Serie 7 examen: cómo seleccionar la cuenta adecuada a sus clientes

Además de conocer el perfil de inversión de un cliente, se necesita un conocimiento básico de los tipos de cuentas para el examen de la serie 7. Los inversores pueden abrir muchos tipos diferentes de cuentas a través de una casa de bolsa. Afortunadamente, la mayoría de ellos son bastante sencillo.

cuentas individuales y conjuntas

Algunos inversores prefieren compartir- a otros les gusta ir por libre. Sea cual sea su preferencia, los adultos pueden abrir cuentas que se ajusten a sus necesidades:

• Individual (Individual) cuentas: Naturalmente, esta cuenta está a nombre de una persona. La clave de recordar es que los individuos no pueden abrir cuentas en nombre de otras personas sin permiso por escrito.

• Las cuentas conjuntas: Esta cuenta está a nombre de más de una persona. Todas las personas que figuran en la cuenta tienen igual valor comercial para la cuenta. Para la serie 7 fines de examen, es necesario estar familiarizado con los dos tipos de cuentas conjuntas:

• copropietarios con derecho de supervivencia (JTWROS): Cuando un inquilino conjunto cuyo nombre aparece en la cuenta muere, su parte de la cuenta pasa al inquilino conjunto superviviente. Estas cuentas se instalan generalmente casi exclusivamente para los cónyuges. En los estados donde las leyes de bienes Existen, inversiones adquiridas durante el matrimonio se presume automáticamente a ser propiedad conjunta de los cónyuges.

• Conjunta con los inquilinos en común (JTIC): Con este tipo de cuenta, cuando uno de los inquilinos de la cuenta muere, su parte de la cuenta se convierte en parte de su patrimonio. JTICs generalmente se establecen para las personas que no están relacionadas.

La siguiente pregunta a prueba su conocimiento de los tipos de cuenta.

Todas las siguientes personas pueden abrir una cuenta conjunta SALVO

Dos amigos (A)

(B) Una pareja de esposos

(C) Un padre y un hijo menor de edad

(D) Tres extraños

La elección aquí es (C). Una cuenta conjunta es una cuenta a nombre de más de un adulto. Las opciones (A), (B) y (D) son todos posibles de Cuentas de las articulaciones sin embargo, una cuenta abierta para un menor debe ser una cuenta de custodia.

cuentas de fideicomiso

cuentas de fideicomiso son los que son gestionados por una de las partes para el beneficio de otra parte. Un tipo específico de cuenta de confianza que usted es más probable ver en el examen de la serie 7 es una cuenta de custodia.

UN una custodiadocontar está configurado para un niño que es demasiado joven para tener su propia cuenta. Un custodio (adulto) hace que las decisiones de inversión de la cuenta. Cualquier adulto puede abrir una cuenta de custodia de un menor de edad, por lo que las personas nombradas en la cuenta no tienen que estar relacionados.

Además, debido a que el menor es demasiado joven para tomar decisiones de inversión por sí mismo, algunas reglas son específicas para las cuentas de custodia:

Sólo puede haber un conserje y un menor por cuenta.

cuentas discrecionales

La toma de decisiones puede ser estresante, y algunos inversores no quieren tratar con él. Con un cuenta discrecional, un inversor que (el representante registrada) puede dar el derecho a tomar decisiones comerciales de la cuenta. Todas las cuentas discrecionales necesitan una poder escrito firmado por el inversor, lo que da autorización para operar con el representante registrado.

Aquí hay algunas reglas específicas para pedidos discrecionales que es muy probable que ver en el examen de la serie 7:

• Cada orden discrecional debe ser marcado como discrecional en el billete orden.

• Al igual que con otras órdenes, los directores deben firmar cada billete orden.

• Un director tiene que revisar las cuentas discrecionales con regularidad para asegurarse de que los representantes no comercian en exceso para generar comisiones, que se llama batido.

Video: WARTEGG TEST REVELADO , SECRETOS , RESPUESTAS

Las cuentas corporativas

Sólo las empresas incorporadas pueden abrir cuentas corporativas. Si va a abrir una cuenta corporativa, lo que necesita para obtener el número de identificación fiscal de la empresa, que es similar al número de seguro social de un individuo. Además, es necesario para obtener una copia de la corporativo resolución, que le permite saber que usted debe tomar las instrucciones de negociación a partir.

Si una empresa quiere abrir una cuenta de margen, también necesita una copia de la carta corporativa (estatutos). La carta de la empresa tiene que permitir la corporación para comprar valores en el margen.

Las asociaciones no incorporadas

Una asociación no incorporada a veces se llama una organización voluntaria. Una asociación no incorporada es un grupo de dos o más individuos que forman una organización para un propósito específico. Si una asociación no incorporada tiene también muchas características de una corporación, tales como tener un consejo de administración, la responsabilidad limitada, y así sucesivamente, puede ser tratada y gravados a una tasa más alta, como si se tratara de una corporación.

Las cuentas institucionales

Cuentas establecidas por instituciones tales como bancos, fondos de inversión, compañías de seguros, fondos de pensiones, fondos de cobertura, y asesores de inversión se consideran cuentas institucionales. Su función es la de actuar como inversores especializados en nombre de los demás.

cuentas de asociación

Dos o más propietarios individuales de un negocio que no se ha configurado como una corporación puede configurar una cuenta de la asociación. Todas las asociaciones deben completar un acuerdo de asociación, que la casa de bolsa tiene que guardar en el archivo. los acuerdo de Asociación, como una resolución corporativa, afirma que tiene autorización para operar por cuenta para que sepa quién se supone que debes estar recibiendo órdenes de.