Comparación de las estructuras de los bancos comerciales e islámicos
La comparación de las estructuras de los bancos islámicos a la estructura de los bancos comerciales convencionales es algo difícil debido a que las estructuras difieren según los requisitos específicos de cada banco. Para darle un punto de partida para la comparación, esta figura ilustra la estructura organizacional genérica de un banco comercial convencional.
Video: ¿Banca islámica como alternativa ética? | Hecho en Alemania
La siguiente figura ofrece una estructura organizacional genérica de un banco islámico. Tenga en cuenta que la sharia consejo de supervisión de un banco puede informar directamente a los accionistas, y en algunos casos la junta sharia puede tener subunidades como los comités regionales de la sharia.
Como se puede ver, tienen mucho en común.
accionistas
Se puede ver que los accionistas son las personas en la parte superior. Si usted es un accionista de un banco comercial, que es una persona de gran alcance de hecho. Los accionistas son los inversores y el principal recurso de apoyo existencia del banco.
Junta Directiva
El consejo de administración supervisa las operaciones del banco y es responsable de supervisar los asuntos del banco mediante el ejercicio de una gestión empresarial eficaz. El consejo de administración del banco gobierna mediante el establecimiento de políticas y procedimientos- que es seleccionado por los accionistas y debe representar los intereses de los accionistas.
También es responsable de muchas de las decisiones de alto nivel y nombra director general del banco (CEO). Esta lista de tareas se aplica a los consejos de administración de ambos bancos comerciales convencionales e islámicas.
Comité de Auditoría
Cada banco comercial crea un comité de auditoría que depende directamente del Consejo de Administración en relación con la información financiera de la entidad, revelaciones y riesgos. En general, los comités de auditoría en los bancos comerciales manejan las siguientes tareas:
Video: Estructura del sistema financiero actual׃ ¿Sabe Vd de donde nace el dinero ?
Asegurarse de que las operaciones de los bancos cumplan con las regulaciones de la industria.
Asegúrese de que las operaciones del día a día de la función de negocio de acuerdo con las políticas de control interno de la compañía.
Conducta auditorías internas del banco para asegurarse de que se realizan las operaciones bancarias de acuerdo con los procedimientos específicos de control interno y cumplir con las normas y reglamentos establecidos por la Organización.
Director Ejecutivo (CEO)
El director general de un banco comercial juega un importante papel de liderazgo y depende directamente del Consejo de Administración. Se espera que el CEO de movilizar los fondos del banco y utilizarlos con el fin de ganar dinero. El director general también tiene que asegurarse de que el banco cumple con los estándares de servicio al cliente para que pueda competir eficazmente en la industria.
Video: Banco central y sus funciones | Cap. 6 - Macroeconomía
En un banco islámico, el director general también debe tener experiencia en profundidad con la industria financiera Sharia. Muchos bancos islámicos prefieren contratar CEO con experiencia en tanto convencionales como islámica bancos- el CEO tiene que interactuar con las partes interesadas de ambos tipos de bancos.
gestión a nivel operativo
La gestión a nivel operacional ocupa un nivel más bajo en el organigrama de un banco. gestión a nivel operativo reporta directamente al CEO. Las personas que componen el equipo de gestión a nivel operativo incluyen los gerentes de operaciones para las actividades bancarias (jefe de operaciones) y los departamentos de finanzas, marketing, recursos humanos, asuntos legales y de cumplimiento, tecnología de la información y la gestión del riesgo.
Video: La Gran Estafa... de los Bancos
Cada banco tiene un departamento de cumplimiento para asegurarse de que el banco mantiene una conducta adecuada del mercado, que los clientes reciban la información apropiada, y que el banco presta servicios a clientes de manera justa.
los bancos comerciales islámicos tienen departamentos de cumplimiento igual que los bancos convencionales, pero también necesitan una entidad para supervisar el cumplimiento de la sharia, que es el órgano de vigilancia de la sharia.
Los bancos tienen riesgos inherentes a sus operaciones del día a día. Para gestionar estos riesgos, cada banco tiene un departamento de núcleo llamado (muy apropiadamente) el departamento de gestión de riesgos.
Segmentos de negocio
El tramo minorista (consumidor) la banca, también conocida como banca personal, existe en los bancos que están directamente involucrados con el público en general. La mayoría de los servicios primarios y secundarios que ofrecen los bancos comerciales son ofrecidos por los bancos minoristas. bancos minoristas convencionales proporcionan cuentas corrientes, depósitos a plazo, depósitos a la vista, hipotecas para vivienda, préstamos de automóviles, tarjetas de crédito y cajas de seguridad. Proporcionan servicios a sus clientes a través de sucursales bancarias, cajeros automáticos, y / o banca en línea.
bancos minoristas islámicos ofrecen a sus clientes cuentas corrientes (verificación), cuentas de ahorro, depósitos a la vista, tarjetas de crédito islámicos, productos de préstamos hipotecarios y de automóviles basado en la sharia, y más.
banca corporativa es otro gran segmento de los bancos comerciales. los banca corporativa unidades proporcionan servicios a las empresas, grandes clientes de cartera, los gobiernos y otras instituciones a gran escala. servicios bancarios corporativos van desde préstamos simples a complejos derivados de divisas. El segmento de banca corporativa ofrece a los clientes las soluciones financieras adecuadas.
Muchos bancos islámicos ya se han comprometido con la banca corporativa para servir a sus principales clientes corporativos, y existen muchos productos financieros islámicos corporativos.
Los bancos islámicos también proporcionan opciones de arrendamiento a través de contratos ijara. sukuk se utilizan para emitir bonos corporativos, y takaful (Contratos de seguros) se utilizan para financiar la gestión de riesgos de una corporación. Así que todos los productos de banca corporativa islámica se basa en los tipos existentes de contratos islámicos.
Los segmentos de banca de inversión de los bancos comerciales no reciben depósitos de clientes-lugar, que proporcionan servicios a los clientes. Ofrecen asesoramiento y ayuda a las personas, empresas y organización del gobierno en una serie de actividades. Por ejemplo, este segmento de la banca ofrece servicios financieros reivindicativos (como asesoramiento en fusiones y adquisiciones de empresas), suscripción y venta y negociación de valores (acciones y bonos).
segmentos de banca de inversión también se involucran en el comercio de instrumentos financieros como los derivados, instrumentos de renta fija, materias primas y mercados de divisas.
los bancos comerciales islámicos también tienen segmentos de banca de inversión que ofrecen los mismos servicios básicos como bancos de inversión convencionales, pero con la diferencia de servicios de inversión islámicos deben cumplir con la sharia y son, por lo tanto, sujeto a la supervisión del consejo de supervisión de la sharia del banco.