Cuando contratar a un planificador financiero
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Mucha gente hoy en día, incluyendo acciones y bonos, los corredores llaman a sí mismos los planificadores financieros. Una buena sugerencia es que si contrata a un planificador financiero, se tiene en cuenta seriamente una pago único planificador, que no toma comisiones y sólo funciona para usted. Para encontrar uno en su área, póngase en contacto con el Asociación Nacional de Asesores Financieros (NAPFA) o llame al 847-483-5400.
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Algunos asesores financieros certificados por NAPFA trabajan con usted sobre una base horaria. Otros quieren tomar sus activos bajo gestión. Sabe que si usted contrata a un planificador financiero que toma sus activos bajo administración, normalmente se paga una cuota, por lo general un 1,0 por ciento al año.
El uno por ciento es plenty- que no debe pagar más de que a menos que usted está recibiendo ayuda de ese planificador que se extiende a los seguros, planificación de patrimonio, y otros asuntos más allá de la inversión.
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Si usted tiene una cartera de bonos considerable, un planificador financiero del honorario-solamente que se negocia bonos para que potencialmente puede ahorrar el dinero suficiente para compensar su cuota. A pesar de que el planificador tendrá que lidiar con un corredor, del mismo modo que, los planificadores con numerosos clientes pueden combinar sus compras de bonos, por lo que el agente menudo se conforma con un margen de beneficio sustancialmente menor.
He aquí un ejemplo de este tipo de ahorro. Matthew Reznik, un planificador financiero certificado por NAPFA con Balasa Dinverno & Foltz LLC de Itasca, Illinois, explica:
Si un inversor individual es la compra de un bono de $ 25.000 para su cartera, el margen de beneficio puede ser tan alto como 2,25 por ciento. Si ese vínculo está dando un 5 por ciento, eso es algo muy importante corte de pelo. Si compramos bonos, compramos el mismo tema en un artículo de $ 1 millón. En ese caso, la propagación se reduciría a 0,10 por ciento.