¿Cómo elegir la inversión adecuada para usted
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Después de echar un vistazo a sus circunstancias actuales, las metas de inversión y actitud ante el riesgo, usted quiere asegurarse de que selecciona los productos financieros apropiados. entender completamente el riesgo / rentabilidad-es fundamental para estas decisiones de los inversores en el Reino Unido y en todo el mundo.
Por supuesto, los inversores individuales pigeonholing está plagado de problemas, pero la experiencia demuestra que ciertas generalizaciones acerca de cómo se aplican diferentes niveles de riesgo / retorno compensaciones efectos de las personas sobre las estrategias de inversión. Hay tres categorías en lugar de crudo pero útiles de los inversores: riesgo bajo, medio de la carretera y aventurero.
Operar como de bajo riesgo, los inversores cautelosos
He aquí algunas estrategias que caracterizan a la media de los inversores de bajo riesgo:
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rendimientos absolutos: Incluso los inversores de bajo riesgo como para pensar que pueden generar una rentabilidad positiva, lo que explica por qué muchos se sienten atraídos por la idea de rendimientos absolutos- es decir, hacer dinero en todos los mercados, si dichos mercados están aumentando o disminuyendo en valor.
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Cautiverio: Los bonos son propensos a ser un favorito en términos de clases de activos, simplemente porque tienden a ser menos volátiles y producir ingresos. Fundamentalmente, es probable que sea muy atractiva la promesa de pagar eso es implícita dentro de una estructura de bonos (en el rescate).
Preservación de capital: inversores de bajo riesgo odio perder el capital acumulado, y por lo tanto tienden a querer preservar su capital no importa qué. activos alternativos, como el oro, que hablan de la conservación del capital pueden hacer una aparición fugaz en la cartera del inversor prudente.
exposición a divisas: exposición a divisas probablemente se convierte en un problema menor para los inversores cautelosos. Por lo general, quieren limitar su cartera de inversiones a los denominados en la moneda de su base de operaciones.
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Renta variable: Las acciones tienden a ser mucho menos atractivo porque están considerados, con razón, como bastante arriesgado. Si una exposición a acciones existe dentro de la cartera es probable que sea acciones de primera línea con sólidos balances y valoraciones razonables.
No existe razón intrínseca de por qué los inversores prudentes no deben estar interesado en los estilos más sofisticados de inversión que se parecen a limitar riesgo a la baja por cobertura.
Ingresos: Esto es muy importante para muchos inversores cautelosos en gran parte porque cuando se acercan a la jubilación tienden a dirigir su atención a ganarse un ingreso mensual de sus ahorros acumulados.
los inversores más prudentes tienen que pensar largo y tendido sobre su actitud hacia tres cuestiones fundamentales:
De dónde van a derivar sus rendimientos positivos para el futuro?
Cuánto exposición a los bonos pueden soportar?
¿Qué tan importante es la preservación del capital?
Elija productos para el inversor medio-de-la-carretera
Como era de esperar el mundo de la inversión está llena de los fondos que se comercializan para los inversores perciben medio de la carretera. Los nombres unidos a estos fondos varían pero probablemente incluyen una mención de ser equilibrada. Estas son las principales estrategias y así sucesivamente de los inversores de mediana de la carretera:
La clave está en equilibrar el potencial de crecimiento y la preservación de capital, que por lo general significa equilibrar las acciones y bonos en el mix de la cartera:
Las acciones proporcionan un mayor nivel básico de ingresos a través de dividendos y también proporcionan el principal potencial de crecimiento del capital.
Bonos proporcionan el núcleo de cualquier futuro retorno de capital ‘garantizada’.
activos alternativos proporcionan ingresos ocasionales, que no es crucial a menos que los inversores tienen unas necesidades específicas, tales como la financiación de la educación de sus hijos.
Ser un inversor de aventura
La mayoría de los asesores profesionales y los inversores probablemente prefieren el inversor aventurero ambicioso, también conocida como favorable al crecimiento (Después de todo, una mayor actividad de inversión tiende a traducirse en mayores costos comerciales). Estos inversores tienden a ser más optimista sobre el futuro, más dispuestos a correr riesgos y más dispuestos a participar activamente en la capitalización de oportunidades.
Sin ningún orden en particular, los inversores de aventura es probable que tengan las siguientes características:
Un enfoque en el crecimiento del capital.
La voluntad de hacer las pérdidas en el corto plazo.
Menos preocupación acerca de los ingresos.
Un interés en las estrategias complejas que implican opciones, cobertura y derivados.
Un enfoque global, que incluye en su exposición a divisas.
Una concentración en acciones como componente central de su cartera.
Un énfasis en el componente de participación en la cartera de oportunidades de crecimiento.
Un gran interés en activos alternativos.
Para los inversores de aventura, tres conceptos clave acechan constantemente en segundo plano:
Una voluntad de ser táctico, lo que significa que tal vez el cambio de un núcleo que sostiene cada pocas semanas o meses, aunque sólo sea por una pequeña cantidad.
La posibilidad de utilizar engranaje, usando el dinero de otro para hacer una inversión, para amplificar las devoluciones.
La disposición a pensar fuera de la caja, ir a por los activos globales y ser alternativo.
Un desafío puede ser que usted termina overtrading (así incurrir en costes adicionales) y creer demasiado en sus propias habilidades mercado anticipación. Empiezas a pensar que eres un sabio de inversión y puede adivinar con éxito los futuros giros y vueltas del mercado.