Lo que debe saber acerca de la ley de tarjetas de crédito para administrar su
La Ley de Tarjeta de Crédito Responsabilidad Responsabilidad y Divulgación (CARD) de 2009 se centra en sus protecciones de prácticas de la industria de tarjetas de crédito que han sido considerados para ser injusta o simplemente difícil.
Entre las protecciones fundamentales son más fáciles de entender términos, menos las tasas de interés retroactivos aumentos en los saldos de tarjetas existentes, más tiempo para pagar sus facturas mensuales, más la notificación de cambios en los términos de tarjetas de crédito, y el derecho de optar por muchos cambios en términos en sus cuentas.
He aquí una lista de los mejores protecciones que los consumidores se deben:
No más cebo y: Los emisores de tarjetas no pueden subir las tasas de interés sobre los saldos existentes, excepto bajo ciertas condiciones. En consecuencia, las tasas de interés de los nuevos cargos de la tarjeta no pueden cambiar durante el primer año, los principales términos del acuerdo no se pueden cambiar durante la noche, y se obtiene aviso previo de 45 días de grandes cambios.
Sin Gotcha por defecto más universal: Es posible que haya oído hablar de las personas que tienen sus tasas elevadas en una tarjeta cuando tienen un problema con otro (conocido como incumplimiento universal). Esta práctica ha sido severamente restringida. Los emisores de tarjetas pueden utilizar por defecto universal sólo en futuras saldos de tarjetas de crédito que existen en el momento del incumplimiento, y que le deben dar aviso de cambio al menos 45 días.
Límites a los aumentos de tasas de interés: Los emisores de tarjetas pueden elevar su tasa de interés sobre los saldos existentes sólo si
La tasa fue parte de un periodo de la promoción que terminó.
El índice utiliza para establecer sus subidas de tipos de interés variables.
Estás al final de una dificultad o acuerdo de pago especial.
Usted tiene la morosidad de 60 días o más.
restricciones para los adultos jóvenes Acreditable: Los acreedores no pueden dar tarjetas de crédito a los niños que no tienen ingresos. Las personas menores de 21 años deben demostrar que tienen suficientes ingresos para pagar la deuda de la tarjeta o tener un co-firmante que lo hace. Lo que es un concepto! Además, las compañías de tarjetas de crédito deben permanecer por lo menos 1.000 pies de distancia de los colegios si ofrecen pizza gratis u otros regalos para atraer a los estudiantes a solicitar tarjetas de crédito.
Evitar firmar conjuntamente como de la peste. Además de las altas tasas de incumplimiento, falta de un pago por cualquier razón duele su crédito, así como su relación. En lugar de firmar conjuntamente, hacer que el niño (s) un usuario autorizado en su cuenta o llevar al estudiante una tarjeta de débito.
períodos de gracia agraciado: Los emisores de tarjetas tienen que darle “una cantidad razonable de tiempo” (por lo menos 21 días después de que se envía la factura) para pagar las facturas mensuales. Más tiempo para obtener su pago debe de resultar en un menor número de cargos por pagos atrasados.
Sin complicado debido fechas u horas: Los emisores de tarjetas ya no pueden establecer plazos temprano por la mañana (antes de la entrega del correo) para los pagos. tiempos de corte deben ser las 5 p.m. o posterior en la fecha de vencimiento, fechas de vencimiento y no pueden estar en un fin de semana, un día de fiesta o un día en que el emisor de la tarjeta está cerrada al público.
Los pagos deben ser aplicadas de manera equitativa: Si usted debe dinero a un ritmo diferente en la misma tarjeta (muchas tarjetas tienen diferentes tarifas para las compras regulares frente a los adelantos en efectivo y transferencias de saldo), pagos por encima del mínimo legal debe ir al equilibrio con la tasa de interés más alta. En consecuencia, su pago se reducirá más de su equilibrio más rápido.
Fácil en los gastos de exceso de límite: Los emisores de tarjetas no pueden cobrarle honorarios por exceder el límite sin su permiso. Si se excluye, o que no, se rechazan las transacciones que excedan su límite de crédito. Además, si se opta en, sin gastos pueden ser mayores que la cantidad del exceso. Por ejemplo, ir $ 10 sobre su límite no puede incurrir en un cargo de $ 39- el límite es de $ 10.
Video: Uso inteligente de la tarjeta de crédito
Sin facturación doble juego de doble ciclo: Intereses de los saldos debe terminar en el mes de facturación en el que se paga el saldo. Por ejemplo, su declaración se extiende del 1 de junio al 30 de junio, pero el pago se debe realizar el 20 de julio El interés del 30 de junio a la fecha de vencimiento de pago de 20 de julio ya no se puede cargar si usted paga el saldo completo.
La revelación de impacto pago mínimo: Los emisores de tarjetas deben indicar cuánto tiempo el pago de la totalidad del saldo tomará si haces sólo el pago mínimo mensual. También deben indicar la cantidad que tiene que pagar cada mes para pagar un saldo en 36 meses, incluidos los intereses. Al ver el alto costo de los pagos mínimos le permite tomar decisiones mejor informadas acerca de cómo se paga por el uso del crédito.
tarifas finales restringidos: Los cargos por mora se limitan a $ 25 menos que se atrasa más de una vez en un período de seis meses. Su pago no se informó a la agencia de crédito hasta que su cuenta es un total de 30 días de mora. Esta restricción se traduce en un menor número de bajas y tasas cobradas a su cuenta y menos daño informe de crédito.
Video: ¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
Derecho de exclusión de los cambios: Los emisores de tarjetas que deben dar aviso anticipado de los cambios en las condiciones de uso de sus tarjetas de crédito. Por lo tanto, ahora tiene el derecho de rechazar muchos cambios significativos en cuanto a sus cuentas de tarjetas de crédito.
Video: Como utilizar la tarjeta de crédito
Si se excluye de algunos cambios, es posible que tenga que cerrar su cuenta y pagar el saldo bajo las antiguas condiciones.
Aunque la Ley de Tarjetas ofrece una gran cantidad de protección al consumidor, no es todo lo abarca. No cubre las cuentas de negocios y corporativos o las tasas de interés sobre las compras futuras. Las tarjetas con tasas de interés variable o flotante están sujetos a aumentos de las tasas de interés como la tasa preferencial sube. Y un emisor de tarjetas todavía puede cerrar su cuenta o bajar su límite sin previo aviso.
Video: Especiales Pirry - Tarjetas de credito COMPLETO
Si usted cree que un emisor de la tarjeta ha violado cualquiera de las disposiciones de la Ley de Tarjetas, póngase en contacto con el servicio al cliente y pedir una explicación o un reembolso. Si no está de acuerdo con la respuesta, puede comunicarse con el Comisión Federal de Comercio, departamento de fiscal general y protección al consumidor de su estado, o la Centro de Respuesta al Consumidor de la Oficina de Protección Financiera al Consumidor.