Preguntas que debe hacer antes de invertir en fondos de inversión
Video: Copia de Acciones vs fondos de inversión: Todo lo que necesitás tener en cuenta antes de invertir
Antes de invertir en un fondo mutuo, es necesario reunir la mayor cantidad de información posible sobre el fondo en sí, así como sobre la mecánica de invertir en el fondo. Puede obtener respuestas a estas preguntas directamente desde el gestor del fondo o el prospecto del fondo.
Llame a la compañía de fondos de inversión directa y pedir un prospecto. UN folleto contiene una gran cantidad de información con respecto a cómo se gestiona el fondo, las estrategias utilizan los gestores de fondos, y detalles sobre las comisiones y gastos. Es una gran manera de empezar a reunir información sobre un fondo prospectivo. Lo mejor de todo, los fondos de inversión que su folleto de forma gratuita!
Algunas preguntas útiles pueden ayudar a concentrarse en los puntos clave de los fondos de inversión:
¿Cuál es el objetivo de inversión del fondo? Diferentes fondos tienen radicalmente diferentes objetivos de inversión. Uno puede centrarse en Ganancias de capital, donde el objetivo es la revalorización del precio, mientras que otro puede especializarse en la inversión de los ingresos por los activos que compran, como los bonos, que generan un flujo de ingresos. Conociendo el objetivo del fondo es una de las primeras piezas de información que debe buscar.
¿Qué valores qué invierte el Fondo? Esto puede parecer una pregunta obvia cuando usted está buscando en los fondos de materias primas, pero una serie de fondos afirman que sus principales productos de inversión son mercancías, cuando en realidad, sólo un pequeño porcentaje del fondo es los productos relacionados.
¿Quién administra el fondo? ¿Quieres saber lo más posible acerca de las personas que van a administrar su dinero duramente ganado. La mayoría de los administradores de dinero en los Estados Unidos tienen que estar registrados con la Asociación Nacional de Corredores de Valores (NASD). Puede obtener información sobre los antecedentes personales del gerente marcando la NASD página web. Buscar estos puntos clave:
Experiencia: ¿Cuánto tiempo ha sido un gerente?
Audio grabado: ¿Qué tipo de rendimientos ha alcanzado el gerente para sus clientes en el pasado?
Acciones disciplinarias: Ha sido sancionado este gerente de una acción pasada? Si es así, averiguar más.
Las inscripciones y certificaciones: ¿Tiene este gerente tiene todos los registros necesarios con las autoridades financieras adecuadas para comerciar e invertir en nombre de clientes?
¿Qué tipo de estrategia no utilizar dicho fondo? La estrategia de un fondo se basa en una serie de factores, incluyendo el estilo de inversión de los gestores de cartera, el objetivo del fondo, y los valores que decide invertir en. Algunos fondos seguimiento de bajo riesgo, las estrategias de renta constante, mientras que otros tienen una forma más agresiva estrategia que utiliza una gran cantidad de apalancamiento. La identificación de la estrategia del fondo de inmediato es crítico.
¿Cuál es el perfil del inversor típico en este fondo? El fondo está orientado al perfil de sus inversores, que pueden ser desde muy conservadora a extremadamente agresivo. Usted necesita saber lo que es probable que invertir en este fondo y determinar si sus plazas de tolerancia de riesgo con el de los otros inversores tipo de individuo.
¿Cuáles son los principales riesgos de invertir en este fondo? Cada vez que se invierte, se toma en un cierto grado de riesgo: riesgo de tipo de interés, riesgo de crédito, riesgo de pérdida de capital, riesgo de liquidez, el riesgo de cobertura, y el riesgo geopolítico.
¿Cuál es el historial del fondo? Aunque el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros, siempre es importante examinar el historial del fondo, para tener una idea de los tipos de declaraciones de los gestores han logrado para sus inversores en el pasado. La mayoría de los fondos de publicar su desempeño durante varios años-, en particular, mira a los períodos clave de los últimos tres, cinco y diez años.
Video: ¿Puede estar un fondo de inversión “cocinado”?
¿Cuál es el fondo de despues del impuesto ¿actuación? Prestar mucha atención a despues del impuesto regresa al mirar la performance histórica que son una medida más precisa del rendimiento del fondo - y cuánto dinero usted tiene que mantener después de pagar el Tío Sam. Muchos fondos utilizan grandes, gráficos audaces para anunciar su rendimiento antes de impuestos, pero estos pueden ser engañoso porque una parte importante de estos retornos termina en las arcas del gobierno después de impuestos se sacan.
¿Cuáles son los honorarios y gastos del fondo? Las comisiones y gastos siempre se cortan en la cantidad de dinero que usted puede salir del fondo. Buscar fondos que tienen menores gastos y honorarios. Esta información está disponible en el folleto.
¿Cuál es el capital mínimo un inversor debe comprometerse? Una serie de fondos de inversión requieren invertir una cantidad mínima de dinero, que van desde $ 500 a $ 10.000 o más. El requisito mínimo también puede variar según el tipo de inversor. Alguien invertir en una cuenta IRA, por ejemplo, puede tener que soportar menos dinero por adelantado que alguien invertir a través de una cuenta de corretaje. Por último, muchos fondos también requieren cantidades mínimas incrementales después de que el monto de la inversión inicial. Por lo que puede invertir $ 1,000 hasta delante, pero entonces se requiere para aumentar su inversión por lo menos $ 100 cada vez subsiguiente que desea invertir en el fondo.
¿Hay diferentes clases de acciones? La mayoría de los fondos de inversión ofrecen más de una clase de acciones a los inversores. Las diferentes clases se basan en varios factores, incluyendo las comisiones de venta, cargos de ventas diferidos, gastos de amortización, y la disponibilidad de los inversores. Examine cada clase de acciones de cerca para determinar cuál es el mejor para usted.
¿Cuáles son las consecuencias fiscales de invertir en este fondo? Hablar con su contador para determinar las consecuencias fiscales de cualquier inversión que realice.
Como con casi todo lo demás en las finanzas, la inversión en fondos de inversión de materias primas requiere el dominio de la terminología específica. Estos términos técnicos pueden ayudarle a hablar la charla:
Índice de gastos: El índice de gastos es el porcentaje de los activos totales del fondo destinada a gastos generales de funcionamiento. Esta es la cantidad que se utiliza para ejecutar el fondo, y por lo general reduce el rendimiento total del fondo.
carga de ventas: Algunos fondos mutuos venden sus acciones a través de casas de bolsa y otros intermediarios financieros. UN carga de ventas es la comisión del fondo mutuo paga a los intermediarios que venden sus acciones al público en general. El inversor paga la carga de ventas. Algunos fondos no tienen ventas load- se les llama fondos sin carga.
comisión de venta: Una comisión de venta, a veces referido como una comisión de reembolso, Es una tarifa que el inversor de fondos de inversión paga cuando vende sus acciones de fondos mutuos. Esta carga es también conocida como una carga de back-end porque usted paga una cuota después de vender sus acciones.
Valor liquidativo (NAV): valor del activo neto de un fondo (NAV) es su total de activos menos los pasivos totales. Los fondos de inversión calculan NAV sobre una base por acción al final de cada día de negociación dividiendo la diferencia entre los activos y pasivos totales por el número de acciones en circulación. NAV de un fondo de inversión es similar a la de una compañía pública precio de las acciones en una base por acción.
Video: Explicación de Fondos de Inversión