¿Cómo se comparan los cd a los fondos del mercado monetario?
Todos los bonos son inversiones de renta fija, pero no todas las inversiones de renta fija son los bonos. Cualquier cosa que produce estable, predecible interés puede calificar como ingreso fijo. Eso incluye no sólo enlaces, sino también CDs, cuentas de mercado de dinero, y algunas otras inversiones no-tan-comunes. Todas y todos ellos pueden servir como fuentes de dinero en efectivo, ya sea para impulsar una cartera de pre-jubilación o para ayudar mina de dinero en efectivo de una cartera después de la jubilación.
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Los certificados de depósito (CDs)
Tan predecible como la salida del sol de Arizona, CDs, como los bonos de cupón cero, ofrecer al director de su espalda con interés después de un período de tiempo especificado (por lo general en incrementos de tres meses) para un máximo de cinco años en el futuro. Al igual que las cuentas bancarias de ahorro, certificados de depósito son casi todos garantizados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), un organismo patrocinado por el gobierno, por montos de hasta $ 250.000.
Los tipos de interés ofrecidos tienden a aumentar con la cantidad de tiempo que está dispuesto a atar su dinero para arriba. (Si el banco le dará, por ejemplo, el interés del 1,5 por ciento durante seis meses, a menudo se puede obtener un 1,75 por ciento durante 12 meses.) Retira su dinero antes del vencimiento del CD, y pagar una multa, la gravedad de la que depende en el emisor en particular.
Debido a que casi todos los CDs están asegurados por el gobierno federal, la seguridad de su director está a la par con los bonos del Tesoro. Las tasas de interés varían y pueden ser más altos o más bajos que se puede obtener en un bono del Tesoro de la misma madurez. (Comprobar Bankrate.com y su periódico local para las tasas de CD más alta disponible.)
cuentas de banca por Internet asegurados por la FDIC, que tienden a pagar mayores tasas de interés que el banco de esquina, son también a menudo a la par de un año a dos años de CDs. A menudo, las tres inversiones - CDs, bonos del Tesoro a corto plazo, y las cuentas de banca por Internet - abrazo muy de cerca a la misma (modesta) la tasa de interés. Si los tres son iguales, el CD, el favorito de los jubilados de todo el mundo, debe ser su último elección. Aquí hay dos razones principales:
El CD se requiere para atar su dinero UP- la cuenta bancaria de Internet asegurada por la FDIC no lo hace.
El CD, así como la cuenta bancaria, genera totalmente gravable de ingresos del bono del Tesoro o el ingreso de fondos de bonos es el gobierno federal gravable pero exentos de impuestos estatales.
A pesar de que no puede haber baches en el momento en que los CD son grandes ofertas, por lo general, los CD son muy sobrevendido. Si usted va a conformarse con una modesta tasa de interés, por lo general no necesitan tener su dinero será mantenido cautivo. Algunos bancos en los últimos tiempos han estado ofreciendo CDs step-up más flexibles que permiten a las tasas de interés para flotar upward- éstos valen una cierta consideración si la tasa inicial es competitivo.
En comparación con los bonos: La mayoría de los bonos ofrecen una mayor rentabilidad a largo plazo que los CD y tienden a ser más líquido (lo que significa que puede cobrar más fácilmente). Sin embargo, sólo los bonos del Tesoro llevan la misma garantía del gobierno EE.UU. que tiene un CD.
Fondos del mercado monetario
Fondos del mercado monetario son fondos de inversión que invierten en instrumentos de deuda muy corto plazo (tales como las letras del Tesoro, CDs y billetes de banco) y proporcionan (pero no garantizan) un precio estable con un retorno muy modesto. fondos del mercado monetario no están garantizados por el gobierno federal, al igual que la mayoría de los CDs y cuentas bancarias de ahorro, pero son en general bastante seguro debido a la calidad de sus inversiones y los vencimientos a corto plazo.
En raras ocasiones, cuando los préstamos a largo plazo paga no más de préstamos a corto plazo, los fondos monetarios pueden ofrecer un rendimiento competitivo con o superan, los fondos de bonos a corto plazo. (Término corto significa que los bonos poseídos por el fondo generalmente maduran en uno a tres años.)
Pero en la mayoría de las veces, un fondo de mercado de dinero no paga tanto como los fondos de bonos. Algunos fondos de mercado de dinero, sin embargo, pueden ofrecer rendimientos tan altos como usted puede conseguir en cualquier CD.
Video: Mercado Monetario y Mercado de Renta Fija - Mercados de Renta Fija
fondos del mercado monetario se utilizan a menudo como el efectivo o barrer posiciones en la mayoría de las casas de bolsa. Tenga en cuenta que al abrir una cuenta en una casa de bolsa, el valor por defecto, si no especifican qué cuenta de barrido desea, puede ser un fondo muy bajo rendimiento del mercado de dinero. Y simplemente para pedir, usted puede tener su dinero movido a un fondo de mercado de dinero de mayor rendimiento.
Pero hay que preguntar: “¿Cuáles son mis opciones de la cuenta de barrido” Algunas cuentas del mercado monetario, que tienen bonos municipales a corto plazo, ofrecen intereses libres de impuestos, pero la tasa de interés es por lo general menos de las cuentas fiscales del mercado monetario y, por lo tanto, , por lo general sólo tiene sentido para aquellos en los tramos impositivos más altos.
En 2008, Charles Schwab ofreció un fondo de renta fija a corto plazo a sus clientes como una opción de barrido - algo así como un mercado de dinero en jugo de seguimiento. Al final resultó que, los gestores de fondos YieldPlus de Schwab se exprimen que el jugo extra de algunos bonos hipotecarios de riesgo, que terminaron el impago durante la crisis de las hipotecas. Schwab inversores, que pensaban que su dinero estaba a salvo, perdieron un paquete.
La SEC presentó una demanda contra Schwab, y tres años más tarde, los inversores recuperó algunos, pero no todos, de sus ahorros. En el futuro, las casas de bolsa serán mucho más cuidadosos con lo que los fondos se presentan como reservorios “estables” de los fondos en efectivo y lo que ofrecen como opciones de barrido.
Sin embargo, por si acaso te encuentras con algo que se parece a un fondo de mercado de dinero, pero está ofreciendo pagar tasas considerablemente más altos que todos los demás, asegúrese de leer detenidamente el prospecto.
Hasta la fecha, sólo dos fondos del mercado de dinero real “rompieron el dinero” - volviendo menos capital a los accionistas de lo que invirtieron. En ambos casos, el director perdió fue sólo alrededor del 1 por ciento (un centavo por cada dólar invertido). Y los reglamentos en vigor hoy en día son un poco más difícil de lo que eran antes, haciendo un “romper” menos probable tales.
En comparación con los bonos:Esperar que la mayoría de los bonos y fondos de bonos para proporcionar una mayor rentabilidad a largo plazo que los fondos del mercado monetario. Los fondos del mercado de dinero, sin embargo, ofrecen una mayor liquidez y (al menos históricamente) un muy alto grado de seguridad.