¿Es necesario un servicio de monitoreo de crédito?
Contratar a alguien para supervisar su puntuación de crédito o sin un propósito específico es un ejercicio vacío. Si usted está tratando de llegar a un cierto puntaje de crédito para que pueda hacer una compra grande como una casa o un coche, sin embargo, a continuación, un servicio de monitoreo profesional tiene más sentido. Además, si usted es un “angustiado crédito”, a continuación, un servicio de monitoreo puede ser adecuado para usted.
La calificación de su prestamista también puede diferir de la que se obtiene debido a que puede provenir de otra compañía (FICO, VantageScore, una agencia de crédito, etc.) o porque el prestamista aplica sus propios algoritmos basados en factores propios que pesa sobre la base de su específica experiencia de negocios.
Seguimiento en su propio
Usted puede monitorear su crédito por su cuenta mediante la adopción de estas medidas sencillas:
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Obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses de cada una de las tres principales agencias de reporte de crédito. Escalonar el orden para que usted obtenga un informe diferente cada cuatro meses. Revisarlos y disputar cualquier inexactitud.
Asegúrese de obtener un informe de crédito gratis si usted disputa un elemento en su informe. Usted tiene derecho a un informe libre para asegurarse de que el error ha sido eliminado.
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Obtener copias adicionales gratuitas de sus informes de crédito directamente a las agencias (no desde annualcreditreport.com) Si usted vive en Colorado, Georgia, Maine, Maryland, Massachusetts, Nueva Jersey, o Vermont. Estos estados requieren que se le permita un informe libre adicional al año - excepto los residentes de Georgia, que reciben un total de tres informes libres al año de cada oficina. Puerto Rico también requiere que los residentes recibirán informes de crédito también.
Obtener un informe gratuito si le niegan un crédito. En cualquier momento usted es rechazado para el crédito, tiene la garantía de un informe libre.
Obtener un informe gratuito si usted está buscando un nuevo empleo. Dentro de los primeros seis meses de búsqueda de empleo, usted puede tener un regalo de promoción.
Si se solicita una hipoteca, usted tiene derecho a recibir una copia del informe de crédito y puntuación utiliza la entidad crediticia.
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Ordenar su informe libre del consumidor nacional, especialidad al año.
Necesitará agregar una alerta de fraude o una alerta de fraude extendida a su informe de crédito? Tiene uno o dos informes gratuitos adicionales, respectivamente, en los próximos 12 meses a partir de cada oficina.
Cada vez que renueva su seguro, mira el lenguaje de divulgación, que es por lo general en la parte delantera de su política, para ver si su compañía de seguros utiliza un informe de crédito para establecer sus tarifas. Si es así, siga las instrucciones y obtener otro informe de crédito gratis.
Monitor de sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito en línea semanales. Si algo gracioso que está pasando, usted sabrá sobre ello antes.
Configurar alertas gratuitas en sus cuentas que avisan a cuando se realizan ciertos tipos de transacciones.
Cuando el monitoreo pagado puede valer la pena el tiempo y dinero
Dependiendo de la profundidad de su bolsillo y su grado de nerviosismo de crédito, pagó el monitoreo puede ser para usted. Aquí hay algunas circunstancias en las que la vigilancia pagada tiene sentido:
Su crédito está dañado y que ha estado tratando de mejorarlo durante algún tiempo. En lugar de ordenar su informe de frecuencia, un servicio que proporciona un acceso más frecuente para una cuota mensual o anual baja puede tener sentido.
Usted está pensando en hacer una compra grande que requiere su calificación de crédito para estar en la condición del primo.
Usted ha sido víctima del robo de identidad y cuentas se están abriendo en su nombre. Después de una palmada en una congelación del crédito, el seguimiento puede ayudarle a dormir mejor por la noche.
Eres un poco obsesivo-compulsivo acerca de su identidad o expediente de crédito. Monitoreo le puede dar una sensación de seguridad.
informe de crédito o puntuación de monitoreo no se realiza en tiempo real. La información puede ser días, semanas o meses. vigilancia de crédito le avisa sólo después de que usted tiene un problema.
Reconociendo la protección que ya tiene
Usted y su tarjeta de crédito ya están protegidos contra el fraude bajo la ley federal. A menos que usted no notifica a su compañía de tarjeta de crédito sobre los cargos erróneos o cuestionables en sus estados de cuenta dentro de los 60 días, su responsabilidad total para el fraude es la friolera de $ 50 por tarjeta.
Y si usted tiene seguro de vivienda, el cargo de $ 50 es probablemente un riesgo cubierto por el cual se puede obtener un reembolso. Débito responsabilidad tarjeta también comienza en $ 50, pero puede escalar después de dos días han pasado desde el momento en que se enteró del fraude. En lo que respecta fraude de tarjetas de débito, actuar de prisa!
Muchos de los principales acreedores han adoptado políticas de consumidor cero responsabilidad para limitar aún más su exposición y aumentar su confianza en ser capaz de utilizar sus tarjetas de forma segura.