Cómo proteger los datos de crédito a través del hecho acto

La Fair Credit Reporting Act (FCRA) y su actualización, la Feria y Transacciones de Crédito precisos Ley, se pusieron en marcha para garantizar que en cualquier momento su registro del uso del crédito se reporta a una agencia de crédito, el registro es exacta, oportuna, justa y privado. El hecho de Ley se aplica no sólo a los tres grandes agencias (Equifax, Experian y TransUnion), sino también a un gran número de agencias de información sobre el consumidor de la especialidad.

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Algunas agencias se acumulan y venden información sobre su historial emisión de cheques, expedientes médicos, y la historia de alquiler.

¿Cuáles son sus derechos y protecciones? He aquí un resumen de los biggies.

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• Usted debe ser notificado si alguien toma una acción negativa sobre la base de su informe de crédito. Cualquier persona que use un informe de crédito o un informe del consumidor especializadas-oficina para negar su solicitud de crédito, seguro o empleo - o tomar cualquier acción adversa contra usted - debe decirle así, y dará acceso a la información por decirle cómo puede obtener una copia gratuita del informe utilizado para tomar la decisión.

• Usted tiene el derecho a saber qué hay en su archivo. Usted puede obtener una copia de toda la información acerca de usted en los archivos de una agencia de información sobre el consumidor.

• Usted puede obtener una copia gratuita de cada uno de sus informes anuales a Annualcreditreport.comRevisar sus informes de crédito cada 12 meses es justo lo que recetó el doctor para la buena salud de crédito.

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  Cuidado con los sitios web impostores! Al fin de su informe de crédito anual gratuito en línea, asegúrese de escribir annualcreditreport.com para evitar ser mal dirigido a otros sitios web que ofrecen informes supuestamente libres, pero sólo con la compra de otros productos y servicios. Además, tenga en cuenta que mientras estás en el sitio libre autorizada, se le ofrecerá productos o servicios adicionales por un precio. No es necesario que realice una compra.

• Usted puede obtener una copia gratuita adicional de su informe de crédito si una acción adversa se ha tomado en contra de usted debido a la información que contiene. Por ejemplo, si usted es víctima de robo de identidad o si su archivo contiene información no exacta como resultado de fraude, usted tiene derecho a un informe libre. También puede obtener una copia gratuita si estás en la asistencia pública o si está en paro.

• Usted tiene el derecho de conocer su calificación de crédito. Lo creas o no, este no era el caso. Su puntuación se mantuvo en secreto de ti, pero no de sus acreedores! Bueno, eso ha cambiado, y ahora usted tiene el derecho de obtener su calificación de las agencias de información sobre el consumidor, pero lo más probable es que tendrá que pagar por ello.

• Usted tiene el derecho de disputar incompleta, fuera de fecha, o información de crédito incorrecta y lo han retirado de sus informes. Después de informar un problema a la agencia de información sobre el consumidor, la agencia tiene que investigar (dicen reinvestigar). A menos que su disputa sea frívola, la agencia deben corregir o eliminar la información errónea, por lo general dentro de los 30 días.

• Usted tiene el derecho de limitar el acceso a su archivo de sólo aquellos que tienen un fin comercial legítimo para solicitar la misma. Una agencia de información sobre el consumidor puede vender la información en el archivo sólo a las personas con un uso válido, llamado propósito permisible - generalmente para considerar una solicitud con un acreedor, asegurador, empleador, propietario, u otro propósito comercial.

  Usted debe dar su aprobación para que cualquiera pueda acceder a su información, y puede limitar el acceso a su información de ofertas preseleccionadas no solicitadas de crédito y seguros.

  Puede optar por este tipo de ofertas de crédito pre-aprobadas con las agencias de crédito a nivel nacional en 888-5-OPTOUT (888-567-8688).

• Usted tiene el derecho a cobrar daños y perjuicios por violaciónes de sus derechos bajo la Ley FACT. Si una agencia de crédito o usuario o proveedor de información viola la Ley de hecho, puede demandar a la parte en la corte estatal o federal.

• Usted tiene derechos adicionales si usted es una víctima del robo de identidad o una persona de servicio militar activo. Por ejemplo, puede designar a un representante personal para manejar sus asuntos mientras está desplegado fuera de los EE.UU. Además, puede colocar una alerta de servicio activo en su archivo, que exige a los acreedores a ejercer una mayor cautela y verificar su identidad antes de tomar decisiones de crédito .

Aunque la Ley FACT es una ley federal y es impuesta por la FTC y la CFPB, estados también pueden cumplir la ley, y algunos estados tienen sus propias leyes de información sobre el consumidor. Usted puede tener derechos adicionales bajo las leyes de su estado.

Para averiguar lo que se aplica en su estado, póngase en contacto con su agencia de protección del consumidor local o estatal o su abogado general del estado. Explicar sus preocupaciones y preguntar cuáles son sus derechos y cómo puede obtener ayuda. Asegúrese de registrar los nombres, fechas y acciones en caso de que necesite durante el seguimiento.