Cartera de etf: un modelo conservador
Cuando usted invierte en algo, ya sea el intercambio de fondos cotizados (ETF), fondos de inversión o acciones y bonos individuales, siempre hay un poco de una apuesta en cuestión. (Incluso cuando se decide no invertir, por, digamos, manteniendo todo su dinero en efectivo, relleno debajo del colchón proverbiales, que es el juego que la inflación se lo coma distancia o un incendio en su casa no consumirlo.) Por lo tanto, el mejor consejo inversión jamás dado probablemente proviene de Kenny Rogers:
Tienes que saber cuándo hold ‘em, saber cuándo hay que doblarlas
Video: Periodo conservador en Chile
Saber cuándo irse y saber cuándo se debe ejecutar.
El tiempo de hold ‘em es cuando se tiene lo suficiente - cuando se ha conocido a más o menos, o ha estado a punto de reunión, sus metas financieras.
Conoce presente Richard y María, que son 65 y 58, se casaron, y cerca del retiro. Richard, que se hundió en su silla cuando se le preguntó acerca de su empleo, dijo que estaba en un trabajo que detesta en el siempre cambiante (y no necesariamente cambiando para mejor) negocio de la prensa. María estaba haciendo a tiempo parcial trabajo de relaciones públicas.
La suma de la Seguridad Social de Richard, una pequeña pensión del diario, ingreso a tiempo parcial de María, y los ingresos de sus inversiones, Richard no tenía que permanecer en un trabajo que odia. No había suficiente dinero para que se retire, a condición de que la pareja estuvo de acuerdo en vivir un poco frugal, y proporcionó las inversiones - $ 700.000 - podría seguir el ritmo de la inflación y no ceder demasiado mal en el próximo mercado a la baja.
La pareja era dueño de una casa, completamente pagado, un valor aproximado de $ 350.000. Ambos estuvieron de acuerdo que podrían reducir su tamaño, si es necesario.
Video: Capitulo 3. La republica conservadora. 1890 1916
Para una pareja como Richard y María, construcción de la cartera es un asunto complicado. Ir demasiado conservador, y la pareja puede quedarse sin dinero antes de que mueran. Ir demasiado agresivo, y la pareja puede quedarse sin dinero mañana. Es un delicado acto de equilibrio.
En este caso, Richard y María de asignar el 25 por ciento de los 700.000 $ - 175.500 $ - a una anualidad fija inmediata Vanguard. (La anualidad se puso a nombre de Richard, con un 50 por ciento en beneficio de supervivencia para Maria. Se acordó que debería Richard morir antes de que María, que vendería la casa, y comprar o alquilar algo más económico.)
Video: Explicación detallada del periodo conservador en Chile 12 min
El resto del dinero - $ 525,000 - se asignó a una cartera ampliamente diversificada construida en gran parte mediante ETF.
EE.UU. mercado de valores de base amplia: 15 por ciento
Vanguard Mega Cap 300 ETF (MGC) 8 por ciento
Vanguard Cap ETF Pequeño (VB) 7 por ciento
acciones extranjeras de amplia base: 13 por ciento
ETF de Vanguard FTSE All-Mundial de la antigua base norteamericana (VEU) 7 por ciento
Índice de vanguardia FTSE All-Mundial ex US Small Cap ETF (VSS) 6 por ciento
los fondos del sector especiales y valores: 11 por ciento
ETF de Vanguard International Real Estate (VNQI) 3 por ciento
SPDR S&P Global Recursos Naturales ETF (GNR) 3 por ciento
Plum Creek Timber Company (PCL) 2,5 por ciento
Rayonier madera aserrada (RYN) 2,5 por ciento
Bonos: 30 por ciento
Vanguard medio plazo Corporate Bond ETF Índice (VCIT) 15 por ciento
Fondo iShares Barclay TIPS Bond (TIP) 15 por ciento
Vanguard inmediata anualidad fija: 25 por ciento
Con un 50 por ciento en beneficio de supervivencia
Video: Periodo Conservador
Los fondos del mercado neutral: 6 por ciento
Hussman Estratégica Rendimiento Total (HSTRX) 3 por ciento
Fondo de Fusión (MERFX) 3 por ciento