saber que usted debe tomar las instrucciones de negociación a partir de (por lo que no recibe una llamada como, “Hola, soy Joe Blow, el conserje de la empresa XYZ, y me gustaría comprar 1.000 acciones de ABC de nuestra compañía").

Si una empresa quiere abrir una cuenta de margen (cuentas donde se está pidiendo prestado algo de dinero de la casa de bolsa para la compra de valores), también necesita una copia de la carta corporativa (estatutos). La carta de la empresa tiene que permitir la corporación para comprar valores en el margen.

Las asociaciones no incorporadas

Una asociación no incorporada a veces se llama una organización voluntaria. Una asociación no incorporada es un grupo de dos o más individuos que forman una organización para un propósito específico (en este caso, la inversión). Si una asociación no incorporada tiene también muchas características de una corporación, tales como tener un consejo de administración, la responsabilidad limitada, y así sucesivamente, puede ser tratada y gravados a una tasa más alta, como si se tratara de una corporación.

Las cuentas institucionales

Cuentas establecidas por instituciones tales como bancos, fondos de inversión, compañías de seguros, fondos de pensiones, fondos de cobertura, y asesores de inversión se consideran cuentas institucionales. Su función es la de actuar como inversores especializados en nombre de los demás.

cuentas de asociación

Dos o más propietarios individuales de un negocio que no se ha configurado como una corporación puede configurar una cuenta de la asociación. Todas las asociaciones deben completar un acuerdo de asociación, que la casa de bolsa tiene que guardar en el archivo. los acuerdo de Asociación, como una resolución corporativa, afirma que tiene autorización para operar por cuenta para que sepa quién se supone que debes estar recibiendo órdenes de.

No importa qué tipo de cuenta se abre, diversificación de la cartera es la clave.