Cómo revisar su informe de crédito para los problemas

Video: COMO SOLICITAR UN REPORTE DE BURO DE CREDITO

La tarea de conocer lo que está en sus informes de crédito es mucho más fácil que algunas personas pueden llevar a creer. Pero toma un poco de tiempo, un poco de paciencia, y en ocasiones la persistencia. No es necesario pagar a nadie para vigilar su crédito o enviarle actualizaciones cada hora sobre lo que está sucediendo en su universo de crédito. Puede hacerlo por su cuenta, y de forma gratuita en la mayoría de los casos.

Video: Cómo saber si estoy en buró de crédito

Usted quiere mantener una estrecha vigilancia sobre sus informes de crédito para problemas potenciales, ya que con el gran número de elementos reportados diariamente, los errores no son inusuales. (La Oficina de Responsabilidad del Gobierno de EE.UU. ha encontrado que alrededor del 25 por ciento de los informes contienen errores, y aproximadamente la mitad de esos errores son lo suficientemente graves como para disminuir su puntaje de crédito.)

Además, su historial de crédito se utiliza para hacer un número cada vez mayor de las decisiones sobre su futuro, financieros y de otro, de los préstamos a un seguro de empleo.

Para empezar, armarse con la información en sus informes de crédito, así como su calificación de crédito de FICO, VantageScore, o una oficina. Si usted tiene que escoger una, la puntuación FICO sigue siendo el más utilizado por los prestamistas. Si va a solicitar un préstamo en un futuro próximo, pregunte a su prestamista que informan y la puntuación que utiliza, y luego de que uno.

A pesar de que probablemente no será capaz de obtener el mismo resultado exacto debido a las múltiples versiones que el prestamista puede tener, puede obtener una instantánea de su crédito que está muy cerca de la versión comercial efectivamente utilizado. Si no puede averiguar qué puntuación se utiliza, cualquier puntuación va a hacer para establecer una referencia de dónde se ubica su informe de crédito y luego realizar un seguimiento de mejora.

Video: Reporte de crédito especial, buró de crédito

A medida que estudia sus informes de crédito, usted puede ser sorprendido por la cantidad de cuentas que encuentre. Debido a que su informe enumera la información negativa durante siete años (excepciones más largos, como las deudas del gobierno y la quiebra, también existe) e información positiva durante mucho más tiempo, es muy probable que vea cuentas, conocido como líneas comerciales, que has olvidado, y tal vez incluso algunos que no se dio cuenta todavía tenía.

Algunos acreedores, como tiendas al por menor, que las cuentas que no está cerca, incluso si usted no los ha utilizado en años. Su tarea es jugar arqueólogo crédito y tamizar a través de las líneas de comercio - actual y antiguo - e identificar los errores e imprecisiones.

Esto es lo que debe buscar, en particular:

Compruebe que su nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de la Seguridad Social son correctos. Las variaciones en su nombre están bien. Con todos los datos se mueve a través del sistema de información financiera, sin embargo, un Jr. o Sr. pueden fácilmente perderse, o confusión sobre una designación II o III se pueden producir.
Mira a ver si la actividad de la cuenta se está informando correctamente. Si usted ve las cuentas que son familiares pero la actividad que no es - como una notación de demora cuando no recuerda haber llegado tarde - reportar ese error a la oficina de crédito. Una cuenta que no reconoce puede ser un mal asiento sencilla de los datos del informe de otra persona, o puede ser un signo de algo más serio, como el robo de identidad.
Esté atento a las cuentas de los bancos o tiendas con las que usted nunca ha hecho negocios. información de la cuenta de otra persona puede haber sido añadido a su informe de crédito debido a un nombre mal escrito, una dirección equivocada, incorrecta o un número de la Seguridad Social. A veces una compra en cuenta los resultados en una nueva línea de comercio en su informe. Disputar la cuenta siguiendo las instrucciones de su informe de crédito si no está seguro de ello.
Identificar y verificar todas las cuentas que muestran actividad negativa. actividad negativa puede incluir cualquier cosa, desde un retraso en el pago de un cargo-off o la notación de la quiebra. Asegúrese de que esta información negativa es exacta. Recuerde, el 25 por ciento de los informes contienen errores. Además, algunos aspectos negativos son mucho más graves que otros. Por ejemplo, una morosidad de 90 días es más grave que una delincuencia de 30 días. Recientes artículos negativos son más graves que los antiguos.
Asegúrese de que una cuenta que se trasladó desde una fuente a otra aparece como abierto sólo una vez. las fusiones de bancos y tiendas pueden dar lugar a varias entradas para la misma cuenta. Las entradas múltiples pueden hacer que parezca que tiene una cantidad excesiva de crédito disponible.
Busque las líneas de protección de sobregiro de crédito. Estas líneas de crédito pueden ser reportados a las agencias de incluso después de cerrar las cuentas que las líneas estaban destinados a apoyar. La comunicación de estas líneas de crédito como cerrado reduce su crédito pendiente y puede ser útil si usted está tratando de añadir un nuevo crédito.

Si realiza una corrección en un archivo, el cambio no se puede reflejar en su informe de crédito de inmediato si el acreedor no suele informar a la oficina de crédito cada mes. Si usted está en el proceso de solicitar un préstamo, pregunte si su prestamista ofrece un producto rescore rápida para la venta.

Desarrollado por las tres principales agencias de crédito, rescore rápida es esencialmente una actualización no programada a la información en su informe de crédito. Si una acción reciente (como el cierre de una tarjeta) ayuda a su puntuación de crédito, entonces puede ser acelerada a la oficina tan pronto como se hace. La agencia de crédito a continuación, puede actualizar el archivo de manera que se puede obtener una puntuación actualizada en días, no semanas.